Was ist eine Kreditwürdigkeitsbewertung?

Ein Kredit-Score ist eine Kennzahl, die die finanzielle Leistungsfähigkeit und die Kredithistorie einer Person oder Organisation darstellt. Finanzinstitute wie Banken und Kreditkartenunternehmen nutzen Kredit-Scores, um das Risiko bei der Kreditvergabe einzuschätzen.

Laut Asean Securities Company ist der Kredit-Score eine dreistellige Zahl, die üblicherweise zwischen 150 und 750 liegt. Er gibt Ihr Kreditrisiko bzw. Ihre Fähigkeit zur Begleichung von Rechnungen an. Finanzinstitute berücksichtigen ihn als entscheidenden Faktor bei der Entscheidung über die Vergabe eines neuen Kredits oder Kontos. Ihr Kredit-Score kann sich auch auf die Zinssätze und andere Konditionen von Krediten und Konten auswirken, für die Sie sich qualifizieren.

Bezüglich Kreditbewertungssystemen erklärte das Unternehmen außerdem:

Von 150 – 321: Sehr hohes Risiko, Kunde erfüllt die Voraussetzungen für einen Kredit nicht.

Von 322 – 430: Hohes Risiko, Kunde ist nicht in der Lage, die Schulden zurückzuzahlen.

Von 431 – 569: Mittleres Risiko, Kunden sind kreditwürdig, ziehen aber höhere Zinssätze in Betracht.

Von 570 – 679: Geringes Risiko, die Kunden zahlen voraussichtlich pünktlich zurück, erfüllen die Kreditvoraussetzungen und erhalten niedrige Zinssätze.

Punktzahlen von 680 bis 750: Berechtigung zur Kreditvergabe, sehr gute Punktzahl, die auf die Fähigkeit zur pünktlichen Rückzahlung hinweist, niedrige Zinssätze und genehmigte hohe Kreditlimits.

Wie wird eine Kreditwürdigkeit berechnet?

Kreditwürdigkeitswerte werden typischerweise anhand mehrerer Schlüsselfaktoren berechnet, darunter:

Zahlungshistorie: Dazu gehört, ob Rechnungen pünktlich oder verspätet bezahlt wurden.

Aktuelle Verschuldung: Der Gesamtbetrag Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit.

Kredithistorie: Die Zeitspanne, in der Sie Kredite genutzt haben.

Verwendete Kreditarten: Dies umfasst die verschiedenen Arten von Kreditkonten, die Sie haben.

Anzahl neuer Kreditanträge: Die Anzahl der Anträge, die Sie auf Eröffnung eines neuen Kreditkontos gestellt haben.

Jeder dieser Faktoren beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit in unterschiedlichem Maße. Eine hohe Kreditwürdigkeit deutet im Allgemeinen auf eine gute finanzielle Lage und ein geringeres Risiko bei der Kreditvergabe hin, während eine niedrige Kreditwürdigkeit die Kreditgenehmigung erschweren kann.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn die Informationen im Kreditbericht eines Kreditnehmers aktualisiert werden, ändert sich dessen Kreditwürdigkeit und kann sich je nach den neuen Informationen verbessern oder verschlechtern. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können:

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich: Bei der Nutzung einer Kreditkarte ist es besonders wichtig, den monatlichen Fälligkeitstermin nicht zu vergessen. Andernfalls fallen Zinsen auf den ausstehenden Betrag an. Zahlen Sie außerdem nicht den Mindestbetrag, werden Mahngebühren fällig.

Schöpfen Sie Ihr Kreditlimit nicht voll aus: Bei der Eröffnung einer Kreditkarte erhalten Sie ein Ausgabenlimit von 30 oder 50 Millionen VND. Wie nahe Sie an Ihrem maximalen Ausgabenlimit liegen, beeinflusst unter anderem Ihre Kreditwürdigkeit. Finanzexperten raten daher, nur etwa 70 % des Limits zu nutzen, um es nicht zu überschreiten. Dies ist auch ein relativ sicheres Ausgabenlimit, um nicht in eine Situation zu geraten, in der Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht mehr zurückzahlen können.

Beantragen Sie nicht zu viele Kreditkarten: Wenn Menschen nicht genügend Geld haben, um Konsum- oder Kreditkartenschulden zu begleichen, ist es ein gängiger Trick, mehrere neue Kreditkarten zu beantragen. So können sie die Mittel der neuen Kreditkarten nutzen, um ihre alten Schulden zu tilgen. Dies ist eine Möglichkeit, die fehlenden Mittel zur Schuldentilgung zu verschleiern.

Die Eröffnung zu vieler Kreditkonten innerhalb kurzer Zeit kann sich jedoch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Zusammengestellt von Cong Hieu

Quelle: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html