راتب 25 مليون يجب شراء التأمين الصحي؟

وينصح الخبراء بإعطاء الأولوية للتأمين الصحي، ثم التأمين على الحياة، ثم التأمين الصحي إذا أمكن.

عمري 30 سنة، موظف في أحد المكاتب، براتب حوالي 25 مليون دونج شهريًا. لقد اشتريت تأمينًا على الحياة، ودفعت 24 مليون دونج سنويًا.

لقد عرّفني وسيطي مؤخرًا على التأمين الصحي الذي يتضمن مزايا لتغطية النفقات الطبية أو الاستشفاء أو الحوادث الخطيرة. تتراوح الرسوم ما بين 3.5 إلى 5 ملايين دونج سنويًا.

لا أزال أتساءل هل أشتريه أم لا، وأنا شاب وأتمتع بصحة جيدة. شكرا على النصيحة الخبيرة.

صوت

يقوم المريض بتقديم بطاقة التأمين الصحي الخاصة به إلى موظفي المنشأة الطبية. الصورة: سي إن بي سي

مستشار:

مرحباً ثواي، سؤالك هو أيضاً سؤال شائع لدى العديد من الأشخاص حول أنواع التأمين التي يجب أن يمتلكها صاحب الدخل. سأجيب على السؤال أعلاه كما يلي:

أولاً، من الضروري أن يكون لديك تأمين صحي. إذا لم يكن لديك واحدة، فيجب عليك شراؤها في أقرب وقت ممكن. إذا كان لديك بالفعل، فهذا تأمين يجب عليك الاحتفاظ به تمامًا، على الرغم من أن تكلفة التأمين الصحي سترتفع إلى 972 ألف دونج سنويًا اعتبارًا من الأول من يوليو للشخص الأول في العائلة الذي يشتري التأمين. ويدفع الشخص الثاني والثالث والرابع 70% و60% و50% من أجر الشخص الأول على التوالي. ويرجع سبب زيادة الرسوم إلى أن قسط التأمين الصحي محدد بنسبة 4.5% من الراتب الأساسي. اعتبارًا من الأول من يوليو، ستزيد فيتنام القاعدة من 1.49 مليون دونج إلى 1.8 مليون دونج شهريًا. ومن ثم ترتفع أقساط التأمين الصحي أيضًا.

لدينا نظام تأمين صحي عالمي جيد جدًا مقارنة بالدخل وتكاليف المعيشة. الشرط الوحيد هو فترة انتظار مدتها 30 يومًا (الوقت غير المغطى من تاريخ الشراء)، بغض النظر عن الحالة الصحية أو الحالات السابقة أو التقدم في السن. وبالمقارنة بالدول الأخرى، فإن الناس من أجل التمتع بتأمين صحي مماثل، سيتعين عليهم دفع نسبة عالية نسبيا من دخلهم. وبالمقارنة بدخلك الشهري البالغ 25 مليون دونج، فإن التأمين الصحي لا يمثل سوى 0.32% من دخلك، بينما في بلدان أخرى قد يكلفك 10 أضعاف أو أكثر.

بعد ذلك، عليك فهم المخاطر وكيفية التعامل مع أنواع المخاطر المختلفة. يمكن تقسيم المخاطر التي تهدد الممتلكات والأشخاص وفقًا لمعيارين: تكرار الحدوث ومستوى التأثير. ومن هناك، يمكننا تصنيف المخاطر إلى أربع مجموعات.

المجموعة 1، خطر منخفض التردد، تأثير قليل. وهذه المخاطر نادرة الحدوث، وإذا حدثت، فإنها لا تترتب عليها عواقب كبيرة، وبالتالي فهي مقبولة. على سبيل المثال، لقد نسيت أو فقدت شيئًا بقيمة عشرات الآلاف إلى مئات الآلاف من الدونغ.

المجموعة الثانية، ذات المخاطر العالية والتأثير المنخفض. على سبيل المثال، في بعض الأحيان نمرض خلال العام، ويمكن علاج الأمراض الخفيفة بالراحة، أما الأمراض الشديدة فتتطلب بضعة أيام في المستشفى. مع هذا النوع من المخاطر، يجب علينا إيجاد طرق لتقليلها.

المجموعة الثالثة، هي الأحداث التي يمكن أن نطلق عليها "البجعة السوداء" بالنسبة لكل فرد أو عائلة، فرغم أن احتمالية حدوثها منخفضة للغاية، إلا أن مستوى التأثير كبير، والعواقب وخيمة للغاية. وهي مخاطر الوفاة أو الحوادث أو الأمراض الخطيرة والخسائر المالية المحسوبة على أساس الدخل لسنوات عديدة أو على أساس معظم الأصول أو كلها. الطريقة للتعامل مع هذه المجموعة من المخاطر هي نقل المخاطر إلى طرف ثالث، أي شراء التأمين.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن المجموعة الرابعة هي المخاطر ذات التكرار العالي والتأثير العالي. على سبيل المثال، نستثمر جميع أصولنا في الأعمال التجارية أو عندما نقوم بأنشطة خطيرة مثل القفز بالمظلات، وتسلق الجبال... الطريقة الوحيدة لإدارة هذه المخاطر هي تجنبها.

لذا، بعد حصولك على تأمين صحي، يجب عليك إدارة المخاطر من خلال شراء تأمين ضد الوفاة والحوادث والأمراض الخطيرة. وفقًا للمعلومات المشتركة، لديك تأمين على الحياة وتدفع أقساطًا بقيمة 24 مليون دونج، أي ما يعادل 8% من دخلك السنوي. ورغم أن تفاصيل فوائد التأمين غير معروفة، إلا أن هذا المستوى يعد معقولاً للغاية بالنظر إلى نسبة الدخل التي يتم إنفاقها على التأمين.

فإذا كان لديك تأمين على الحياة، فهل ينبغي عليك شراء تأمين صحي؟ مع دخل قدره 25 مليون دونج شهريًا، إذا لم يكن لديك أي معالين أو معال واحد فقط، فيمكنك توفير 20% من دخلك، أي حوالي 5 ملايين دونج. لقد استخدمت الآن 2 مليون دولار لشراء تأمين على الحياة وتأمين صحي، ويتبقى لديك حوالي 3 ملايين دولار. إذا قمت بشراء تأمين صحي إضافي، فقد تضطر إلى إنفاق مبلغ إضافي يتراوح بين 300 ألف و400 ألف دونج شهريًا على هذا العنصر. في المقابل، إذا كان لا بد من دخولك المستشفى، يمكنك اختيار العلاج في مستشفيات ذات أسرة وظروف غرف أفضل وتكاليف أعلى.

بدلاً من التساؤل عما إذا كان ينبغي عليك شراء تأمين صحي أم لا، قد تسأل نفسك: إذا لم تدفع مقابل التأمين الصحي، فما الذي ستنفق عليه هذه الأموال وما مدى أهمية ذلك بالنسبة لك؟ نحن نطلق على هذا تكلفة الفرصة.

إذا كانت التكلفة الفرصة مرتفعة، أي أن المال يُنفق على أشياء مهمة وذات معنى، فقد تفكر في تأجيل شراء التأمين الصحي. أنت في الثلاثين من عمرك، ولم تصل بعد إلى ذروة حياتك المهنية (عادة 35 عامًا) ولا يزال لديك القدرة على زيادة دخلك في السنوات القادمة، يمكن تأجيل هذا الشراء لمدة 2-3 سنوات حتى تحصل على دخل أعلى.

ولكن إذا كانت تكلفة الفرصة منخفضة، فهذا يعني أنك سوف تنفق هذه الأموال للاستثمار في أصول لا تفهمها حقًا أو ستنفقها على مشتريات أعلى من المستوى الأساسي لتلبية الاحتياجات الفورية قصيرة الأجل. فهل ينبغي إذن استخدام هذه الأموال لإعطاء الأولوية لامتلاك تأمين صحي إضافي في الوقت الحالي؟

نجوين ثو جيانج

خبير التخطيط المالي الشخصي

شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول

رابط المصدر: https://vnexpress.net/luong-25-trieu-co-nen-mua-bao-hiem-suc-khoe-4621001.html