Was ist ein Kredit-Score?

Kredit-Scores werden auf Grundlage der Kredithistorie eines Kunden berechnet. Dabei wird unter anderem berücksichtigt, ob Sie Ihre Kredite und Kreditkartensalden pünktlich oder verspätet bezahlt haben, wie viele offene Kreditkonten es gibt und wie hoch die ausstehenden Schulden sind.

Kredit-Scores liegen normalerweise zwischen 150 und 750 Punkten. Diese Zahl ist ein Maß für die finanzielle Reputation des Kunden. Die Kreditwürdigkeit hat direkten Einfluss auf die Zulassung zu Finanzprodukten wie Krediten und Kreditkarten.

Bei einem hohen Kredit-Score steigen die Chancen auf einen Kredit und die Eröffnung einer Kreditkarte, während ein niedriger Kredit-Score den Kunden den Zugang zu Finanzdienstleistungen erschweren kann.

Die Bedeutung von Kredit-Scores

Kredit-Scores spielen im modernen Leben eine entscheidende Rolle. Es ist wie ein finanzieller „Lebenslauf“, der Ihre Zuverlässigkeit bei der Rückzahlung von Schulden widerspiegelt.

- Kreditwürdigkeit: Eine hohe Kreditwürdigkeit hilft Ihnen dabei, problemlos Kredite von Banken und Finanzinstituten zu erhalten. Umgekehrt kann eine niedrige Kreditwürdigkeit dazu führen, dass Ihnen ein Kredit verweigert wird.

- Kreditzinssatz: Finanzinstitute berücksichtigen häufig Kredit-Scores zur Risikobewertung, bevor sie über Kreditzinssätze entscheiden. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit hoch ist, haben Sie die Möglichkeit, Geld zu niedrigen Zinsen zu leihen und so langfristig eine Menge Zinskosten zu sparen und umgekehrt.

- Möglichkeit, neue Kreditkarten und Kreditkartenlimits zu eröffnen: Kunden mit hoher Kreditwürdigkeit haben die Möglichkeit, neue Kreditkarten mit vielen attraktiven Anreizen und hohen Kreditlimits zu nutzen, um den Ausgabenbedürfnissen der Kunden besser gerecht zu werden.

Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen

Zahlungsverhalten (35 %)

– Dies ist der größte Einflussfaktor und die Grundlage für den Aufbau einer guten persönlichen Kreditwürdigkeit. Der Zahlungsverlauf zeigt, ob Sie Ihren Saldo pünktlich bezahlen.

- Bestandteile:

Anzahl der verspäteten Zahlungen: Jedes Mal, wenn Sie einen von der Bank „geliehenen“ Betrag zu spät bezahlen, wird dies in Ihrer Kreditakte vermerkt und senkt Ihre Bewertung.

Verspätung: Je länger Sie mit der Rückzahlung Ihres Kredits im Rückstand sind, desto stärker wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Beispielsweise führt eine 30 Tage überfällige Zahlung zu einer stärkeren Reduzierung Ihrer Punktzahl als eine 10 Tage überfällige Zahlung.

Geschuldeter Betrag (30 %)

- Der geschuldete Betrag ist der Gesamtbetrag, den Sie für alle Ihre Kredite schulden. Eine hohe Schuldenquote kann ein Hinweis darauf sein, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken, sodass Kreditinstitute zögern, Ihnen erneut einen Kredit zu gewähren.

- Bestandteile:

Gesamtschulden: Umfasst Kreditkartensalden, Verbraucherkredite, Hypotheken und andere Kredite. Wenn Ihre Gesamtverschuldung im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu hoch ist, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Kredit-Scores haben einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Kreditlimit, Ihre Zinssätze und viele andere finanzielle Aspekte.

Kreditlimitauslastungsquote: Dies ist das Verhältnis zwischen dem von Ihnen geschuldeten Betrag und dem Ihnen eingeräumten Kreditlimit. Je niedriger diese Quote, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit, da eine niedrige Kreditauslastungsquote darauf hinweist, dass Sie Ihre Kreditkapazität nicht voll ausschöpfen.

Zeit bis zur Eröffnung eines Kreditkontos (15 %)

Eine lange Kredithistorie zeigt im Allgemeinen, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind und Ihre Schulden wahrscheinlich auch in Zukunft zurückzahlen werden. Banken und Finanzinstitute legen im Allgemeinen Wert auf Kunden mit einer langfristigen und stabilen Kredithistorie.

Kreditarten (10%)

Die Nutzung unterschiedlicher Kreditarten zeigt, dass Sie über gute Fähigkeiten im Finanzmanagement verfügen. Eine Kombination aus Ratenkrediten wie Wohnungsbaudarlehen, Autokrediten und revolvierenden Krediten wie Kreditkarten trägt dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Neue Kreditkonten (10 %)

Neue Kreditkonten sind die Anzahl neuer Kredite, die Sie während eines bestimmten Zeitraums eröffnen. Zu viele neue Kredite in kurzer Zeit können ein Hinweis darauf sein, dass eine Person in finanziellen Schwierigkeiten steckt. Auch das Eröffnen zu vieler neuer Kreditkonten kann Ihren Score senken, da es zu finanziellem Stress und Risiken für die Kreditinstitute führt.

So überprüfen Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit

- Informieren Sie sich auf der CIC-Website: Das National Credit Information Center (CIC) ist eine staatliche Organisation, die eine wichtige Rolle bei der Erfassung, Speicherung und Bereitstellung von Kreditinformationen von Organisationen und Einzelpersonen in Vietnam spielt. Alle Informationen zu Ihrer Kredithistorie, einschließlich: Kredite, Kreditkarten, Zahlungshistorie usw. werden von CIC gespeichert und regelmäßig aktualisiert.

- Prüfung bei der Bank: Sie können sich an die Hotline wenden oder direkt in der Transaktionsstelle/Filiale der Bank den Service nutzen, um bei der Bank eine Prüfung Ihrer Schufa-Auskunft zu beantragen.

SÜD (Synthese)

Quelle: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html