Obstacles à la conquête des rêves

En 2014, Tu Anh, une femme d'affaires de Hanoi, a utilisé toutes ses économies après de nombreuses années de travail dans une succursale d'une société singapourienne pour acheter une entreprise d'import-export et de distribution de produits alimentaires appelée New Horizon. En tant que directrice d'entreprise, Tu Anh a commencé son parcours entrepreneurial avec la conviction que : « Pourquoi n'essaierais-je pas de consacrer les efforts et le temps que je consacre à travailler pour une autre entreprise à ma propre entreprise, afin de pouvoir équilibrer de manière indépendante le temps passé avec mes enfants ? ».

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Photo : SeaBank

Lors de ses interactions avec les clients d'entreprise dans le cadre de ses activités, Tu Anh s'est rendu compte que les entreprises avaient grand besoin de cadeaux dans le cadre de leurs campagnes de vente, ainsi que pour les offrir à leurs clients, partenaires et employés à l'occasion des anniversaires. À partir de là, cette femme d’affaires a commencé à explorer le marché et à développer un nouveau segment d’activité : les cadeaux d’entreprise.

L'une des principales difficultés auxquelles Tu Anh est confrontée est le fonds de roulement, qui permet de garantir les flux de trésorerie nécessaires aux dépenses mensuelles de l'entreprise. « C’est quelque chose que je n’ai jamais eu à affronter en tant qu’employé », a partagé Tu Anh. « Avant, je n’avais jamais pensé à devoir équilibrer les flux de trésorerie entrants et sortants pour couvrir les dépenses mensuelles et importer des marchandises en même temps. »

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Photo : SeaBank

Nguyen Thi Linh, directrice financière de Hoang Anh Company Limited - une entreprise familiale fondée par elle et sa sœur, comprend les défis auxquels sont confrontées les petites et moyennes entreprises (PME) détenues par des femmes.

L'entreprise Linh a été créée en 2016, spécialisée dans la fabrication et la fourniture de produits d'emballage en bois. L'entreprise a connu une forte croissance au fil des années, exportant vers le Japon, la Corée, la Malaisie et de nombreux autres marchés en Asie. Linh a récemment reçu un avis lui demandant de déplacer l'usine hors de la ville avant 2030 afin de réduire la pollution industrielle et de servir le projet d'ouverture de route dans la zone nord-est de Hanoi. L'entreprise devra donc emprunter environ 10 milliards de VND pour construire une nouvelle usine dans une province voisine.

Solutions financières spécialisées pour les femmes entrepreneures

Pour réunir le capital nécessaire au déménagement de l'usine, Linh s'est tourné vers la Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), la banque qui avait auparavant fourni des produits financiers à l'entreprise. « Le plus gros prêt que j’ai jamais utilisé était de près de 9 milliards de VND pour augmenter le fonds de roulement », a déclaré Linh.

Tu Anh a également pris la même décision. « SeABank a une politique très avantageuse pour les entreprises dirigées par des femmes, avec des taux d'intérêt inférieurs à la moyenne du marché. La procédure de prêt est très rapide, ce qui nous permet d'honorer de nombreuses commandes importantes grâce à un accès rapide aux capitaux. » L'entreprise de Tu Anh s'est vu accorder une limite de crédit de 2 milliards de VND, grâce à laquelle elle dispose d'un fonds de roulement pour recevoir en continu de nombreuses commandes.

M. Tran Duc, directeur adjoint des services bancaires aux entreprises chez SeABank, a évoqué le soutien apporté par la banque au segment des PME dirigées par des femmes : « Il y a cinq ans, nous avons été l'une des premières banques à cibler la clientèle féminine. Nous évaluons nos clients en fonction de leurs revenus, de leur historique de transactions ou de crédit, puis appliquons des politiques différentes pour chaque groupe de clients, comme des taux d'intérêt plus bas ou des primes incitatives. Les garanties ne sont qu'un facteur parmi d'autres, et nous proposons également des produits financiers sur mesure. » Cette approche permet d’atténuer certains des obstacles auxquels les PME détenues par des femmes sont souvent confrontées lorsqu’elles accèdent au financement.

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Photo : SeaBank

Selon SeaBank, en tant que partenaire de mise en œuvre de l'Initiative de financement des femmes entrepreneures (We-Fi), le programme We-Fi de l'IFC a fourni à SeABank une incitation basée sur la performance pouvant aller jusqu'à 140 000 USD ainsi qu'un prêt de 170 millions USD pour encourager la banque à accorder des crédits aux PME détenues par des femmes. Sur ce montant, au moins 20 millions de dollars sont destinés à des prêts aux PME détenues par des femmes. En plus de cet investissement, avec le soutien du gouvernement australien, l'IFC fournira également des services de conseil, axés sur le renforcement des capacités afin que SeABank puisse concevoir, mettre en œuvre et gérer un portefeuille de prêts pour les PME détenues par des femmes.

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Photo : SeaBank

Fin 2023, SeABank a lancé le SeAPower Women Entrepreneurs Club, qui offre une variété d'avantages financiers et non financiers spécifiquement destinés aux femmes entrepreneures, dans le but d'améliorer leurs capacités et de développer le marché pour les femmes. Le club crée des forums interactifs, des ateliers et des sessions de formation, des stands de service pour les PME détenues par des femmes dans les succursales bancaires, des opportunités de réseautage d'affaires, des programmes promotionnels avec des marques réputées et soutient la communication et l'image de marque.

SeABank prévoit de continuer à développer le SeAPower Club pour les PME détenues par des femmes dans les années à venir. En outre, avec le soutien de l’IFC, SeABank a conçu et lancé un nouveau produit de crédit basé sur les flux de trésorerie en juin 2024, ciblant les petites entreprises et les entreprises détenues par des femmes. Bien que récemment lancé, ce produit a été bien accueilli. Dans les temps à venir, SeABank fera la promotion de ce produit dans toutes les succursales de la Banque.

Bich Dao