Warum leihen sich reiche Leute mit überschüssigem Geld immer noch Geld von Banken, um Immobilien zu kaufen?

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Nach Angaben der US-Notenbank Federal Reserve (Fed) leihen sich Menschen mit höherem Einkommen mehr Geld als Menschen mit niedrigerem Einkommen.

Daten der Fed zeigen, dass Haushalte mit einem Einkommen unter dem Durchschnittseinkommen etwa 36 % der Eigenheimkredite halten. Mittlerweile entfallen auf das reichste 1 % mehr als 4 % der gesamten Immobilienschulden des Landes.

Zahlen aus dem Jahr 2019 zeigen, dass die Gruppe der reichsten 1 % etwa 700 Milliarden Dollar geliehen hat. Das Gesamtvermögen des obersten 1 % beträgt etwa 25 Billionen Dollar. Schulden machen nur einen kleinen Teil ihres Gesamtvermögens aus.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 1 — Das oberste 1 % der Amerikaner hält etwa 4–5 % aller Immobilienkredite (Foto: Barron).

Warum also leihen sich reiche Leute Geld, obwohl sie es haben? Und sie nehmen häufig Kredite auf, um in große Vermögenswerte wie Immobilien zu investieren?

Reiche Leute haben nicht viel Bargeld.

Im Gegensatz zu den Darstellungen in beliebten Hollywood-Filmen haben Millionäre und Milliardäre in Wirklichkeit nicht viel Geld in ihren Häusern oder auf ihren Bankkonten.

Tatsächlich wird das Geld von Milliardären in verschiedene Anlageklassen wie Immobilien, Aktien, Anleihen und andere wertvolle Vermögenswerte investiert. Bargeld ist die sicherste Anlage, hat aber die niedrigste Rendite.

Mit anderen Worten: Milliardäre haben selten Bargeld zur Hand.

Wenn die Reichen also Geld brauchen, um in neue Möglichkeiten zu investieren, nutzen sie ihr Vermögen, um Kapital zu leihen. Dieses Geld wird dann in Vermögenswerte investiert, die mehr Einkommen generieren. Durch die Nutzung von Fremdkapital können Milliardäre ihr Vermögen schnell vermehren.

Die Kosten günstiger Kredite

Normalerweise erhalten Personen mit hohem Einkommen niedrigere Kreditkonditionen und Zinssätze als Personen mit durchschnittlichem Einkommen.

Warum ist das so?

Erstens verfügen sie bereits über ein hohes Vermögen und Einkommen und gelten daher als weniger risikoreiche Kreditnehmer. Bei wohlhabenden Menschen ist die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls geringer. Und selbst wenn es zu Zahlungsausfällen kommt, stehen den Banken noch immer verschiedene Möglichkeiten zur Eintreibung der Schulden zur Verfügung. Daher verleihen Banken reiche Leute oft Geld zu niedrigeren Zinssätzen.

Darüber hinaus verfügen reiche Leute bei der Kreditaufnahme über hohe Sicherheiten. Dadurch sinken auch die Zinsen.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 2 — Reiche Menschen erhalten oft Kredite zu niedrigen Zinsen, da diese als weniger riskant gelten (Foto: Tran Khang).

Die Macht der finanziellen Hebelwirkung

Beispielsweise könnte ein Immobilieninvestor mit einer Anzahlung von 10.000 US-Dollar und monatlichen Raten von 2.000 US-Dollar ein Haus im Wert von 200.000 US-Dollar besitzen.

Wenn der Wert der Immobilie um 20 % von 200.000 $ auf 240.000 $ steigt, würde eine Anzahlung von 10.000 $ eine Kapitalrendite von 300 % in Höhe von 40.000 $ generieren. Dies ist die Macht der finanziellen Hebelwirkung.

Darüber hinaus nutzen auch die Reichen Kredite, um Immobilien zu kaufen und diese monatlich zu mieten. Diese Immobilie generiert einen monatlichen Cashflow. Diese Einnahmequelle bringt ihnen zudem Gewinne ein, die höher sind als die anfänglichen Kreditkosten.

Banken helfen bei der Prüfung, Bewertung und Aufbewahrung von Vermögenswerten

Bei der Kreditvergabe prüft die Bank die rechtlichen Aspekte dieser Immobilie. Von dort aus wissen die Reichen, ob dieses Anwesen sauber ist oder nicht. Darüber hinaus wird die Bank auch den Wert dieser Immobilie ermitteln. Die Reichen werden wissen, wie wertvoll dieses Gut ist.

Darüber hinaus sind die Reichen klug genug, Banken als Verwahrer wertvoller Vermögenswerte zu nutzen. Sie leihen sich Geld und geben der Bank ihre Papiere und Grundbucheinträge, anstatt sie zu Hause zu lassen, wo sie gestohlen werden könnten.

Solide rechtliche Unterstützung

Bei der Kreditaufnahme handelt es sich um gemeinsames Eigentum mit der Bank. Im Falle eines Streits im Zusammenhang mit dieser Immobilie wird die Bank auf der Seite des Kreditnehmers stehen und dieses Risiko mit ihm teilen.

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Quelle