Conformément au décret 52/2024/ND-CP réglementant les paiements autres qu'en espèces, en vigueur à partir du 1er juillet, les banques ont le droit de geler ou de fermer les comptes qui n'appartiennent pas au propriétaire, les comptes utilisés comme moyen de fraude. île sans attendre la police doit intervenir.

Dans quels cas un compte est-il gelé ou fermé ?

L’article 11 du décret 52 réglemente spécifiquement les cas de gel des comptes. En conséquence, le solde du compte de paiement est partiellement ou totalement gelé si l'équipe bancaire découvre une erreur ou une faute lors de l'enregistrement par erreur d'un « crédit » sur le compte de paiement du client ou suite à la demande de remboursement. Remboursement d'argent de la banque émettrice en raison d'erreurs ou de fautes par rapport à l'ordre de paiement du remettant après enregistrement d'un « Crédit » sur le compte de paiement du client.

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Photo d'illustration (Hoang Ha).

Conformément à l'article 12 du décret 52, la clôture du compte de paiement sera effectuée lorsque le titulaire du compte viole des actes interdits tels que : l'ouverture de comptes d'usurpation d'identité, l'achat, la vente, la location ou le prêt de comptes ; voler, acheter, vendre des informations de compte ; Utilisez des comptes de paiement pour les jeux d’argent, la fraude, la tricherie, les activités illégales et d’autres actes illégaux.

Les comptes utilisés pour la fraude n'existeront plus ?

Avec les dispositions susmentionnées du décret 52, les comptes bancaires utilisés par des criminels à des fins frauduleuses devraient être « nettoyés ».

S'adressant à VietNamNet, un représentant d'une grande banque commerciale a déclaré qu'en fait, cette banque avait établi une liste de comptes suspects au cours des trois dernières années.

« Auparavant, si un compte était soupçonné d’être utilisé à des fins frauduleuses mais qu’aucune conclusion ou décision officielle n’était prise par l’agence d’enquête, la banque n’était pas autorisée à restreindre les flux d’argent entrant et sortant de ce compte.

Mais à partir du 1er juillet, lorsque le décret 52 entrera officiellement en vigueur, les banques pourront être plus agressives avec ces comptes", a déclaré un représentant de la banque.

Cependant, très peu de banques ont pris des mesures fortes pour bloquer et verrouiller les comptes présentant des signes de fraude, malgré l’investissement de nombreuses ressources pour prévenir et éliminer les comportements frauduleux.

Chez MB, cette banque a mis en place la fonctionnalité d'identification des informations de compte frauduleuses depuis le 18 juin.

Si un client transfère de l'argent sur une application de banque en ligne vers un compte « non sécurisé », la banque envoie immédiatement un avertissement indiquant qu'il s'agit d'un compte frauduleux, afin que le client arrête la transaction. Suite à cet avertissement, de nombreux clients ont rapidement cessé de transférer de l’argent vers des comptes suspects en raison de confusion ou de fraude.

Toutefois, MB a déclaré que, dans la mesure où il s’agit simplement d’une mise en œuvre expérimentale, il n’existe pas de statistiques ni d’évaluations spécifiques de l’efficacité en matière de prévention de la fraude.

En parlant à VietNamNet des raisons pour lesquelles de nombreuses banques n'ont pas encore appliqué l'avertissement de comptes frauduleux pour les clients transférant de l'argent en ligne, un représentant de la banque a déclaré que bien que cette fonctionnalité soit très utile pour protéger les comptes et les produits des clients, elle peut induire les clients en erreur en leur faisant croire que seules les banques peuvent protéger leurs comptes. le compte signalé est frauduleux.

En réalité, les titulaires de compte peuvent également ouvrir plusieurs comptes en même temps pour commettre une fraude mais sans être détectés dans cette banque, ils ont déjà fraudé et reçu de l'argent dans une autre banque.

Auparavant, lorsque les autorités n’avaient pas encore publié la liste des comptes frauduleux, les banques créaient leurs propres listes de comptes dont il fallait se méfier, mais il n’y avait aucune raison d’avertir les clients.

Selon cette personne, même si les banques déploient simultanément des fonctionnalités pour détecter et avertir des comptes frauduleux, il sera difficile d'empêcher complètement les comportements frauduleux, car des comptes frauduleux peuvent toujours être ouverts à tout moment.

Cette personne a estimé que lorsqu'il n'y a pas suffisamment d'identité de comptes frauduleux pour prévenir et avertir les clients lors du transfert d'argent, l'authentification biométrique faciale étant mise en œuvre suffisamment largement peut réduire le risque de fraude.

Une cliente a raconté l'histoire suivante : lorsqu'une personne lui a envoyé un SMS pour demander un virement bancaire pour un article qui venait d'être expédié, elle a effectué le virement et a été surprise. La transaction a été interrompue avec un message d'avertissement, ce qui a surpris la cliente.