โบนัสประจำปีเปรียบเสมือนเงินที่ไม่ได้ใช้ในช่วงสิ้นปี หากคุณเลือกช่องทางการลงทุนที่เหมาะสมกับรสนิยมและเป้าหมายของคุณ ก็จะช่วยให้คุณสร้างผลกำไรได้อย่างมีประสิทธิภาพ
เล มาย (อายุ 25 ปี) ทำงานเป็นวิศวกรให้กับบริษัทต่างชาติในอุตสาหกรรมเคมีในนครโฮจิมินห์มานานกว่าสองปี ชายหนุ่มรายนี้รับโบนัสเงินเดือน 1 เดือนเกือบ 20 ล้านดอง และวางแผนจะมอบเงินให้ครอบครัว 3 ล้านดอง และอีก 2-3 ล้านดองเป็นกองทุนท่องเที่ยว เงินที่เหลือผมตั้งใจจะเก็บไว้เป็นสินทรัพย์หรือลงทุนครับ
เมื่อปีที่แล้วฉันเลือกที่จะออมเงิน เพราะในเวลานั้นอัตราดอกเบี้ยธนาคารพุ่งสูงเกิน 8% ต่อปี ปีนี้เธอยังคงลังเลเพราะอัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างรวดเร็ว “สำหรับคนที่เคยแต่ออมเงินอย่างฉัน การจะเอาโบนัสไปไว้ไหนเพื่อไม่ให้เสียมูลค่าจึงถือเป็นคำถามใหญ่” เธอกล่าว
เช่นเดียวกับ Le My หลายๆ คนยังคงไม่ทราบว่าจะทำอะไรกับโบนัสเทศกาลตรุษจีน แม้ว่าค่าอาจแตกต่างกันไป แต่จุดร่วมของจำนวนเงินนี้คือรายได้ส่วนเกินของคนงานแต่ละคน ซึ่งถือเป็นเงินที่ไม่ได้ใช้เมื่อสิ้นปี ดังนั้น นอกเหนือจากการใช้จ่ายเพื่อตัวคุณเองและครอบครัว โบนัสวันตรุษจีนยังเป็นเงินทุนที่เหมาะสำหรับการสะสมและลงทุนอีกด้วย
คุณเล ทิ ดิว มี หัวหน้าแผนกดูแลลูกค้า บริษัทจัดการกองทุนเวียดคอมแบงก์ (VCBF) กล่าวว่า หากต้องการทราบวิธีการจัดการโบนัสช่วงเทศกาลวันหยุด สิ่งแรกที่ต้องทำคือประเมินความเสี่ยงที่ยอมรับได้ตามอายุ ลองถามตัวเองดูว่า คุณอยู่ในช่วงอายุใดและอยู่ในขั้นตอนการวางแผนการเงินขั้นไหน
ตารางด้านล่างแสดงระยะต่างๆ ของแต่ละบุคคล และระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมที่ยอมรับได้ในแต่ละระยะ นี่คือเนื้อหาที่ปรึกษาของ Edward Jones หนึ่งในบริษัทด้านบริการทางการเงินชั้นนำในสหรัฐอเมริกา
(ขั้นตอนในชีวิต:
- วัยรุ่น: เพิ่งเรียนจบมหาวิทยาลัย เริ่มทำงานแรก ยังไม่แต่งงาน
- ความมั่นคง : มีงานที่มั่นคงและมีครอบครัวที่มั่นคง
- พัฒนาการ : มีรายได้สูงและมั่นคง สร้างแผนการเงินให้บุตรหลาน
- วัยกลางคน : การวางแผนการเงินเพื่อเกษียณอายุ
- การเกษียณอายุ : เกษียณอายุ)
คุณไมแนะนำให้ใช้สูตรต่อไปนี้ในการประเมินการยอมรับความเสี่ยงของคุณ:
| อัตราการยอมรับความเสี่ยง : (100 – อายุปัจจุบัน) x 100% |
ตัวอย่างเช่น หากคุณอายุ 30 ปี ความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณจะเป็น (100-30) x100% = 70% ดังนั้น คุณสามารถจัดสรรรายได้ 70% ของคุณไปในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงที่มีผลตอบแทนที่คาดหวังสูงได้
ขั้นตอนที่สองคือการกำหนดความต้องการในปัจจุบันและอนาคต จากนั้นวางแผนเพื่อสร้างสมดุลระหว่างรายได้ ค่าใช้จ่าย และการออม ทุกคนสามารถตั้งเป้าหมายสำหรับปีใหม่ได้ โดยตอบคำถามว่า: ฉันต้องการอะไร เมื่อจำเป็น? ต้องใช้เงินเท่าไรจึงจะบรรลุเป้าหมายนั้น?
ผู้เชี่ยวชาญ VCBF แนะนำให้อ้างอิงกฎ 50:20:30 เพื่อจัดทำงบประมาณสำหรับรายรับและรายจ่าย โดย 50% เป็นค่าครองชีพที่จำเป็น 20% เป็นการออมและการลงทุน และ 30% ที่เหลือเป็นค่ากิจกรรมต่างๆ เช่น ความบันเทิง ท่องเที่ยว และเข้าเรียนหลักสูตร
ธุรกรรมที่ธนาคารในนครโฮจิมินห์ ภาพโดย: ทาน ตุง
ขั้นตอนต่อไป คือ การวิจัยช่องทางการลงทุน โดยคุณจะต้องกำหนดระดับความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของคุณเสียก่อน
ประการแรกคือ การออมเงิน นี่เป็นทางเลือกที่ค่อนข้างคุ้นเคยและปลอดภัยพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่มั่นคง เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ไม่ยอมรับความผันผวนสูง อย่างไรก็ตาม ควรสังเกตว่าอัตราดอกเบี้ยธนาคารปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำเป็นประวัติการณ์ โดยมีระยะเวลา 12 เดือนอยู่ที่ประมาณ 4.5-5.5% ต่อปีเท่านั้น
ประการที่สอง ทองคำ ถือเป็นหนึ่งในช่องทางการลงทุนแบบดั้งเดิมและปลอดภัย โดยใช้เพื่อปกป้องมูลค่าสินทรัพย์ในช่วงเวลาที่มีความไม่แน่นอนหรือวิกฤตเศรษฐกิจ แบบฟอร์มนี้มีสภาพคล่องสูงแต่ไม่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา ราคาทองคำมีการผันผวนรวดเร็วมากกว่าเดิม โดยสร้างสถิติใหม่หลายครั้งและลดลงภายในระยะเวลาสั้นๆ ราคาทองคำในประเทศยังแตกต่างกันมากจากราคาในตลาดโลก โดยมักมีการเคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้ามกัน สิ้นปีที่แล้วราคาทองของ SJC พุ่งสูงเกิน 80 ล้านดองต่อตำลึง แต่ลดลงอย่างรวดเร็วเหลือ 75 ล้านดอง
ที่สามคือช่อง สต็อค การลงทุนในหุ้นที่มีศักยภาพเติบโตในระยะยาวอาจเป็นความคิดที่ดี แต่ต้องใช้เวลาและความรู้ แบบฟอร์มนี้มีไว้สำหรับนักลงทุนที่ต้องการยอมรับความเสี่ยงสูง ตามการวิเคราะห์ของบริษัทหลักทรัพย์หลายแห่ง พบว่าปัจจุบันตลาดเวียดนามมีราคาถูกกว่าในอดีต เนื่องจากมีแนวโน้มที่ดีในการฟื้นตัวของเศรษฐกิจโดยรวมและรายได้ขององค์กร ดังนั้น ขณะนี้จึงถือเป็นเวลาที่ดีในการลงทุนในหุ้น
นอกเหนือจากการลงทุนโดยตรงแล้ว กองทุนเปิด ยังเป็นรูปแบบการลงทุนทางอ้อมที่ได้รับความนิยมอีกรูปแบบหนึ่ง นี่เป็นตัวเลือกที่ยืดหยุ่นซึ่งช่วยกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ แบบฟอร์มนี้เหมาะสำหรับทุกคน ตั้งแต่ผู้ที่มีความสามารถในการรับความเสี่ยงต่ำไปจนถึงสูง พร้อมด้วยทุนการลงทุนเพียงเล็กน้อยและสภาพคล่องสูง อย่างไรก็ตาม นักลงทุนจำเป็นต้องให้ความสำคัญกับการกรองกองทุนที่มีผลการดำเนินงานดี กลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสม และมีค่าธรรมเนียมปานกลางออกไป
สุดท้ายก็ เรื่องอสังหาริมทรัพย์ ... อสังหาริมทรัพย์สามารถเป็นการกระจายความเสี่ยงที่ดี โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีแผนการลงทุนในระยะยาว อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดคือต้องใช้เงินทุนจำนวนมากและสภาพคล่องต่ำ ปัจจุบัน ผู้สังเกตการณ์ตลาดหลายคนเชื่อว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์จะต้องใช้เวลานานขึ้นในการฟื้นตัว ราคาที่อยู่อาศัยลดลงเมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้ แต่ยังคงเป็นเรื่องยากที่จะคัดกรองผลิตภัณฑ์ที่มีการรับประกันทางกฎหมายและมีคุณภาพดีออกไป โดยรวมตลาดอสังหาฯ ยังคงมุ่งเน้นกลุ่มที่มีความต้องการซื้อที่อยู่อาศัยจริงเป็นหลัก
ตามที่ผู้เชี่ยวชาญ VCBF กล่าวไว้ ดุลเศรษฐกิจมหภาคของเวียดนามแสดงสัญญาณเชิงบวกมากมายจากความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อและอัตราแลกเปลี่ยนที่ลดลง เศรษฐกิจมีแรงกระตุ้นหลายประการสำหรับการเติบโต ดังนั้น ด้วยโบนัสช่วงเทศกาลวันตรุษอยู่ที่ประมาณสิบล้านดอง นักลงทุนจึงสามารถนำไปจัดสรรในตลาดหุ้นหรือผ่านกองทุนเปิดทางอ้อมได้
เงินจะสูญเสียมูลค่าเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ แต่สินทรัพย์การลงทุนจะไม่เป็นเช่นนั้น หากคุณเลือกช่องทางที่ถูกต้อง สินทรัพย์เหล่านั้นจะสร้างผลกำไร ทำให้ขนาดสินทรัพย์ของคุณเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง “นอกเหนือไปจากโบนัสช่วงเทศกาลเต๊ตแล้ว เมื่อใดก็ตามที่คุณมีเงินว่างๆ คุณสามารถลงทุนได้โดยเร็วที่สุด” ผู้เชี่ยวชาญ VCBF กล่าวเสริม
พระสิทธัตถะ
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)