Utilisez les intérêts composés pour éviter un mode de vie extravagant

Si vous n'achetez pas d'iPhone 14 Pro Max, les 30 millions investis en bénéfices grâce aux intérêts composés vous aideront à gagner plus de 520 millions de VND après 30 ans.

Le changement de style de vie fait référence au phénomène selon lequel les dépenses et le niveau de vie d'un individu augmentent proportionnellement à ses revenus. À mesure que les gens gagnent plus d’argent, ils succombent souvent à la tentation de vivre au-dessus de leurs moyens, ce qui entraîne un cycle de dépenses croissantes et un risque d’insécurité financière.

La tentation de vivre au-dessus de ses moyens et de ses revenus est toujours forte. L’exposition constante au contenu sur la « bonne vie » et la montée du « consumérisme » sur les réseaux sociaux ont normalisé des modes de vie exagérés.

Cette tendance peut nuire au bien-être financier d’une personne, car elle entrave sa capacité à épargner et à investir pour son avenir. À mesure que les dépenses augmentent parallèlement aux revenus, les particuliers peuvent avoir du mal à atteindre leurs objectifs financiers à long terme, comme épargner pour la retraite ou constituer un fonds d’urgence. L’inflation du mode de vie peut considérablement retarder, voire empêcher, la liberté et l’indépendance financières.

Ce ne sont pas seulement les consommateurs de masse, mais aussi les experts et les planificateurs financiers personnels qui tombent dans ce « piège ». Taylor Sohns, un planificateur financier agréé aux États-Unis, a un jour « bêtement » acheté une Maserati Gran Turismo comme voiture de week-end. Il a toujours aimé conduire la voiture et ressentait un sentiment d'accomplissement en la possédant, mais Taylor ne pouvait ignorer le fait qu'il était un planificateur financier agréé et que l'achat était une erreur.

Il a examiné son plan financier et a inscrit le montant qu’il dépenserait pour la voiture dans une feuille de calcul. Taylor a découvert que l’argent dépensé pour la Maserati pourrait ajouter plus de 700 000 $ à son fonds de retraite, lui permettant de prendre sa retraite 4,3 ans plus tôt. Les résultats ont été un signal d’alarme, obligeant Taylor à réévaluer ses habitudes de dépenses.

Pour éviter qu’un mode de vie gaspilleur ne fasse dérailler les objectifs financiers, Taylor Sohns et de nombreux planificateurs financiers personnels ont mis au point un processus simple mais puissant qui consiste à utiliser la formule de l’intérêt composé pour évaluer l’impact à long terme des achats.

Avant de dépenser de l’argent pour un produit ou un service, tout le monde devrait appliquer la formule :

VA = PV x (1 + i)^n

Dans lequel, FV est la valeur future, qui est le montant d'argent que vous recevrez si vous ne dépensez pas ce temps mais choisissez d'investir. La PV est la valeur actuelle, entendue ici comme le montant d'argent que l'on souhaite acheter. i est le taux d'intérêt fixe, généralement de 7 à 10 % par an. n est le nombre d’années d’investissement prévu, généralement jusqu’à la retraite.

Par exemple, vous voyez de nombreux collègues dans l’entreprise utiliser l’iPhone 14 Pro Max. Ce mois-ci, après avoir obtenu une augmentation, vous prévoyez d'utiliser 30 millions de VND pour acheter. Si vous utilisez le montant ci-dessus pour investir dans un but lucratif avec un taux d'intérêt de 10 % par an, après 30 ans, vous recevrez plus de 520 millions de VND. En utilisant ce processus, les individus peuvent mieux évaluer si un bien ou un service vaut la peine de sacrifier son potentiel de croissance financière à long terme.

De plus, nous pouvons éviter l’inflation du style de vie en nous entraînant à ralentir notre réflexion. Développer un état d’esprit financier prudent implique de faire preuve de retenue et de pleine conscience lors des dépenses. Repenser l’idée selon laquelle l’épargne est toujours attrayante et puissante contribuera à combattre le matérialisme et le consumérisme. Elle encourage une prise de décision consciente concernant les coûts, en tenant compte de l’impact des achats sur la satisfaction immédiate et les objectifs financiers à long terme.

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