อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวลดลงเหลือ 30% ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม จะส่งผลต่อธนาคารอย่างไร

25/09/2023 07:12 น. นัท ลินห์ พิมพ์บทความ

ANTD.VN - ตามแผนงานที่กำหนดไว้ในหนังสือเวียนที่ 08/2020/TT-NHNN ในวันที่ 1 ตุลาคม 2023 ธนาคารจะต้องลดอัตราส่วนสูงสุดของเงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวลงเหลือ 30% แทนที่จะเป็น 34% ในปัจจุบัน

แม้มีข้อเสนอจากภาคธุรกิจและสมาคมธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ให้เลื่อนกำหนดเวลาการกระชับอัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นในสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวออกไปก็ตาม

สมาคมอสังหาริมทรัพย์นครโฮจิมินห์ (HoREA) เสนอให้ธนาคารแห่งรัฐขยายการใช้อัตราส่วนนี้ออกไปอีก 12 เดือน ซึ่งหมายความว่ากำหนดเวลาสำหรับการเข้มงวดการใช้ทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวเป็น 30% จะถูกเลื่อนออกไปเป็นวันที่ 1 ตุลาคม 2567

อย่างไรก็ตาม จนถึงขณะนี้ เหลือเวลาอีกเพียงประมาณหนึ่งสัปดาห์ก่อนที่กฎระเบียบข้างต้นจะมีผลบังคับใช้ ธนาคารแห่งรัฐยังคงรักษากฎระเบียบนี้ไว้

Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tại các ngân hàng sẽ giảm xuống mức 30% từ 1/10/2023 ảnh 1

อัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นเพื่อกู้ยืมระยะกลางและระยะยาวของธนาคารจะลดลงเหลือ 30% ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2566

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ พบว่าทุนหมุนเวียนของธนาคารสูงถึง 88% เป็นเงินฝากที่มีอายุต่ำกว่า 12 เดือน แต่ 52% ของสินเชื่อคงค้างของระบบเป็นสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว

ดังนั้น เพื่อปรับปรุงกิจกรรมสินเชื่อและรับรองสภาพคล่องให้กับระบบธนาคาร การใช้หนังสือเวียน 08/2020/TT-NHNN คาดว่าจะช่วยให้ธนาคารในเวียดนามควบคุมความเสี่ยงด้านสภาพคล่องได้ดีขึ้น สร้างเสถียรภาพให้กับการดำเนินงานเมื่อเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงในและต่างประเทศ และส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจที่ยั่งยืน

ตามข้อมูลของ KB Securities Vietnam (KBSV) เมื่อเดือนกรกฎาคม 2023 ธนาคารส่วนใหญ่บรรลุอัตราส่วนสูงสุดของเงินทุนระยะสั้นที่ใช้ในการปล่อยกู้ระยะกลางและระยะยาวที่ 34% (ใช้ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2022 ถึง 30 กันยายน 2023)

ทั้งนี้ อัตราส่วนดังกล่าวจึงยังคงอยู่ที่ 32.66% สำหรับกลุ่มธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน สูงกว่ากลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐ (24.97%) เมื่อพิจารณาทั้งระบบ อัตราส่วนทุนระยะสั้นต่อการกู้ยืมระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 26.14%

ก่อนหน้านี้สถิติของ KBSV ระบุว่า ณ สิ้นปี 2565 ธนาคารส่วนใหญ่ยกเว้น Oceanbank (อัตรา 32%) ยังมีอัตราส่วนเงินกองทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวต่ำกว่า 30% ซึ่งตรงตามข้อกำหนดของหนังสือเวียนหมายเลข 08 ที่จะมีผลบังคับใช้ในช่วงต้นเดือนตุลาคม 2566

โดยเฉพาะอัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวของ Techcombank อยู่ที่ 29%, Agribank อยู่ที่ 25%, VietinBank อยู่ที่ 26% และ BIDV อยู่ที่ 22% ธนาคารอื่นๆ เช่น Vietcombank และ HDBank (อัตรา 8%) อยู่ในกลุ่มธนาคารไม่กี่แห่งที่มีอัตราต่ำกว่า 10% และแทบไม่ได้รับผลกระทบจากแผนงานใหม่นี้

จากการประเมินผลกระทบของ Circular 08 ผู้เชี่ยวชาญของ KBSV กล่าวว่าในระยะสั้น การลดอัตราส่วนของทุนระยะสั้นสำหรับเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวจะทำให้กระบวนการลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ระยะยาวในบริบทของเศรษฐกิจที่ต้องการการสนับสนุนช้าลง ในเวลาเดียวกัน หนังสือเวียนฉบับที่ 08 จะสร้างแรงกดดันต่อความต้องการระดมเงินทุนระยะยาวของธนาคาร ทำให้ต้นทุนเงินทุนเพิ่มขึ้น และก่อให้เกิดแรงกดดันให้อัตราส่วนกำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ลดลง

อย่างไรก็ตาม ในระยะยาว การใช้กฎระเบียบใหม่คาดว่าจะช่วยให้ธนาคารสามารถควบคุมความเสี่ยงด้านสภาพคล่องได้ดีขึ้น สร้างเสถียรภาพให้กับการดำเนินงานเมื่อเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงในและต่างประเทศ และส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจที่ยั่งยืน

ลิงค์ที่มา