Pourquoi les gens riches et disposant d’argent excédentaire empruntent-ils encore aux banques pour acheter des biens immobiliers ?

Selon la Réserve fédérale américaine (Fed), les personnes ayant des revenus plus élevés emprunteront plus d’argent que les personnes ayant des revenus plus faibles.

Les données de la Fed montrent que les ménages ayant des revenus inférieurs à la moyenne détiennent environ 36 % des prêts immobiliers. Pendant ce temps, les 1 % les plus riches représentent plus de 4 % de la dette immobilière totale du pays.

Les chiffres de 2019 montrent que le groupe des 1 % les plus riches a emprunté environ 700 milliards de dollars. La richesse totale du 1 % le plus riche s’élève à environ 25 000 milliards de dollars. La dette ne représente qu’une petite partie de leur actif total.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 1 — Les 1 % les plus riches des Américains détiennent environ 4 à 5 % de tous les prêts immobiliers (Photo : Barron).

Alors pourquoi les riches, même s’ils ont de l’argent, continuent-ils à emprunter ? Et ils empruntent souvent pour investir dans de gros actifs comme l’immobilier ?

Les gens riches ne gardent pas beaucoup d’argent liquide.

Contrairement à ce que l'on voit dans les films populaires d'Hollywood, les millionnaires et les milliardaires n'ont pas vraiment beaucoup d'argent chez eux ou sur leurs comptes bancaires.

En fait, l’argent des milliardaires est réparti entre différentes classes d’actifs telles que l’immobilier, les actions, les obligations et d’autres actifs de valeur. L’argent liquide est l’actif le plus sûr, mais celui qui offre le rendement le plus faible.

En d’autres termes, les milliardaires ont rarement de l’argent liquide à disposition.

Ainsi, lorsqu’ils ont besoin d’argent pour investir dans de nouvelles opportunités, les riches utilisent leurs actifs pour emprunter des capitaux. Cet argent est ensuite investi dans des actifs qui génèrent davantage de revenus. C’est en s’endettant qu’ils augmentent rapidement leur richesse.

Le coût des prêts bon marché

En règle générale, les personnes ayant des revenus élevés bénéficieront de conditions de prêt et de taux d’intérêt inférieurs à ceux des personnes ayant des revenus moyens.

Pourquoi est-ce ainsi ?

Premièrement, ils disposent déjà d’actifs et de revenus élevés, ils sont donc considérés comme des emprunteurs moins risqués. Les personnes riches sont moins susceptibles de faire défaut. Et même en cas de défaut de paiement, les banques disposent toujours de diverses options pour recouvrer la dette. Les banques prêtent donc souvent de l’argent aux riches à des taux d’intérêt plus bas.

De plus, les personnes riches, lorsqu’elles empruntent, disposent de garanties importantes. Cela réduit également les taux d’intérêt.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 2 — Les personnes riches obtiennent souvent des prêts à des taux d’intérêt bas car ils sont considérés comme moins risqués (Photo : Tran Khang).

Le pouvoir de l'effet de levier financier

Par exemple, avec un acompte de 10 000 $, un investisseur immobilier pourrait posséder une maison d’une valeur de 200 000 $ avec des paiements mensuels de 2 000 $.

Si la propriété s'apprécie de 20 %, passant de 200 000 $ à 240 000 $, un acompte de 10 000 $ générerait un rendement de 300 % sur l'investissement de 40 000 $. C’est le pouvoir de l’effet de levier financier.

De plus, les riches ont également recours à la dette pour acheter des biens immobiliers en échange d’un loyer mensuel. Cette propriété génère des flux de trésorerie mensuels. Cette source de revenus leur génère également des bénéfices supérieurs aux coûts d’emprunt initiaux.

Les banques aident à inspecter, évaluer et conserver les actifs

Lors de l’octroi d’un prêt, la banque vérifiera les facteurs juridiques liés à ce bien immobilier. À partir de là, les riches sauront si cette propriété est propre ou non. De plus, la banque évaluera également ce bien. Les riches sauront à quel point cet actif est précieux.

De plus, les riches ont intérêt à utiliser les banques comme dépositaires d’actifs de valeur. Ils empruntent de l’argent et donnent à la banque leurs papiers et leurs certificats fonciers au lieu de les laisser chez eux où ils pourraient être volés.

Un soutien juridique solide

Lorsque l'emprunt signifie propriété commune avec la banque. En cas de litige relatif à ce bien, la banque se rangera du côté de l'emprunteur et partagera ce risque avec lui.

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