แก้ปัญหา “ความกระหาย” เงินทุนในภาคเศรษฐกิจเอกชน

การขจัดความยุ่งยากสำหรับผู้ประกอบการเอกชนในการเข้าถึงสินเชื่อ

แบ่งปันในการประชุมเชิงปฏิบัติการ "เงินทุนธนาคารมีส่วนช่วยส่งเสริมเศรษฐกิจภาคเอกชน" เช้าวันที่ 21 มีนาคม รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Dao Minh Tu กล่าวว่า ด้วยบทบาทของ "เส้นเลือด" ของเศรษฐกิจ ภาคธนาคารได้นำกลไกนโยบายต่างๆ มาใช้มากมาย โดยเฉพาะสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม เพื่อช่วยเหลือธุรกิจให้ขยายการผลิตและดำเนินธุรกิจ และปรับปรุงขีดความสามารถในการแข่งขัน

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้นำโซลูชั่นต่างๆ มาใช้มากมายเพื่อบรรเทาปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในภาคเศรษฐกิจเอกชน

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu กล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "เงินทุนของธนาคารมีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมเศรษฐกิจภาคเอกชน" ซึ่งจัดโดย Banking Times เมื่อเช้านี้ (21 มีนาคม)

รองผู้ว่าราชการจังหวัด ดาว มินห์ ตู เปิดเผยว่า ภายในสิ้นปี 2567 สินเชื่อคงค้างของวิสาหกิจเอกชนในสถาบันสินเชื่อจะสูงถึงประมาณ 6.91 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 14.72% เมื่อเทียบกับปี 2566 และคิดเป็นประมาณ 44% ของสินเชื่อคงค้างในระบบเศรษฐกิจ โดยมีสินเชื่อคงค้างวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมอยู่ที่ 2,746,308 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566

จนถึงปัจจุบัน ภาคเศรษฐกิจเอกชนมีส่วนสนับสนุนเกือบ 50% ของ GDP ราว 30% ของรายได้งบประมาณแผ่นดิน และดึงดูดแรงงานราว 85%

“สิ่งนี้แสดงให้เห็นว่าทุนสินเชื่อธนาคารได้ตอบสนองความต้องการทุนสำหรับการผลิตและวัตถุประสงค์ทางธุรกิจของบริษัทเอกชนได้อย่างรวดเร็ว ขณะเดียวกันก็มีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจและเพิ่มรายได้ให้กับงบประมาณแผ่นดิน” นายเดา มินห์ ตู กล่าว

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเน้นย้ำว่า ธนาคารแห่งรัฐสั่งให้สถาบันสินเชื่อขยายสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพอย่างสม่ำเสมอ เพิ่มการเข้าถึงทุนสินเชื่อสำหรับธุรกิจ กำหนดให้สถาบันสินเชื่อลดต้นทุนการดำเนินงานเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจโดยรวมและภาคเศรษฐกิจเอกชนโดยเฉพาะให้พัฒนา ส่งผลให้ส่งเสริมการเติบโต

ระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงอย่างรวดเร็ว (อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยปี 2567 ลดลง 1.24% โดยปี 2568 ยังคงลดลงต่อเนื่องเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567) ส่งผลดีต่อการดำเนินกิจกรรมของภาคธุรกิจและประชาชน

นายดาว มินห์ ทู เปิดเผยว่า นอกจากจะให้การสนับสนุนด้านเงินทุนแล้ว ธนาคารยังช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงเทคโนโลยีใหม่ๆ ขยายขนาดการผลิต และปรับปรุงตำแหน่งทางการแข่งขันทั้งในประเทศและต่างประเทศอีกด้วย... โซลูชั่นเหล่านี้กำลังกลายเป็นตัวเร่งปฏิกิริยาที่สำคัญในการส่งเสริมการพัฒนาที่แข็งแกร่งของภาคเศรษฐกิจเอกชน สร้างคุณค่าที่ยั่งยืนให้กับเศรษฐกิจ

การระบุการพัฒนาเศรษฐกิจภาคเอกชนเป็นยุทธศาสตร์และนโยบายระดับชาติในระยะยาว ในยุคปัจจุบัน อุตสาหกรรมการธนาคารได้นำโซลูชันแบบซิงโครนัสมาใช้เพื่อส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับการผลิตและธุรกิจของบุคคล ธุรกิจทั่วไป และวิสาหกิจเอกชนโดยเฉพาะ

“โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำเป็นต้องบริหารจัดการอัตราแลกเปลี่ยนอย่างยืดหยุ่นตามสภาวะตลาด เพื่อช่วยรองรับแรงกระแทกจากภายนอก ประสานเครื่องมือทางนโยบายการเงินในแต่ละช่วงเวลาอย่างสอดประสานกันเพื่อจำกัดแรงกดดันด้านอัตราแลกเปลี่ยน บริหารจัดการอัตราดอกเบี้ยอย่างเป็นเชิงรุกและยืดหยุ่น สร้างเงื่อนไขให้สถาบันสินเชื่อเข้าถึงแหล่งทุนต้นทุนต่ำจากธนาคารแห่งรัฐ สั่งการให้สถาบันสินเชื่อลดต้นทุนต่อไป และปรับเปลี่ยนสู่ระบบดิจิทัลอย่างเข้มแข็งเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้...” นายเดา มินห์ ตู กล่าว

บริษัทเอกชนหลายแห่ง “กระหาย” เงินทุน (ภาพประกอบ)

ขาดเงินทุน เอกชนเติบโตยาก

อย่างไรก็ตาม นายเดา มินห์ ทู เปิดเผยว่า แม้ว่าภาคเศรษฐกิจภาคเอกชนจะพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง แต่ภาคธุรกิจต่างๆ ก็ยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมาย โดยเฉพาะขนาดของวิสาหกิจยังมีขนาดเล็ก โดยวิสาหกิจเอกชนมีเพียงร้อยละ 2 เท่านั้นที่เป็นวิสาหกิจขนาดใหญ่ ในขณะที่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมและวิสาหกิจขนาดย่อมเป็นส่วนใหญ่

ส่งผลให้เกิดข้อจำกัดด้านทรัพยากรทางการเงินและขีดความสามารถในการแข่งขัน นี่เป็นเหตุผลประการหนึ่งที่การเข้าถึงเงินทุนสำหรับธุรกิจ โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมาย

นายเหงียน วัน ทาน ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเวียดนาม ได้แบ่งปันถึงความยากลำบากของวิสาหกิจเอกชน โดยเขาได้กล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่า “เราสามารถมองเห็นเงาของวิสาหกิจเอกชนได้ในทุกพื้นที่ที่ยากลำบาก” อย่างไรก็ตาม นายธานกล่าวว่า ในช่วงเวลาที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารมักจะอยู่เคียงข้างวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมาโดยตลอด อัตราหนี้สินขององค์กรอาจกล่าวได้ว่าสูงมาก “ยอดหนี้ค้างชำระที่สูงแสดงให้เห็นว่าวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมกำลังเติบโต” นายธานยืนยัน

นายเหงียน วัน ทาน ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเวียดนาม

นายธานเน้นย้ำว่าสำหรับธุรกิจ จำเป็นต้องคิดว่าจะทำอย่างไรจึงจะทำให้ธนาคารรู้สึกปลอดภัยในการให้สินเชื่อ พร้อมกันนี้ อุตสาหกรรมการธนาคารยังต้องการโซลูชันเพื่อปรับปรุงคุณภาพบริการสินเชื่ออีกด้วย “ไม่มีวิธีอื่นใดอีกแล้วนอกจากจะต้องอาศัยวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี” นายธานกล่าว

ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเวียดนามกล่าวถึงความเป็นจริงว่า: มีปรากฏการณ์หนึ่งที่ธนาคารต่างๆ มุ่งเน้นการปล่อยสินเชื่อให้กับวิสาหกิจขนาดใหญ่ “เราต้องเห็นใจด้วย เพราะแรงกดดันจากรายรับที่ธนาคารมีมาก ดังนั้น วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่ต้องการกู้ยืมเงินจึงต้องเน้นการเชื่อมโยงเป็นหนึ่งเดียว ผ่านสมาคม เพื่อแนะนำธุรกิจที่ต้องการกู้ยืมเงินกับธนาคาร เราต้องเชื่อมโยงและทำงานร่วมกันเพื่อให้สมาคมสามารถช่วยเหลือธุรกิจได้ ธุรกิจมีทางเลือกมากมายในการระดมทุน นอกจากธนาคารแล้ว ยังมีเงินทุน... แต่เราต้องสร้างเงื่อนไขให้วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเข้าถึงได้ง่ายกว่าการกู้ยืมเงินจากธนาคาร” นายธันยวัฒน์ กล่าว

ในปัจจุบันภาคเศรษฐกิจเอกชนมีส่วนสนับสนุนเกือบ 50% ของ GDP มากกว่า 30% ของงบประมาณแผ่นดิน สร้างงานมากกว่า 40 ล้านตำแหน่ง คิดเป็นประมาณ 85% ของแรงงานทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม ธุรกิจเอกชนส่วนใหญ่เป็นธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (คิดเป็น 98%) และการเข้าถึงทุนจากธนาคารยังคงจำกัด

ภายในสิ้นปี 2567 ยอดคงค้างสินเชื่อของวิสาหกิจเอกชนที่สถาบันสินเชื่อจะอยู่ที่ประมาณ 6.91 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นจากปี 2566 ร้อยละ 14.72 คิดเป็นประมาณร้อยละ 44 ของยอดคงค้างสินเชื่อของระบบเศรษฐกิจ