تسعى البنوك إلى تعزيز الائتمان ودعم الاقتصاد

مؤتمر حول تعزيز الائتمان المصرفي والمساهمة في النمو الاقتصادي وإطلاق بنك الدولة الفيتنامي في المنطقة 5 (تاي نجوين، باك نينه، باك جيانج، كاو بانج، باك كان ولانج سون) الذي نظمه بنك الدولة الفيتنامي - الصورة: VGP/HT

الائتمان يحرك النمو الاقتصادي الإقليمي

هذا هو رأي السيد دوآن ثاي سون، نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، في مؤتمر تعزيز الائتمان المصرفي والمساهمة في تعزيز النمو الاقتصادي وإطلاق بنك الدولة الفيتنامي في المنطقة 5 (ثاي نجوين، باك نينه، باك جيانج، كاو بانج، باك كان ولانج سون) الذي نظمه بنك الدولة الفيتنامي بعد ظهر يوم 18 مارس في ثاي نجوين.

وقال نائب المحافظ دوآن ثاي سون: "قام بنك الدولة الفيتنامي بنشر العديد من الحلول بشكل متزامن لتسهيل حياة الناس والشركات". أولا، قام البنك المركزي ببناء إطار قانوني لتعزيز منح الائتمان من خلال الوسائل الإلكترونية، والقروض ذات القيمة الصغيرة، وكذلك تسهيل آليات الأصول في أنشطة الائتمان... وبفضل ذلك، يتم تداول التدفق النقدي في الاقتصاد بشكل أفضل، مع إعطاء الأولوية بشكل خاص لمؤسسات الائتمان التي تنفذ سياسات الدعم بشكل جدي.

السيد دوآن تاي سون، نائب محافظ بنك الدولة في فيتنام، يتحدث في المؤتمر - الصورة: VGP/HT

وفي الوقت نفسه، يعمل البنك المركزي أيضًا على تعزيز فرص الحصول على الائتمان، وخاصة القروض التفضيلية في مجالات الزراعة ومصايد الأسماك والإسكان الاجتماعي. وليس هذا فحسب، بل يركز البنك المركزي الفنزويلي أيضاً على تخصيص رأس المال للمجالات ذات الأولوية لتعزيز النمو الاقتصادي، مع الاستمرار في فرض رقابة صارمة على الائتمان للمناطق ذات المخاطر المحتملة.

لتحقيق هدف نمو الائتمان بنسبة 8% في عام 2025 كما وجهت الحكومة، حدد بنك الدولة الفيتنامي هدف الائتمان للعام بأكمله عند 16%. وبالتالي، لتحقيق معدل نمو يتراوح بين 8% و13%، يتعين على القطاع المصرفي تعزيز الائتمان بشكل أقوى مما كان عليه في عام 2024. وبحلول نهاية فبراير/شباط 2025، بلغ نمو الائتمان في المنطقة 1.5%، وهو أعلى من المتوسط ​​الوطني (0.8%)، وأعلى بكثير من نسبة 0.25% السلبية في العام السابق. ومع ذلك، فإن النمو غير متكافئ بين المحليات، حيث يصل معدل النمو في منطقة باك جيانج إلى 5.67%، وهو أعلى بعدة مرات من المتوسط ​​الوطني.

لذلك، لتحقيق هدف النمو الذي يتجاوز 8%، لا بد من تعزيز الائتمان بشكل أكبر، على الأقل أعلى من مستوى العام الماضي. وهذا يتطلب مشاركة متزامنة من النظام المصرفي، بالإضافة إلى اهتمام السلطات المحلية، كما أكد نائب المحافظ، دوان تاي سون.

الحاجة إلى تنسيق الجهود بين البنوك والشركات للعمل معًا

قال السيد لي كوانج هوي - مدير بنك الدولة في فيتنام المنطقة 5: على الرغم من تحقيق العديد من النتائج الإيجابية، لا يزال بنك الدولة في فيتنام المنطقة 5 يواجه العديد من الصعوبات في تنفيذ سياسات الائتمان. وللتغلب على الصعوبات، قال المدير لي كوانج هوي: لقد قامت منطقة 5 في بنك الدولة الفنلندي بتنفيذ حلول محددة مثل: التنسيق لتوجيه البنوك لمواصلة خفض أسعار الفائدة على الإقراض، وخلق الظروف المواتية للشركات والأفراد للوصول إلى رأس المال وفقًا لتوجيهات الحكومة وبنك الدولة الفنلندي؛ تعزيز التحول الرقمي، وزيادة تطبيق التكنولوجيا المالية (Fintech) في أنشطة الائتمان والدفع؛ تعزيز الرقابة على النظام المصرفي، والتنسيق الوثيق مع السلطات لمنع الائتمان الأسود والأنشطة المالية غير القانونية؛ توسيع برامج الائتمان التفضيلية، وخاصة حزم الدعم للشركات الصغيرة والأسر التجارية الفردية.

السيدة نجوين ثي فينه، رئيسة جمعية رائدات الأعمال في مقاطعة تاي نجوين، ورئيسة شركة تاي هونغ تحدثت في المؤتمر - الصورة: VGP/HT

ومن منظور المؤسسات، قالت السيدة نجوين ثي فينه، رئيسة جمعية رائدات الأعمال في مقاطعة نجوين التايلاندية ورئيسة شركة ثاي هونغ: في الآونة الأخيرة، عمل قادة الحزب والحكومة على تعزيز الإصلاحات المهمة، وفتحوا حقبة جديدة من التنمية.

قدمت ممثلات مجتمع الأعمال النسائي في تايلاند عدداً من التوصيات لدعم الشركات في الفترة المقبلة، مثل: تعديل وتضييق فجوة أسعار الفائدة بين القروض والودائع، وتقليص الفارق بين شراء وبيع العملات الأجنبية؛ مواصلة الإصلاح القوي وتقليص الإجراءات الإدارية، وخاصة فيما يتعلق بالموافقة على الائتمان.

وقالت السيدة نجوين ثي فينه: "إن الارتباط الوثيق بين الشركات والبنوك من شأنه أن يساعد الجانبين على التطور معًا، مما يخلق أقصى الظروف لمجتمع الأعمال للوصول إلى آفاق جديدة".

وقال ممثل أجري بنك: لقد قام البنك بتحسين العمليات وتبسيط المستندات وإجراءات منح الائتمان، وزيادة تطبيق تكنولوجيا المعلومات، وتحديد خطة التحول الرقمي المناسبة في أجري بنك وفقًا للقرار 57 للمكتب السياسي، وتوفير المنتجات والخدمات المصرفية على القنوات الرقمية، وتقليص وقت المعاملات والإقراض، وزيادة إمكانية الوصول إلى العملاء، وخاصة في المناطق النائية. تعزيز تنفيذ برنامج ربط البنك بالمؤسسة لفهم احتياجات القروض والتعامل الفوري مع الصعوبات والمشاكل التي تواجه العملاء وإزالتها.

في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2025، لتعزيز نمو الائتمان بشكل فعال، واصل Agribank خفض سعر الفائدة على الإقراض قصير الأجل بنسبة 0.2٪ - 0.5٪، وفي الوقت نفسه، نفذ، منذ بداية العام، 09 برامج إقراض تفضيلية بمقياس يزيد عن 350 تريليون دونج مع أسعار فائدة على الإقراض أقل بنسبة 1٪ إلى 2٪ من سعر الفائدة على الإقراض العادي في Agribank. حتى الآن، لدى Agribank 5 برامج قروض تفضيلية للعملاء من الشركات و 6 برامج للأفراد.

وفيما يتعلق بأسعار الفائدة على الإقراض، قالت السيدة ماي ثي ترانج - نائبة مدير إدارة السياسة النقدية في بنك الدولة الفيتنامي: لقد أصدرت الجمعية الوطنية والحكومة تعليمات قوية، تلزم البنوك بتنفيذ سياسات لخفض أسعار الفائدة. وعلى وجه التحديد، أصدرت الحكومة النشرة الرسمية رقم 19/CD-TTg بشأن تعزيز تنفيذ الحلول لخفض أسعار الفائدة والنشرة الرسمية رقم 22 بشأن عدد من المهام والحلول الرئيسية لتقليل الإجراءات الإدارية وتحسين بيئة الأعمال وتعزيز التنمية الاجتماعية والاقتصادية، والتي تحدد بوضوح مهام الوزارات والفروع الرئيسية، بما في ذلك بنك الدولة.

تنفيذاً للسياسة المذكورة أعلاه، أصدر البنك المركزي توجيهاته لمؤسسات الإقراض بخفض أسعار الفائدة.

وفيما يتعلق بأسعار الصرف، قام البنك المركزي في الآونة الأخيرة بالتنسيق مع البنك الدولي لتنفيذ التدابير الإدارية المناسبة. على الرغم من ارتفاع سعر الفائدة على الدولار الأمريكي بسبب سياسة بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، فإن بنك الدولة الفيتنامي لا يزال يحافظ على أسعار الصرف مستقرة وهو مستعد للتدخل عندما تتقلب السوق بقوة.

وفيما يتعلق بحدود الائتمان، حقق البنك المركزي ابتكارات مهمة في تخصيص حيز الائتمان في عام 2024. وفي عام 2025، ومع خطة لزيادة حدود الائتمان بنحو 2.5 مليون مليار دونج، "هناك مجال لتوسيع الإقراض".

وأكدت السيدة ماي ثي ترانج أنه "لا يزال يتعين على البنك المركزي ضمان توفير رأس مال معقول للاقتصاد، بهدف القضاء تدريجيا على التدابير الإدارية التي تتداخل مع الائتمان".

وفيما يتعلق بتنظيم الإقراض، قال رئيس إدارة السياسة النقدية: إن التوجيه رقم 01 لبنك الدولة يشجع مؤسسات الائتمان على أن تكون مرنة في تقييم الأصول الضمانية، وخفض تكاليف التشغيل، وتطبيق قواعد بيانات السكان في تقييم القروض. ويعمل البنك المركزي أيضًا على تعزيز عملية أتمتة أنشطة الإقراض، مما يخلق ظروفًا أكثر ملاءمة للشركات والأفراد.

وفي ختام المؤتمر، أشار نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي دوآن تاي سون إلى أن الائتمان ليس "غير محدود" ولكنه دائمًا لديه سقف معين، ومع ذلك، لا يزال لدى النظام المصرفي مجال لتوفير رأس المال للاقتصاد. أولا، يتعين على البنوك ضمان سلامة ودائع الأفراد للحفاظ على أنشطة الإقراض.

وبدون التنسيق الوثيق من جانب السلطات المحلية، فإن تنفيذ سياسات الائتمان سوف يواجه العديد من العقبات، مما يؤثر على كفاءة النمو الاقتصادي.

أشار قادة بنك SBV إلى أن المنطقة الخامسة للبنك تعمل حاليًا في ست مقاطعات، وتتولى تقديم المشورة واقتراح السياسات للجان الحزبية والسلطات المحلية. ومن الضروري التنسيق الوثيق بين البنك والمحليات في إدارة السياسة النقدية.

يجب على مؤسسات الائتمان الاهتمام بالتوجيه رقم 01 لبنك الدولة اعتبارًا من بداية عام 2025، وتحتاج إلى التأكد من أن الهدف ليس فقط نمو الائتمان ولكن أيضًا ضمان سلامة النظام والحد من مخاطر الديون المعدومة.

وفي الوقت نفسه، طلب مسؤولو البنك المركزي من مؤسسات الائتمان مواصلة تبسيط إجراءات الإقراض لزيادة قدرة الشركات على الوصول إلى رأس المال. يتعين على البنوك اتخاذ التدابير اللازمة لخفض تكاليف التشغيل، وخلق الظروف اللازمة لخفض أسعار الفائدة على الإقراض، ومساعدة الشركات على الوصول إلى رأس المال بسهولة أكبر.

وفيما يتعلق بأسعار الفائدة المتوسطة والطويلة الأجل، أشار مسؤولو البنك المركزي إلى: ضرورة التزام مؤسسات الائتمان بشكل كامل باللوائح في عملية تعديل أسعار الفائدة خلال فترة القرض.

وقال نائب محافظ البنك المركزي دوآن ثاي سون "تجنب تطبيق أسعار الفائدة التفضيلية لفترة قصيرة من الزمن ثم زيادتها فجأة عند انتهاء مدتها، مما يسبب صعوبات للشركات والأفراد".

وفيما يتعلق بالإطار القانوني، قالت نائبة المحافظ دوآن ثاي سون: يقوم البنك المركزي حاليا بوضع اللمسات الأخيرة على وثيقتين مهمتين لتقديمهما إلى الحكومة والجمعية الوطنية لتعديل سياسات الائتمان لتناسب الاحتياجات الفعلية بشكل أفضل.

ومن بين المحتويات المهمة زيادة مبلغ القرض غير المضمون من 100 مليون إلى 300 مليون دونج. أتم البنك المركزي الخطوات اللازمة لتقديمه للحكومة. في الوقت نفسه، يعمل البنك المركزي أيضاً على استكمال مشروع قانون إضفاء الشرعية على القرار 42 بشأن معالجة الديون المعدومة، ومن المتوقع عرضه على مجلس النواب للموافقة عليه في جلسة مايو المقبل. وبمجرد الموافقة عليها، ستساعد هذه السياسات الشركات على الوصول إلى رأس المال بسهولة أكبر، مع إزالة العقبات في التعامل مع الديون المعدومة.

بالنسبة للمؤسسات التعاونية والأفراد، يشجع البنك المركزي المقترضين على فهم المنتجات والخدمات المصرفية بشكل أفضل للحصول على خطة فعالة للوصول إلى رأس المال. والأمر الأكثر أهمية هو أن البنوك تحتاج أيضاً إلى تحسين المنتجات والخدمات بشكل استباقي لتناسب الاحتياجات الفعلية، مما يساعد الشركات والبنوك على "الوفاء" بفعالية أكبر.

في سياق التعافي الاقتصادي، يُبدي القطاع المصرفي استعدادًا دائمًا لتقديم حلول داعمة لتذليل الصعوبات التي تواجهها الشركات. وبفضل دعم النظام المصرفي والسلطات المحلية، سيستمر تعزيز الائتمان، مما يُسهم في استقرار الاقتصاد وتنميته بشكل مستدام، وفقًا لنائب المحافظ، دوان تاي سون.

هوي ثانغ

المصدر: https://baochinhphu.vn/ngan-hang-no-luc-thuc-day-tin-dung-ho-tro-nen-kinh-te-102250318180757275.htm