Choses à garder à l’esprit pour éviter les dettes lors de l’utilisation de cartes de crédit

Lors d'un échange avec le journaliste de VTC News, M. Phan Hoang Quan, expert en planification financière personnelle de la société par actions FIDT, recommande que lors de l'utilisation de cartes de crédit, les clients doivent prêter une attention particulière à deux points. Il s’agit de frais cachés et d’éviter d’ouvrir plusieurs cartes de crédit.

Les coûts irrécupérables sont des frais encourus lors de l’utilisation d’une carte de crédit même si le titulaire de la carte ne dépense rien. Le plus basique est la cotisation annuelle. Il s’agit de frais courants que l’on retrouve sur la plupart des cartes de crédit et dans toutes les banques. Certaines cartes sont gratuites à vie, mais il existe également des cartes qui ne sont gratuites que pendant les 1 à 2 premières années. Lorsqu'une cotisation annuelle est due, la banque débite automatiquement la carte, ce qui fait perdre de l'argent au consommateur.

Faites attention aux coûts irrécupérables et évitez d’ouvrir trop de cartes de crédit.

M. Phan Hoang Quan, expert en planification financière personnelle, FIDT Joint Stock Company

S'il n'y a qu'une seule carte, les utilisateurs peuvent facilement obtenir le relevé mensuel de la carte par SMS ou par e-mail et le traiter rapidement.

« Si vous ouvrez trop de cartes, vous ne savez parfois pas à quelle carte la notification est destinée et vous pouvez l'ignorer. Certains économisent même de l'argent en omettant le service de notification par SMS. Cela peut facilement conduire à ignorer la notification, et les frais annuels se transforment en dettes impayées année après année, ce qui entraîne une augmentation de la dette de carte de crédit », a analysé l' expert.

Deuxièmement, soyez prudent avec les forfaits de services gratuits. Certains services incluent Spotify, Netflix, Apple TV…

Selon le cas, les utilisateurs peuvent bénéficier de 1 à 2 mois de service gratuit, voire de 3 mois ou plus. Cependant, lors de l'inscription, il est nécessaire d'ajouter une carte bancaire. Si l'utilisateur ajoute une carte de crédit, une fois les premiers mois d'utilisation gratuite terminés, le service commence à débiter la carte.

Si vous utilisez trop de cartes et que vous ne les gérez pas bien, ce qui entraîne des notifications manquées, ces coûts mensuels récurrents peuvent augmenter, ce qui amène les utilisateurs à augmenter involontairement leur dette de carte de crédit. Et si vous ne payez toujours pas à temps, il est inévitable que vous ayez des dettes en souffrance et que la banque vous facture des taux d’intérêt élevés.

« Par conséquent, les utilisateurs doivent être prudents avec les services gratuits et lire attentivement les offres promotionnelles de chaque service avant d'utiliser la carte pour s'inscrire », a ajouté M. Quan.

Les experts financiers rappellent également aux clients de ne jamais ouvrir une carte de crédit au nom de quelqu’un d’autre. Car il est très probable que le titulaire de la carte devra supporter la dette bancaire si l’utilisateur de la carte retarde délibérément le paiement de la dette. Lorsqu'une créance irrécouvrable survient et entraîne un litige entre le client et la banque, la personne dont le nom figure sur la carte sera désavantagée car le contrat est au nom et porte la signature de la personne qui a ouvert la carte.

L'opinion publique a été récemment émue par le cas d'un client de Quang Ninh dont la dette de crédit de 8,5 millions est passée à plus de 8,8 milliards de VND après 11 ans.

En conséquence, M. PHA (Quang Ninh) a reçu un avis de la Banque d'import-export du Vietnam (Eximbank) pour recouvrer une créance irrécouvrable en raison de dépenses de près de 8,5 millions de VND par carte de crédit depuis 2013, jusqu'à présent la dette d'intérêt a augmenté à 8,84 milliards de VND.

Selon la banque, M. HA a ouvert une Master Card à la succursale Eximbank de Quang Ninh le 23 mars 2013 avec une limite de 10 millions de VND.

Le client a ensuite effectué deux transactions de paiement les 23 avril 2013 et 26 juillet 2013 à un point d'acceptation des transactions. Depuis le 14 septembre 2013, la dette de carte susmentionnée est devenue une créance irrécouvrable, la période de retard jusqu'au moment de la notification est de près de 11 ans. Immédiatement après, la banque a pris plusieurs mesures pour recouvrer la dette de M. HA.

La banque a en outre affirmé que l'émission d'avis d'obligation de dette aux clients est une activité commerciale normale dans le processus de traitement et de recouvrement des créances. À ce jour, la banque n’a reçu aucun paiement de la part de ses clients.

Cependant, le client a affirmé qu'il était victime car il n'avait pas dépensé 8,5 millions de VND sur sa carte de crédit. En mars 2013, cette personne a demandé à un employé travaillant à la succursale d'Eximbank à Quang Ninh de lui faire une carte de crédit, mais en réalité, il n'a pas reçu la carte de crédit.

Lors de la dernière rencontre à la mi-2022 à son domicile avec le représentant de la banque, M. A. lui-même a également demandé de clarifier les signes de fraude client de la part de l'autre employé.

Cong Hieu

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