Forte demande de prêts immobiliers
Récemment, Batdongsan.com.vn a mené une enquête auprès des personnes souhaitant acheter une maison pour savoir si elles devaient recourir à un effet de levier financier. Selon l'enquête, plus de 73 % des personnes ont déclaré avoir besoin d'emprunter de l'argent à la banque pour acheter une maison et seulement 27 % n'ont pas emprunté. Parmi les clients qui ont besoin d'emprunter de l'argent pour acheter une maison, 41 % doivent emprunter moins de 30 % de la valeur du produit, 30 % doivent emprunter entre 30 et 70 % de la valeur de la maison.
Selon les résultats de cette étude, lors de la discussion sur les attentes en matière de taux d'intérêt des prêts immobiliers en 2023-2024, environ 44 % des répondants ont déclaré qu'un taux d'intérêt des prêts immobiliers inférieur à 8 % était raisonnable pour eux afin de gérer leurs finances et s'attendaient à ce que les taux d'intérêt baissent à ce niveau en 2024. En outre, 33 % des acheteurs de logements acceptent d'emprunter si le taux d'intérêt du prêt fluctue entre 8 et 10 %, et seulement 14 % environ sont d'accord avec un taux d'intérêt de 10 à 13 %.
La demande de prêts immobiliers reste élevée.
Selon M. Le Bao Long, directeur de la stratégie de Batdongsan.com.vn, la raison pour laquelle de nombreux acheteurs de maisons n'osent pas utiliser hardiment l'effet de levier financier est qu'ils s'inquiètent des difficultés économiques, de l'instabilité de l'emploi et des revenus incertains, ce qui les fait se sentir sous pression et incapables de payer les intérêts du prêt.
« La plupart des familles dont les revenus sont inférieurs à 40 millions de VND par mois ne peuvent dépenser qu'un maximum de 20 millions de VND ou moins pour payer l'achat d'un bien immobilier chaque mois. Le groupe de personnes ayant un revenu supérieur à 40 millions de VND/mois ne peut accepter que des frais de paiement hypothécaire mensuels fixes ne dépassant pas 30 millions de VND. Pour les clients à faible revenu, inférieurs à 20 millions de VND par mois, ce chiffre tombe autour de 8 à 10 millions de VND au maximum", a partagé M. Long.
Historiquement, les taux d’intérêt et les prix de l’immobilier ont été deux facteurs majeurs influençant les décisions d’achat de maison. C’est aussi le problème que de nombreuses personnes ayant de réels besoins en matière de logement mais devant recourir à un levier financier ne peuvent pas résoudre, car le taux d’intérêt de mobilisation est encore élevé par rapport à la période précédant la pandémie de COVID-19.
Une enquête menée par Batdongsan.com.vn montre également que 72 % des acheteurs de maisons estiment que les prix actuels de l'immobilier sont encore élevés et très élevés, au-delà des moyens de la plupart des travailleurs sur le marché actuel. 75 % des personnes interrogées ont déclaré que les taux d’intérêt actuels des prêts sont également élevés et trop élevés, ce qui fait que de nombreuses personnes n’osent pas emprunter. En outre, la complexité des procédures de prêt fait que de nombreuses personnes sont incapables ou peu disposées à recourir aux canaux de mobilisation de capitaux des banques.
Les taux d’intérêt ne baisseront pas fortement
Jusqu'à présent, le taux d'intérêt opérationnel a été ajusté à la baisse quatre fois par la Banque d'État du Vietnam (SBV). Ne s'arrêtant pas là, dans la résolution 97/NQ-CP du 8 juillet 2023, le Gouvernement a également souligné récemment que la Banque d'État continue de mettre en œuvre des solutions synchrones et drastiques pour réduire les taux d'intérêt, en particulier la réduction des taux d'intérêt des prêts, en s'efforçant de les réduire d'au moins environ 1,5 à 2 %.
Grâce à cette orientation drastique, il est prévu que le taux d'intérêt moyen des dépôts à 12 mois diminuera probablement à 6 - 6,5 %/an d'ici la fin de 2023, car la SBV a encore une marge de manœuvre pour réduire les taux d'intérêt d'exploitation.
Toutefois, les experts affirment que même si la Banque d'État a pris des mesures pour réduire les taux d'intérêt, les taux d'intérêt sur les prêts ne diminueront pas fortement au cours des six derniers mois de l'année. En conséquence, à l’heure actuelle, les taux d’intérêt flottants de certaines banques commerciales se situent encore généralement entre 12 et 13,5 %. Certaines banques appliquent même des taux d’intérêt de 14,2 % après la fin de la période préférentielle. Ce taux d’intérêt devrait perdurer pendant longtemps et il est peu probable qu’il baisse davantage en dessous de 10 %.
Le marché immobilier attend toujours un impact positif des taux d’intérêt bancaires.
Les experts de Batdongsan.com.vn ont également commenté que pour revenir à la période de « l'argent bon marché », le marché aura besoin de nombreux facteurs d'influence. Il est donc difficile d’espérer à court terme une forte baisse des taux d’intérêt. En 2024, les taux d’intérêt pourraient continuer à baisser mais seront difficilement inférieurs à 10 %. Il est donc peu probable qu’une reprise du marché à court terme se produise, car les taux d’intérêt ne sont pas vraiment attractifs.
Selon l'Association des courtiers immobiliers du Vietnam, les flux de trésorerie montrent des signes de retour sur le marché et un client a accédé à un nouveau prêt avec un taux d'intérêt de 10 à 11 %. Toutefois, ce n’est que lorsque le taux d’intérêt moyen descendra en dessous de 10 % que le marché immobilier réagira. Parce que 10 % est le montant que les investisseurs peuvent se permettre d’emprunter.
Les taux d'intérêt ne sont toutefois qu'un des facteurs qui affectent le marché immobilier. La baisse actuelle des taux d'intérêt ne profite qu'aux particuliers ayant des prêts à taux variable et n'est pas intéressante pour ceux qui ont besoin de prêts. Pendant ce temps, le marché immobilier doit encore attendre que la liquidité se rétablisse, ce qui ne pourra que s'améliorer lorsque la confiance des investisseurs dans le marché reviendra et que l'état interne de l'économie redeviendra bon.
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