Qu'est-ce qu'un score de crédit?

Les scores de crédit sont calculés en fonction de l'historique de crédit d'un client, notamment si vous avez payé vos prêts et soldes de carte de crédit à temps ou en retard, le nombre de comptes de crédit ouverts et le montant de la dette impayée.

Les cotes de crédit varient généralement entre 150 et 750 points. Ce chiffre est une mesure de la réputation financière du client. Le score de crédit aura une incidence directe sur la capacité à être approuvé pour des produits financiers tels que des prêts et des cartes de crédit.

Si le score de crédit est élevé, la possibilité d’être approuvé pour un prêt et d’ouvrir une carte de crédit augmentera, à l’inverse, un faible score de crédit peut rendre difficile l’accès aux services financiers pour les clients.

L'importance des cotes de crédit

Les cotes de crédit jouent un rôle essentiel dans la vie moderne. C'est comme un « CV » financier, reflétant votre fiabilité à rembourser vos dettes.

- Capacité d'emprunt : un score de crédit élevé vous aidera à obtenir facilement l'approbation de prêts auprès des banques et des institutions financières. À l’inverse, un faible score de crédit peut vous faire refuser un prêt.

- Taux d’intérêt du prêt : les institutions financières prennent souvent en compte les cotes de crédit pour évaluer le risque avant de décider des taux d’intérêt du prêt. Si votre cote de crédit est élevée, vous aurez la possibilité d’emprunter de l’argent à des taux d’intérêt bas, économisant ainsi beaucoup de frais d’intérêt à long terme et vice versa.

- Possibilité d'ouvrir de nouvelles cartes de crédit et limites de carte de crédit : les clients ayant des scores de crédit élevés ont la possibilité d'utiliser de nouvelles cartes de crédit avec de nombreuses incitations attrayantes et des limites de crédit élevées, répondant mieux aux besoins de dépenses des clients.

Facteurs qui affectent la cote de crédit

Historique des paiements (35 %)

- C’est le facteur d’influence le plus important et la base pour établir un bon score de crédit personnel. L'historique des paiements indique si vous payez votre solde à temps.

- Éléments constitutifs :

Nombre de paiements en retard : Chaque fois que vous payez en retard un montant d’argent que vous avez « emprunté » à la banque, cela sera enregistré dans votre dossier de crédit et diminuera votre score.

Retard : Plus vous tardez à payer votre crédit, plus cela affectera votre cote de crédit. Par exemple, un paiement en retard de 30 jours réduira votre score de plus de points qu’un paiement en retard de 10 jours.

Montant dû (30%)

- Le montant dû est le montant total que vous devez sur tous vos prêts. Un ratio d’endettement élevé peut indiquer que vous êtes en difficulté financière, ce qui rend les établissements de crédit hésitants à vous prêter à nouveau de l’argent.

- Éléments constitutifs :

Dette totale : comprend les soldes de cartes de crédit, les prêts à la consommation, les hypothèques et autres prêts. Si votre dette totale est trop élevée par rapport à votre revenu, cela affectera négativement votre cote de crédit.

Les cotes de crédit ont un impact significatif sur votre capacité à emprunter de l’argent, votre limite de crédit, vos taux d’intérêt et de nombreux autres aspects financiers.

Taux d’utilisation de la limite de crédit : Il s’agit du rapport entre le montant que vous devez et la limite de crédit qui vous a été accordée. Plus ce ratio est bas, plus votre score de crédit est élevé, car un faible taux d’utilisation du crédit indique que vous n’utilisez pas toute votre capacité d’emprunt.

Délai d'ouverture d'un compte de crédit (15%)

Un historique de crédit long montre généralement que vous êtes un emprunteur fiable et susceptible de rembourser vos dettes à l’avenir. Les banques et les institutions financières apprécient généralement les clients ayant des antécédents de crédit stables et à long terme.

Types de crédit (10%)

L’utilisation de différents types de crédit montre que vous possédez de bonnes compétences en gestion financière. Une combinaison de crédits à tempérament comme les prêts immobiliers, les prêts automobiles et les crédits renouvelables comme les cartes de crédit contribuera à améliorer votre cote de crédit.

Nouveaux comptes de crédit (10 %)

Les nouveaux comptes de crédit correspondent au nombre de nouveaux prêts que vous ouvrez au cours d'une période donnée. Trop de nouveaux prêts sur une courte période peuvent indiquer qu’une personne est en difficulté financière. Ouvrir trop de nouveaux comptes de crédit peut également réduire votre score, car cela crée un stress financier et un risque pour les établissements de crédit.

Comment vérifier son score de crédit personnel

- Consultez le site Web du CIC : Le Centre national d'information sur le crédit (CIC) est une organisation étatique qui joue un rôle important dans la collecte, le stockage et la fourniture d'informations sur le crédit des organisations et des particuliers au Vietnam. Toutes les informations concernant votre historique de crédit, y compris : prêts, cartes de crédit, historique de paiement... sont stockées et mises à jour régulièrement par le CIC.

- Vérification à la banque : Vous pouvez contacter la hotline ou vous rendre directement au bureau/succursale de transaction de la banque en utilisant le service pour demander à la banque de vérifier votre score de crédit.

SUD (Synthèse)

Source : https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html