อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านที่ต่ำเป็นประวัติการณ์จะผลักดันให้สินเชื่อดีขึ้นหรือไม่?

คว้าโอกาสไว้

นายเหงียน ดึ๊ก (ไหบ่าจุง ฮานอย) กล่าวว่า เขาและภรรยาเพิ่งตัดสินใจกู้เงินจากธนาคารจำนวน 1.2 พันล้านดองเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ “ผมปรึกษาเพื่อนหลายคนที่ผ่อนชำระกับธนาคาร พบว่าดอกเบี้ยเงินกู้เก่าที่ต้องจ่ายสูงถึงปีละ 12 - 14 % ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 6% ต่อปี จึงถือว่าพออยู่กับครอบครัวผมได้” นายดึ๊ก กล่าว

ตามการคำนวณของครอบครัวนายดึ๊ก เมื่อประมาณ 2 ปีก่อน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านอยู่ที่ประมาณ 10% ต่อปี หากกู้เงิน 1,200 ล้านดอง จะต้องเสียดอกเบี้ยให้ธนาคารเดือนละ 10 ล้านดอง ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 6%/ปี ดอกเบี้ยรายเดือนเพียงประมาณ 6 ล้านดองเท่านั้น ความกดดันทางการเงินก็ลดลงด้วย

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาฯ ซ่อมแซมบ้าน... ที่ธนาคารค่อนข้างต่ำ โดยส่วนใหญ่ธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 5 – 6%/ปี

ตัวอย่างเช่น ธนาคารไซง่อน-ฮานอยพาณิชย์ร่วมหุ้น (SHB) กำลังใช้อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 5.79% ต่อปีสำหรับลูกค้าที่กู้ยืมเพื่อซื้อบ้าน โดยมีเงื่อนไขการกู้ยืมสูงสุด 25 ปี และสามารถกู้ยืมได้สูงสุด 90% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ต้องการซื้อ

ในทำนองเดียวกัน ธนาคาร Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) ยังได้สำรองสินเชื่อพิเศษมูลค่า 10,000 พันล้านดองไว้สำหรับลูกค้าที่ต้องการซื้อ ก่อสร้าง หรือซ่อมแซมอสังหาริมทรัพย์อีกด้วย ซื้อรถยนต์..ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 6.5%/ปี

หรือที่ธนาคาร Vietnam Joint Stock Commercial Bank (BVBank) อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยกำลังถูกนำมาใช้พร้อมตัวเลือกที่ยืดหยุ่นมากมายตั้งแต่ 4.99% ต่อปีใน 6 เดือนแรกของการกู้เงิน 5.99% ต่อปีใน 9 เดือน 6.49% ต่อปีใน 12 เดือน 7.49% ต่อปีใน 18 เดือน และ 7.9% ต่อปีใน 24 เดือน...

ธนาคารใหญ่ๆ ก็มีอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดเช่นกัน ด้วยเหตุนี้ ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการลงทุนและการพัฒนาเวียดนาม (BIDV) จึงได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย โดยมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 5% ต่อปี ระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 30 ปี และวงเงินสูงสุด 100% ของความต้องการทุน

ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการค้าต่างประเทศเวียดนาม (Vietcombank) ยังได้สำรองเงิน 50,000 พันล้านดองไว้สำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดาเพื่อกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน ซ่อมแซมบ้าน ซื้อรถยนต์ กู้เงินเพื่อการบริโภค... ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 4.9% ต่อปีในช่วง 6 เดือนแรกสำหรับสินเชื่อที่มีอายุต่ำกว่า 24 เดือน และ 5% ต่อปีในช่วง 12 เดือนแรกสำหรับสินเชื่อที่มีอายุมากกว่า 24 เดือน...

สำหรับธนาคารที่เป็นเจ้าของโดยต่างชาติ 100% อัตราดอกเบี้ยก็น่าดึงดูดมากเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคาร Shinhan Bank Vietnam Limited จะใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้คงที่ 5.2 - 6% ต่อปีในช่วง 1 - 3 ปีแรก

ในทำนองเดียวกัน ธนาคาร HSBC เวียดนามให้สินเชื่อแก่ลูกค้าในอัตราดอกเบี้ย 5.5% ต่อปี เป็นระยะเวลา 25 ปี โดยมีมูลค่าเงินกู้สูงสุดถึง 70%

การส่งเสริมสินเชื่อ

ในความเป็นจริง นายเหงียน ทันห์ ตุง กรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารเวียดคอมแบงก์ กล่าวว่ายอดเงินคงเหลือสินเชื่อค้าปลีก ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัย คิดเป็นเกือบ 20% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมดของธนาคาร อย่างไรก็ตามการลดลงของกิจกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยในช่วงหลายเดือนแรกของปีส่งผลให้สินเชื่อค้าปลีกลดลง

นายทัง ชี้แจงว่า เนื่องจากตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังคงประสบปัญหาทางกฎหมายอยู่มาก ปริมาณอุปทานจำกัด และรายได้ของประชาชนลดลง ทำให้ประชาชนมีความระมัดระวังในการตัดสินใจซื้อบ้านในช่วงนี้

นอกจากนี้ ผู้นำธนาคารแห่งหนึ่งกล่าวว่า ตอนนี้วงสินเชื่อสำหรับลูกค้ามีความเข้มงวดมากขึ้น โดยปล่อยกู้เพียง 50% ของมูลค่าหลักประกัน แทนที่จะเป็น 70% เหมือนเมื่อก่อน ส่งผลให้มูลค่าสินเชื่อของผู้ซื้อบ้านได้รับผลกระทบอย่างหนัก

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญหลายคนค่อนข้างมองในแง่ดีเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่สินเชื่อจะเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาข้างหน้า

ตามข้อมูลจาก TS. Can Van Luc ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ ระบุว่า ปัจจุบันสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์มีสัดส่วน 1/5 ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ การบังคับใช้กฎหมายใหม่ๆ ล่วงหน้าก่อนกำหนด เช่น กฎหมายที่ดิน กฎหมายที่อยู่อาศัย กฎหมายธุรกิจอสังหาริมทรัพย์... 5 เดือน จะช่วยส่งเสริมการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์

“ดังนั้น สินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์โดยเฉพาะและการดำเนินการด้านธนาคารโดยทั่วไปจะปรับปรุงขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี โดยเฉพาะเมื่ออัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ต่ำ” นายลุคกล่าว

เห็นด้วยอย่างยิ่งครับคุณหมอ เล ซวน เงีย ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ กล่าวว่า อสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นช่องทางเงินทุนที่สำคัญสำหรับธนาคาร โดยเฉพาะในกลุ่มที่อยู่อาศัยราคาประหยัด

อย่างไรก็ตาม นายเหงีย ให้ความเห็นว่ากลุ่มธุรกิจเคหะสงเคราะห์ยังคงเผชิญกับอุปสรรคด้านกฎระเบียบเกี่ยวกับประเด็น ขั้นตอน ฯลฯ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องออกแบบนโยบายใหม่เพื่อส่งเสริมการเคหะต้นทุนต่ำ นอกเหนือไปจากการพัฒนาเคหะสงเคราะห์ เพื่อเพิ่มอุปทานให้สอดคล้องกับสถานะทางการเงินของประชาชน

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำจะน่าดึงดูดใจสำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินเพื่อซื้อหรือซ่อมแซมบ้าน แต่ ดร. เหงียน ตรี ฮิเออ ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์ แนะนำให้ประชาชนพิจารณาความสามารถทางการเงินของตนให้รอบคอบ ก่อนตัดสินใจกู้ยืมเงิน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำมักจะใช้ได้เพียงช่วงเวลาสั้นๆ เท่านั้น จึงสามารถเพิ่มขึ้นได้ในภายหลัง

“ดังนั้นผู้กู้ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่าอัตราดอกเบี้ยหลังจากช่วงสิทธิพิเศษคิดอย่างไรและส่วนต่างเป็นเท่าไร เพื่อหลีกเลี่ยงภาระจากแรงกดดันในการชำระคืนเงินกู้จากธนาคาร ควรคำนวณให้จำนวนเงินที่ต้องชำระคืนเงินกู้จากธนาคารรวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยไม่เกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน” นายฮิ่วแนะนำ

ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำอาจยังคงอยู่จนถึงสิ้นปี 2567 แต่สามารถเพิ่มขึ้นได้หากเศรษฐกิจฟื้นตัวและสินเชื่อเพิ่มขึ้น ธนาคารจะปรับตัวเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินออม ส่งผลให้ปีหน้าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะสูงกว่าปัจจุบัน

ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำว่าลูกค้าควรให้ความสำคัญกับการเลือกแพ็คเกจสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นเวลานาน เพื่อสร้างความมั่นคงให้กับแผนการเงินและหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในตลาด

ที่มา: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html