Un score de crédit est un nombre qui représente la solidité financière et l’historique de crédit d’un individu ou d’une organisation. Les scores de crédit sont utilisés par les institutions financières, telles que les banques et les sociétés de cartes de crédit, pour évaluer le risque d’accorder un crédit ou des prêts à cette personne ou à cette organisation.
Selon l'Asean Securities Company, un score de crédit est un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 150 et 750. Il représente le niveau de risque de crédit ou la capacité à payer les factures. Les institutions financières prendront cela en compte comme un facteur décisif pour décider d’approuver ou non votre demande d’un nouveau compte de crédit ou d’un nouveau prêt. Votre pointage de crédit peut également affecter les taux d’intérêt et les autres conditions de tout prêt ou autre compte de crédit auquel vous êtes admissible.
Illustration : Crédit immobilier.
En ce qui concerne les scores de crédit, la société a également déclaré :
De 150 à 321 : Risque très élevé, le client n’est pas éligible au prêt.
De 322 à 430 : risque élevé, le client est incapable de rembourser sa dette
De 431 à 569 : Risque moyen, le client est éligible à un prêt mais envisagez une approbation à taux d’intérêt élevé.
De 570 à 679 : faible risque, le client a la capacité de rembourser sa dette à temps, remplit les conditions du prêt et est approuvé pour des taux d’intérêt bas.
De 680 à 750 : Admissible au prêt, très bon score avec capacité de remboursement à temps, faible taux d’intérêt et approuvé pour une limite de prêt élevée.
Comment le score de crédit est-il calculé ?
Les scores de crédit sont généralement calculés en fonction de plusieurs facteurs clés, notamment :
Historique de paiement : comprend les paiements de factures à temps ou en retard.
Dette actuelle : Le montant total que vous devez par rapport à votre limite de crédit.
Historique de crédit : Depuis combien de temps vous avez utilisé du crédit.
Types de crédit utilisés : Comprend les différents types de comptes de crédit que vous possédez.
Nombre de nouvelles demandes de crédit : Le nombre de fois que vous avez demandé l'ouverture d'un nouveau compte de crédit.
Chacun de ces facteurs affecte votre cote de crédit à des degrés divers. Un score de crédit élevé montre généralement que vous êtes financièrement solide et que vous présentez un faible risque lorsqu'il s'agit d'obtenir du crédit, tandis qu'un score de crédit faible peut rendre plus difficile l'obtention d'un prêt.
Comment améliorer son score de crédit
À mesure que les informations sur le rapport de crédit d'un emprunteur sont mises à jour, sa cote de crédit changera et pourra augmenter ou diminuer en fonction des nouvelles informations. Voici quelques moyens d’améliorer votre cote de crédit :
Payez vos factures à temps : lorsque vous utilisez une carte de crédit, le plus important est de vous souvenir de la date d’échéance de votre paiement mensuel. Car sinon, vous devrez payer des intérêts sur le montant impayé. De plus, si vous manquez le paiement minimum, vous devrez payer des frais de retard de paiement.
N'empruntez pas jusqu'à la limite de crédit maximale : lors de l'ouverture d'une carte de crédit, une limite de 30 millions ou 50 millions de VND vous sera attribuée. L’un des facteurs qui entrent en ligne de compte dans le calcul de votre score de crédit est la mesure dans laquelle vous êtes proche d’atteindre votre limite de crédit maximale. C’est pourquoi certains experts financiers conseillent aux gens d’utiliser seulement environ 70 % de la limite afin de ne pas affecter ce chiffre. En même temps, il s’agit d’un niveau de dépenses assez sûr pour éviter de tomber dans une situation où vous n’avez pas assez d’argent pour rembourser votre dette de carte de crédit.
Ne demandez pas trop de comptes de crédit : lorsque vous n'avez pas l'argent nécessaire pour rembourser vos dettes de consommation ou vos dettes de carte de crédit, de nombreuses personnes ont une astuce qui consiste à ouvrir quelques nouvelles cartes de crédit. De cette façon, ils peuvent utiliser les fonds fournis sur la nouvelle carte de crédit pour rembourser la dette sur l’ancienne carte. C'est une façon de s'excuser au cas où l'on n'aurait pas assez d'argent pour payer la dette.
Cependant, cela peut affecter votre cote de crédit en ouvrant trop de comptes de crédit sur une courte période.
Source : https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html
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