Quelle banque a le meilleur taux d’intérêt pour les prêts immobiliers en décembre ?

La banque avec le taux de prêt immobilier le plus préférentiel aujourd'hui est VPBank avec un taux d'intérêt de 4,6%/an fixe pendant 3 mois ; 5,9%/an fixe pendant 6 mois ; 7,2%/an fixe pendant 12 mois ; 9,8%/an fixe pendant 18 mois ; ou 10,3%/an fixe pendant 24 mois. Ce taux d'intérêt s'applique aux prêts d'une durée d'au moins 48 mois, avec une marge d'intérêt post-promotion de 3,5 %. Actuellement, le taux d’intérêt flottant de VPBank est d’environ 11 %/an.

Ce mois-ci, Techcombank applique des taux d'intérêt de 5%/an fixes pendant 3 mois, 6,3%/an fixes pendant 6 mois, 6,7%/an fixes pendant 12 mois, 7%/an fixes pendant 18 mois, 7,5%/an fixes pendant 24 mois.

Vient ensuite SeABank, le taux d'intérêt des prêts immobiliers et des prêts à la consommation est fixé à 5,5%/an pendant les 12 premiers mois, à partir de la deuxième année le taux d'intérêt sera flottant au taux d'intérêt de base plus une marge de 3,35%, actuellement autour de 11%/an.

La Banque VIB propose un taux d'intérêt hypothécaire pour l'achat d'un appartement de 6,5 %/an fixe pendant 12 mois, 7,5 %/an fixe pendant 24 mois. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt variable est calculé en utilisant le taux d'intérêt de base majoré d'une marge de 2,5 %. Pour les prêts de rachat de dettes, les taux d’intérêt seront réduits de 0,5 % supplémentaire.

Ensuite, BVBank applique des taux d'intérêt pour les prêts immobiliers, les prêts à la production et aux entreprises, les prêts à la consommation et les prêts automobiles à 6,99 % (6 premiers mois), 7,49 % (9 premiers mois), 7,99 % (12 premiers mois), 8,49 % (18 premiers mois), 8,99 % (24 premiers mois).

Avec Sacombank, le taux d'intérêt fixe est de 6,5%/an pendant les 6 premiers mois, 7%/an pendant les 12 premiers mois ou 7,5%/an pendant les 24 premiers mois, appliqué lorsque les clients empruntent à des fins de logement (achat, construction, réparation de biens immobiliers ; achat de voitures ; consommation) à partir de maintenant jusqu'au 31 décembre 2024.

Pour le groupe de banques publiques, les taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme d'Agribank pour les prêts immobiliers, les besoins de vie et les activités immobilières maintiennent toujours un taux d'intérêt fixe de 7%/an pendant les 24 premiers mois. Le taux d'intérêt sera plus bas lorsque l'emprunteur est fixe pour les 6 premiers mois à 6%/an fixe pour les 6 premiers mois ; 6,5%/an fixe pendant les 12 premiers mois (applicable aux prêts d'une durée minimale de 3 ans) ; ou 7%/an fixe pendant les 24 premiers mois (applicable aux prêts d'une durée minimale de 5 ans).

Le taux d'intérêt préférentiel des prêts immobiliers de BIDV est actuellement de 5,2 %/an appliqué pendant les 6 premiers mois ou de 6 %/an fixe pendant les 24 premiers mois. Après la promotion, le taux d'intérêt du prêt immobilier flottera et sera calculé comme le taux d'intérêt de mobilisation sur 12 mois plus une marge de 4 %.

Prêts de construction et de réparation de maisons VietinBank avec des forfaits de taux d'intérêt : fixe 6 %/an pendant les 12 premiers mois ; fixe 6,5 %/an pendant 18 mois, fixe 6,7 %/an pendant les 24 premiers mois ou fixe 8,2 %/an pendant les 36 premiers mois. Marge de taux d'intérêt après promotion : 3,5 %, actuellement le taux d'intérêt flottant de VietinBank est d'environ 9 %/an. VietinBank a actuellement une limite de prêt maximale de 70 %. Les frais de remboursement anticipé chez VietinBank pour les 2 premières années sont de 2%, à partir de la 4ème année, les clients seront exonérés des frais de remboursement anticipé.

Le package de taux d'intérêt pour les prêts immobiliers chez Vietcombank est également très attractif, notamment comme suit : Seulement à partir de 5,5 %/an les 6 premiers mois pour les prêts de moins de 24 mois, à partir de 5,7 %/an les 12 premiers mois pour les prêts de plus de 24 mois, 6,5 %/an fixe les 2 premières années ; 8,5%/an fixe les 3 premières années.

Après la période préférentielle, le taux d'intérêt est calculé sur la base du taux d'intérêt post-paiement de 12 mois de Vietcombank plus 3,5 %, actuellement autour de 9 %/an. Le programme est valable jusqu'au 31 mars 2025 ou jusqu'à épuisement du programme.

Bien que les taux d’intérêt des prêts immobiliers soient assez bas, TS. Nguyen Tri Hieu, expert économique, estime que les programmes de prêts immobiliers actuels ne sont pas très efficaces. La raison principale est que le prix de l'immobilier est élevé et que la période préférentielle par rapport à la durée du prêt est trop courte, ce qui ne convient pas à l'économie des gens.

Selon M. Hieu, il est raisonnable de prolonger la période préférentielle et le taux d'intérêt ne devrait être que de 8 %/an maximum après la période de flottement afin que les gens n'aient pas de charges financières et il devrait y avoir davantage de politiques préférentielles pour les acheteurs d'une première maison. Cela ne stimulera peut-être pas immédiatement la demande de prêts immobiliers, mais cela aidera de nombreuses personnes sans domicile à trouver un endroit où vivre.

Toutefois, M. Hieu a déclaré que le taux d'intérêt opérationnel de la Banque d'État est actuellement à un niveau relativement bas, à 3 - 4,5%/an par rapport à l'inflation cible de 4 - 4,5%. L’écart de taux d’intérêt réel entre le taux directeur et l’inflation est relativement faible. Il n’y a donc pas beaucoup de marge pour un nouvel assouplissement monétaire. M. Hieu espère néanmoins que les banques envisageront de réduire davantage les taux d’intérêt des prêts aux particuliers.

En plus de réduire les taux d'intérêt des prêts immobiliers, M. Hieu a suggéré de réviser rapidement les taux d'intérêt des prêts de 120 000 milliards de VND ou de 30 000 milliards de VND et, surtout, d'augmenter l'offre de logements abordables.

Chau Anh

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