ธนาคารไม่มีเครดิตเพียงพอ?

บุคคลธรรมดาและธุรกิจไม่สามารถกู้ยืมได้

อัตราดอกเบี้ยที่สูงและความยากลำบากในการกู้ยืมยังคงเป็นเรื่องปกติสำหรับบุคคลและธุรกิจจำนวนมากในปัจจุบัน ไม่ว่าจะอยู่ในสาขาใดก็ตาม

นายมินห์ เกียน (อาศัยอยู่ในเขตบิ่ญถัน นครโฮจิมินห์) กล่าวว่า เขาได้ยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารไปรษณีย์เหลียนเวียดตั้งแต่ปลายปี 2565 แต่จนถึงขณะนี้ การสมัครยังไม่เสร็จสิ้น และเขายังไม่ได้รับเงินเบิกจ่าย แม้การประเมินมูลค่าของธนาคารจะค่อนข้างต่ำและให้กู้ยืมเพียง 50% ของมูลค่าประเมิน โดยมีจำนวนเงินกู้กว่า 2 พันล้านดอง แต่ใบสมัครยังไม่ได้รับการอนุมัติ ต้นเดือนเมษายน เมื่อติดต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารอื่น เขาได้รับแจ้งว่าต้องอนุมัติใบสมัครโดยเร็วที่สุด เนื่องจากห้องใกล้เต็มแล้ว แต่ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็สูงถึงเกือบ 15% ต่อปี

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — ธุรกิจต่างๆ ยังคงประสบปัญหาการกู้ยืมเงินทุน ธนาคารจะหมดเครดิตหรือไม่?

“ธนาคารยังคงเสนอสินเชื่ออยู่ แต่เงื่อนไขยากขึ้นมาก หากก่อนหน้านี้พวกเขาเสนอสินเชื่อเพื่อซื้อที่ดินนั้น ตอนนี้ไม่เสนอแล้ว นอกจากนี้เงื่อนไขการกู้ยืมยังเข้มงวดขึ้น และจำนวนเงินกู้ก็ลดลง ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็สูงเกินไป อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะยอมรับและผ่านเงื่อนไขข้างต้นแล้ว การเบิกจ่ายก็ไม่ใช่เรื่องง่าย เช่น ในกรณีของผม ผ่านไปหลายเดือนแล้วและยังไม่เสร็จสิ้น และผมแทบจะกู้ไม่ได้เลยเมื่อธนาคารประกาศว่าไม่มีที่ว่างแล้ว” นายมินห์ เกียน กล่าว

ตามที่ผู้บริหารบริษัทแห่งหนึ่งที่เชี่ยวชาญด้านการผลิตประตูอลูมิเนียมในนครโฮจิมินห์ เปิดเผยว่า ตั้งแต่ปลายเดือนมีนาคม เขาได้รับแจ้งจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อว่า Lienviet Postbank ได้ประกาศว่าระบบได้หยุดอนุมัติสินเชื่อใหม่แล้ว หน่วยธุรกิจจะต้องเบิกจ่าย ออกการค้ำประกัน เปิด L/C และมุ่งมั่นที่จะชำระ... สูงสุดจำนวนเงินต้นที่เรียกเก็บได้และต้องไม่เกินยอดคงค้างสินเชื่อรวมที่แปลงเป็นเงินสกุลอื่น ณ สิ้นสุดวันที่ 24 มีนาคม พ.ศ. 2566 ของหน่วยธุรกิจ (ไม่รวมการเบิกเงินเกินบัญชี บัตร จำนองออนไลน์ และดอกเบี้ยเงินต้น) ธนาคารอื่นๆ ที่บริษัทได้ร่วมงานกันมายาวนานรับหลักประกันเฉพาะในนครโฮจิมินห์และบิ่ญเซืองเท่านั้น ไม่รับในจังหวัดอื่นๆ ดังนั้น บริษัทจึงไม่สามารถกู้ยืมเงินทุนได้เลย

นายเหงียน ตรี กง ประธานสมาคมปศุสัตว์ด่งนาย กล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่า จำนวนสมาชิกที่ได้รับสินเชื่อใหม่นับตั้งแต่ต้นปีมีจำกัดมาก แม้ว่าจะอยู่ในภาคเกษตรที่สำคัญก็ตาม

“ตามคำอธิบายของธนาคาร เจ้าของฟาร์มที่ขาดทุนไม่สามารถกู้เงินใหม่ได้ อย่างไรก็ตาม มีสหกรณ์เลี้ยงหมูที่จำนองทรัพย์สิน ดำเนินงานที่มีกำไร มีรายงานทางการเงินครบถ้วน และเอกสารยืนยัน แต่หลังจากยื่นใบสมัครเป็นเวลาหลายเดือน สหกรณ์ยังไม่ได้รับการอนุมัติ และยังคงถูกบอกให้รอต่อไป เนื่องจากขาดเงินที่จะดูแลกิจการและดูแลโรงเรือน พวกเขาจึงต้องกู้เงินจากภายนอกเพื่อซื้ออาหารให้หมูและไก่ หรือแม้กระทั่งจ่ายเงินกู้ให้ธนาคารเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกโอนไปยังกลุ่มหนี้เสียและไม่ให้ฟาร์มของตนถูกจัดการ...” นายกงรู้สึกไม่พอใจ

ก่อนหน้านี้ สมาคมนี้ได้ส่งจดหมายขอความช่วยเหลือไปยังธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เนื่องจาก “แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะเข้าถึงธนาคาร หลายครั้งที่เห็นปศุสัตว์อดอาหาร ต้องกู้เงินเพื่อซื้ออาหาร ความยากลำบากก็ยิ่งทวีคูณ” ในการตอบสนองเมื่อเร็ว ๆ นี้ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าลูกค้า 60 รายได้รับสินเชื่อช่วยเหลืออัตราดอกเบี้ย นายกง กล่าวถึงประเด็นนี้ว่า “สมาคมของเรามีสมาชิกอยู่ราวๆ 1,000 กว่าราย แต่ตามคำตอบของธนาคารแห่งรัฐ เมื่อสิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2565 จะมีสมาชิกเพียง 60 รายเท่านั้นที่จะได้รับนโยบายช่วยเหลืออัตราดอกเบี้ย ซึ่งถือว่าน้อยเกินไป เหมือนหยดน้ำในมหาสมุทร”

ที่สำคัญกว่านั้น ทางสมาคมยังได้ตรวจสอบว่าบุคคลทั้ง 60 คนนี้เป็นใคร มีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษตามระเบียบหรือไม่ ตามที่นายกง กล่าว...

นายทราน วัน ดึ๊ก ประธานสมาคมธุรกิจเบ๊นเทร แจ้งว่า วิสาหกิจบางส่วนในสมาคมต้องกู้ยืมในอัตราดอกเบี้ย 11 - 13% ต่อปี แต่ที่น่าเศร้ายิ่งกว่านั้นคือ บริษัทบางแห่งไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารได้และต้องกู้ยืมจากภายนอกเพื่อบริหารจัดการกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงถึง 17 - 20% ต่อปี

ในทำนองเดียวกัน นาย Lu Nguyen Xuan Vu กรรมการผู้จัดการทั่วไปของ Xuan Nguyen Group Corporation กล่าวอย่างขมขื่นว่า เกษตรกรรมเป็นภาคส่วนที่มีความสำคัญ แต่การเข้าถึงสินเชื่อไม่ใช่เรื่องง่าย ธนาคารในนครโฮจิมินห์ไม่รับจำนองที่ดินเกษตรนอกจังหวัดเหมือนแต่ก่อน บริษัทของเขาสามารถกู้ยืมได้เพียง 10,000 ล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ย 10.5% ต่อปี ในขณะที่ความต้องการเงินทุนสูงกว่านั้นมาก ดังนั้นบุคคลในบริษัทจึงต้องกู้ยืมเงินจากธนาคารซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 13 – 14%/ปี ทำให้ต้นทุนทางการเงินของบริษัทเพิ่มสูงขึ้นไปอีก

“กระแสเงินสดเปรียบเสมือนเลือด หากเลือดไม่ไหลเวียน คุณก็จะตาย”

สถานการณ์ที่ธุรกิจต่างๆ ประสบปัญหาในการกู้ยืมในปัจจุบันนั้น ธนาคารอธิบายได้ด้วยหลายสาเหตุ ตั้งแต่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนด ไปจนถึงธุรกิจที่ไม่จำเป็นต้องกู้ยืมมากนัก แต่ในความเป็นจริง นอกเหนือจากเงื่อนไขที่เข้มงวดขึ้นแล้ว ธนาคารหลายแห่งก็แทบจะหมดช่องว่างสินเชื่อแล้ว ซึ่งก็คล้ายกับช่วงครึ่งปีหลังของปี 2022 โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธนาคารบางแห่งที่ผู้เขียนสำรวจต้องการกู้ยืมเงินทุนจากสุดสัปดาห์ที่แล้ว ที่ปรึกษาสินเชื่อยอมรับว่าช่องว่างสินเชื่อกำลังถูกควบคุมอีกครั้งและกำลังจะหมดลง

เจ้าหน้าที่สินเชื่อที่สาขา MSB ชื่อ T. ได้ให้คำปรึกษาเรื่องการสมัครสินเชื่อ และแนะนำให้ดำเนินการตามขั้นตอนให้เสร็จเรียบร้อยก่อนกำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงความเป็นไปได้ที่วงเงินสินเชื่อจะหมดอีกครั้งเหมือนอย่างในปี 2565 ในทำนองเดียวกัน เจ้าหน้าที่สินเชื่อของ TPBank คุณ D. ก็ได้กล่าวเช่นกันว่าธนาคารได้เริ่มควบคุมการเติบโตของสินเชื่ออีกครั้งแล้ว เนื่องจากอัตราการเติบโตในไตรมาสแรกของปี 2566 ค่อนข้างสูง มันจะขึ้นอยู่กับว่าใบสมัครจะได้รับการอนุมัติเมื่อใด แต่หากวงเงินสินเชื่อหมดลงก็จะเบิกได้ยาก

เมื่อเราสงสัยว่าเหตุใดข้อมูลจึงบอกว่าธนาคารไม่สามารถปล่อยกู้ได้ในขณะที่วงเงินสินเชื่อใกล้จะหมดแล้ว ดี. อธิบายว่า “นอกจากการปล่อยกู้แล้ว ส่วนหนึ่งของวงเงินสินเชื่อปัจจุบันยังใช้เพื่อจัดการพันธบัตรตามระเบียบข้อบังคับอีกด้วย”

ส่วนใหญ่แล้ววิสาหกิจที่ธนาคารได้ให้คำมั่นที่จะซื้อคืนพันธบัตรหรือให้วงเงินกู้จำนวนมากนั้นเป็นกิจการของธนาคาร ดังนั้น อัตราการเติบโตของสินเชื่อจึงสามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่เดือนแรกของปีเท่านั้น นอกจากนี้ ในไตรมาสที่ 2 ปี 2566 พันธบัตรขององค์กรจำนวนมากจะครบกำหนด ดังนั้น ธนาคารอาจต้องกำหนดวงเงินสินเชื่อเพื่อรองรับพันธบัตรจำนวนนี้

ดร. เหงียน ฮู่ ฮวน

ปลายเดือนก.พ. หลังประกาศเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อปี 66 ไว้ที่ 14 – 15% ธปท. ก็ได้จัดสรรวงเงินสินเชื่อให้แต่ละธนาคารอย่างเป็นทางการแล้ว ในช่วงเวลาดังกล่าว รายงานอุตสาหกรรมการธนาคารของบริษัท VNDirect Securities ได้ระบุธนาคารพาณิชย์หลายแห่งที่ได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อเฉพาะ เช่น HDBank ที่ 11%, ACB ที่ 9.8%, Vietcombank ที่ 9.6%, TPBank ที่ 9.1%, VPBank และ MBBank ต่างก็ได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อที่ 9%, BIDV ที่ 8.3%, MSB ได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุดในการตรวจสอบครั้งแรกนี้ สูงถึง 13.5%... ในความเป็นจริง ในช่วง 3 เดือนแรกของปี อัตราการเติบโตของสินเชื่อของธนาคารบางแห่งเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เช่น MSB เพิ่มขึ้น 13%, Techcombank เพิ่มขึ้นเกือบ 10.7%, HDBank เพิ่มขึ้น 9%, 3 ธนาคาร ได้แก่ TPBank, Nam A Bank และ VietABank เพิ่มขึ้น 7%... ดังนั้น ธนาคารบางแห่งจึงเกือบจะถึงเพดานวงเงินสินเชื่อที่ได้รับการจัดสรรในระยะแรกของปีนี้แล้ว

แต่จะมีการสูบเงินทุนเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจหรือไม่นั้นยังคงเป็นเครื่องหมายคำถามอยู่ เพราะในความเป็นจริงแล้ว การที่ธุรกิจจะเข้าถึงเงินทุนได้นั้นเป็นเรื่องยากมาก นายเหงียน ฮู่ ฮวน หัวหน้าแผนกการเงิน มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ อธิบายว่าในช่วงหลังนี้ ธนาคารบางแห่งได้ทำการซื้อขายพันธบัตรของบริษัทต่างๆ เป็นจำนวนมาก รวมถึงการผูกมัดที่จะซื้อคืน ดังนั้น ปัจจุบัน ธนาคารจึงต้องเว้นวงเงินสินเชื่อเพื่อดำเนินการดังกล่าว ด้วยการเติบโตของสินเชื่อที่สูงของบางธนาคารในปัจจุบัน บวกกับปัญหาในการจัดการพันธบัตรขององค์กร เป็นไปได้ว่าบางธนาคารจะหมดช่องว่างด้านสินเชื่อเหมือนกับในปี 2565

ในการประชุมคณะกรรมการประจำสภาแห่งชาติเมื่อเช้าวันที่ 9 พฤษภาคม รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการวางแผนและการลงทุน เหงียน ชี ดุง แสดงความเห็นว่าธุรกิจกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากเกินไป นอกเหนือจากจิตวิทยาการตลาด ความไว้วางใจทางสังคม การหลีกเลี่ยงและความกลัวความรับผิดชอบในหมู่เจ้าหน้าที่ทุกระดับแล้ว นโยบายการเงินที่เข้มงวดยังทำให้ธุรกิจหลายแห่งเข้าถึงเงินทุนได้ยาก การเติบโตของสินเชื่อในช่วงหลังนี้ต่ำเกินไปเมื่อเทียบกับปกติ รัฐมนตรีกล่าวว่า จำเป็นต้องเปิดช่องทางสินเชื่อให้กับเศรษฐกิจ เพราะ “กระแสเงินสดเปรียบเสมือนหลอดเลือด หากเลือดหยุดไหล ก็หมายถึงความตาย”

ลิงค์ที่มา