การพัฒนาธนาคารอย่างยั่งยืนบนรากฐานการจัดการความเสี่ยงที่มั่นคง

การจัดการความเสี่ยง (RR) เป็นองค์ประกอบสำคัญประการหนึ่งสำหรับการเติบโตและการพัฒนาที่ยั่งยืน SeABank ให้ความสำคัญต่อการลงทุน การปรับปรุง และการนำการจัดการความเสี่ยงไปใช้กับกระบวนการดำเนินงานอยู่เสมอ เพื่อช่วยให้การดำเนินงานของธนาคารมีเสถียรภาพ ปลอดภัย และมีประสิทธิผลอยู่เสมอ การบริหารความเสี่ยงอย่างครอบคลุมตามมาตรฐานสากล เพื่อให้รองรับเป้าหมายทางธุรกิจได้อย่างสูงสุดและสร้างรากฐานที่มั่นคงสู่การพัฒนาอย่างยั่งยืน SeABank ปรับปรุงวิธีการประเมินความเสี่ยงอย่างครอบคลุมตามมาตรฐานและแนวปฏิบัติสากลอย่างต่อเนื่อง พร้อมทั้งปรับนโยบายอย่างยืดหยุ่นตามความผันผวนของตลาด เพื่อให้แน่ใจว่าสามารถรักษาคุณภาพสินทรัพย์ สภาพคล่องที่มั่นคง และบัฟเฟอร์ที่มั่นคง เพื่อเสริมสร้างสำรองทุนเพื่อการรับความเสี่ยง SeABank ได้ดำเนินการตามเสาหลักทั้ง 3 ของ Basel II เสร็จเรียบร้อยก่อนกำหนด นอกจากนี้ SeABank ยังเป็นหนึ่งในธนาคารผู้บุกเบิกไม่กี่แห่งที่นำ Basel III มาใช้ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2022 โดยมีข้อกำหนดที่เข้มงวดในการปฏิบัติตามอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ส่วนประกอบของเงินทุนหลัก ส่วนประกอบของเงินทุนสำรอง และดัชนีการจัดการความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

SeABank เป็นหนึ่งในธนาคารผู้บุกเบิกไม่กี่แห่งที่นำ Basel III มาใช้ในการดำเนินธุรกิจและการจัดการความเสี่ยง

หลังจากนำไปปฏิบัติเป็นเวลา 2 ปี SeABank ได้ปรับปรุงตัวชี้วัดอย่างต่อเนื่องในการสร้างหลักประกันความปลอดภัยในการสำรองเงินทุนดำเนินงาน และเพิ่มความยืดหยุ่นของสภาพคล่องต่อเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ธนาคารจึงนำวิธี IMA (Internal Models Approach) มาใช้ในการวัดดัชนีการยอมรับสภาพคล่อง คำนวณเงินกองทุนเพื่อรับมือกับความเสี่ยงด้านตลาด และนำกระบวนการประเมินความเพียงพอของเงินกองทุนภายใน (ICAAP) มาใช้อย่างเต็มรูปแบบ เพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับสถานการณ์ต่างๆ ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงรักษาอัตราส่วน CAR ไว้ที่ระดับปลอดภัยสูงกว่าข้อกำหนดขั้นต่ำของธนาคารแห่งรัฐเวียดนามอยู่เสมอ โดยมีอัตราส่วน CAR รวมอยู่ที่ 13.61% ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2566 SeABank ยังนำมาตรฐานการรายงานทางการเงินระหว่างประเทศ (IFRS) มาใช้ล่วงหน้านอกเหนือจากมาตรฐานการบัญชีของเวียดนามเมื่อจัดเตรียมและนำเสนองบการเงิน ธนาคารจึงเสริมสร้างการบริหารความเสี่ยงและการควบคุมโดยปรับปรุงความสามารถในการวัดและจัดการผลลัพธ์ทางธุรกิจ สร้างพื้นฐานสำหรับการจัดสรรทรัพยากรอย่างเหมาะสมเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของเงินทุน การจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมและส่งเสริมสินเชื่อที่รับผิดชอบ นอกเหนือจากการจัดการความเสี่ยงทางวัตถุโดยธรรมชาติแล้ว SeABank ยังดำเนินการสร้างและนำระบบการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม (ESMS) มาใช้เชิงรุก และส่งเสริมสินเชื่อสีเขียว โดยมุ่งหวังที่จะต่อสู้กับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศและบรรลุเป้าหมายของรัฐบาลในการเปลี่ยนผ่านไปสู่เศรษฐกิจที่มีการปล่อยคาร์บอนสุทธิเป็นศูนย์ ตั้งแต่ปี 2022 SeABank ได้นำการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมมาปฏิบัติอย่างครอบคลุมในกิจกรรมสินเชื่อ ด้วยเหตุนี้ธุรกรรมสินเชื่อ 100% จึงได้รับการคัดกรอง จัดประเภท และประเมินความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม จึงกำหนดมาตรการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมที่เหมาะสมโดยพิจารณาจากระดับความเสี่ยงที่ระบุ และในขณะเดียวกันก็ปฏิเสธธุรกรรมที่มีผลกระทบร้ายแรงและไม่สามารถย้อนกลับได้ต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม นี่ถือเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้ SeABank ระบุและจัดการความเสี่ยง เพิ่มความตระหนักรู้เกี่ยวกับการปกป้องสิ่งแวดล้อมและประโยชน์ต่อชุมชน และร่วมก้าวไปพร้อมกับลูกค้าสู่การพัฒนาที่ยั่งยืน เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพและส่งเสริมโครงการสินเชื่อที่รับผิดชอบ SeABank กำลังมองหาความเป็นเพื่อน การสนับสนุนทางการเงินและระดับมืออาชีพจากพันธมิตรระดับนานาชาติที่มีชื่อเสียง เช่น IFC, DFC, ADB เป็นต้น ดังนั้น ธนาคารจึงมั่นใจในการจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินและสังคมทางการเงินที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม เพื่อสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม วิสาหกิจที่นำโดยสตรีให้สูงสุดเพื่อพัฒนาไปสู่เศรษฐกิจสีเขียว เศรษฐกิจหมุนเวียน ตอบสนองเกณฑ์การผลิตที่เข้มงวดของโลก ปรับปรุงประสิทธิภาพการใช้ทรัพยากรและพลังงาน การบริหารความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีและแพลตฟอร์มดิจิทัล เพื่อเสริมสร้างแพลตฟอร์มการบริหารความเสี่ยงเพื่อสร้างแรงผลักดันให้กับการพัฒนาธุรกิจ SeABank ส่งเสริมการนำกลยุทธ์ "Digital Convergence" มาใช้อย่างต่อเนื่อง โดยเน้นการลงทุนในระบบ การนำเทคโนโลยีขั้นสูงมาประยุกต์ใช้เพื่อเสริมการควบคุม ป้องกันและตรวจจับความเสี่ยงในระยะเริ่มต้น จึงรักษาการดำเนินงานที่ปลอดภัยและต่อเนื่อง SeABank ได้ลงทุนด้านการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของการจัดการ การควบคุม และการตรวจจับความเสี่ยงในระยะเริ่มต้น และป้องกันความเสี่ยงในหลายๆ ด้าน เช่น การใช้ประโยชน์จากข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อให้มองเห็นปัญหาที่เกิดขึ้นในธุรกรรมได้อย่างครอบคลุมและทันท่วงที และการสร้างเครื่องมือเพื่อระบุธุรกรรมที่มีสัญญาณที่น่าสงสัย การนำ AI, การเรียนรู้ของเครื่องจักร, การวิเคราะห์ข้อมูลมาใช้เพื่อสร้างแบบจำลองเพื่อปรับปรุงคุณภาพการประเมินความเสี่ยง พัฒนาศูนย์ข้อมูลเพื่อรองรับการปรับปรุงโมเดล EWS สำหรับการเตือนล่วงหน้าเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสินเชื่อ การพัฒนา Risk Datamart ซึ่งเป็นซอฟต์แวร์การจัดการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบแบบบูรณาการ การสร้างแบบจำลองพฤติกรรมเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพงบดุลและมีความยืดหยุ่นในการเผชิญกับสถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยตามมาตรฐานบาเซิล การซิงโครไนซ์อัตโนมัติและโซลูชันการแปลงที่ครอบคลุมตามมาตรฐาน IFRS... โดยเฉพาะอย่างยิ่ง SeABank ให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับทรัพยากรในการป้องกันความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางเทคโนโลยีและความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้าในช่วงระยะเวลาการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลผ่านการลงทุนในระบบป้องกันการสูญหายของข้อมูล โครงการ QTRR และการรักษาความปลอดภัยของบัตรที่ได้รับการปรับปรุง เช่น Digital Authentication Framework หรือ Mastercard Proactive Scanning การอัปเกรดเทคโนโลยี eKYC การรับรองการบูรณาการข้อมูลประชากรในประเทศและการรับรองบัตรประจำตัวประชาชนที่ฝังชิปเพื่อเพิ่มความปลอดภัยในการทำธุรกรรม... ด้วยเหตุนี้ SeABank จึงได้รับการรับรองว่าเป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลสูงสุดตามมาตรฐาน ISO 27001 และในขณะเดียวกันก็เป็นองค์กรแรกในเวียดนามที่ได้รับใบรับรอง PCI DSS 3.2 ด้านความปลอดภัยสำหรับระบบบัตรชำระเงิน

SeABank ยังคงได้รับการจัดอันดับ Ba3 จาก Moody's สำหรับหมวดหมู่ที่สำคัญมากมาย

ด้วยการดำเนินงานที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพบนแพลตฟอร์มการบริหารความเสี่ยงมาตรฐานสากลที่ได้รับการเสริมกำลังด้วยเทคโนโลยีสมัยใหม่ SeABank ได้รับการจัดอันดับจาก Moody's ที่ระดับ B1 เป็นเวลาหลายปีติดต่อกัน ที่น่าสังเกตคือในปี 2566 องค์กรนี้จัดอันดับ SeABank ที่ Ba3 สำหรับหมวดหมู่สำคัญๆ มากมายพร้อมแนวโน้มมีเสถียรภาพ นอกจากนี้ Moody's ยังชื่นชมกับการปรับปรุงในการบริหารคุณภาพสินทรัพย์ อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนที่สูง กิจกรรมการให้สินเชื่อและสภาพคล่องที่มั่นคง และความสามารถด้านสินเชื่อที่คาดว่าจะมีเสถียรภาพของ SeABank นอกจากนี้ยังเปิดโอกาสมากมายสำหรับ SeABank โดยทั่วไปจะเข้าถึงทุนการลงทุนที่มีมูลค่ารวมมากกว่า 600 ล้านเหรียญสหรัฐจากองค์กรระหว่างประเทศที่มีชื่อเสียง เช่น IFC, DFC, ADB... เพื่อช่วยปรับปรุงแหล่งเงินทุนให้เพียงพอต่อการบรรลุเป้าหมายการเติบโตที่ยั่งยืน ด้วยการกำหนดเป้าหมายการเติบโตอย่างยั่งยืนที่เกี่ยวข้องกับการควบคุมความเสี่ยงซึ่งเป็นหนึ่งในเสาหลักของกลยุทธ์ทางธุรกิจ SeABank จะยังคงส่งเสริมการบริหารความเสี่ยงเพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินงานมีความโปร่งใสและยั่งยืนซึ่งมีส่วนสนับสนุนความปลอดภัยและความมั่นคงของระบบธนาคารการเติบโตที่มั่นคงของเศรษฐกิจด้วยตำแหน่งธนาคารเอกชนเชิงพาณิชย์ชั้นนำแห่งหนึ่งในเวียดนาม

นู๋โลน

ที่มา: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html