Die Frage, ob bei der Kreditaufnahme bei Banken eine Versicherung abgeschlossen werden muss, ist in den letzten Tagen erneut aktuell geworden, da die Staatsbank derzeit den Erlass 88 über Verwaltungssanktionen bei Verstößen im Währungs- und Bankensektor vorbereitet.
Ein Berater hilft einem Kunden beim Kauf eines Lebensversicherungspakets mit Krankenversicherung in einer Bank in Ho-Chi-Minh-Stadt – Foto: TTD
Die Verordnung sieht insbesondere eine Geldstrafe von 400 bis 500 Millionen VND vor, wenn Banken die Bereitstellung von Produkten und Dienstleistungen in irgendeiner Form an nicht obligatorische Versicherungsprodukte knüpfen.
Dies ist nicht das erste Mal, dass die Geschichte von Zwangsversicherungen beim Kreditnehmen erwähnt wird. Im Jahr 2023 erreichte dieses Thema einen Höhepunkt, als eine Reihe von Kunden der Bank vorwarfen, sie in eine Situation „gelockt“ zu haben, in der sie zum Abschluss einer Lebensversicherung gezwungen wurden, wodurch die tatsächlichen Kosten für das Kreditnehmen stiegen.
Daraufhin griffen die Behörden mit einer Reihe von Maßnahmen ein. So richteten die Staatsbank und die Versicherungsverwaltungs- und -aufsichtsbehörde beispielsweise eine Hotline ein, um Beschwerden im Zusammenhang mit den Versicherungsverkaufsaktivitäten der Banken entgegenzunehmen und zu bearbeiten.
Als nächstes erließ das Finanzministerium das Rundschreiben 67, das es Banken untersagt, anlagegebundene Versicherungen vor Ablauf von 60 Tagen nach der Auszahlung des gesamten Kredits an den Kunden zu verkaufen.
Die Nationalversammlung stimmte außerdem für die Verabschiedung des Gesetzes über Kreditinstitute (in geänderter Fassung), das es Banken untersagt, den Verkauf nicht obligatorischer Versicherungen mit der Bereitstellung von Bankprodukten und -dienstleistungen in irgendeiner Form zu verknüpfen.
Doch wie Tuoi Tre in den letzten Tagen berichtete, werden Menschen immer noch mit vielen, ihrer Aussage nach immer raffinierteren Tricks zum Abschluss einer Versicherung „gezwungen“. Dazu zählen etwa Ausreden für die Nichtzahlung, Betteln, „Bitten um Unterstützung“ oder die Erlaubnis … von Verwandten, in ihrem Namen zu handeln, um das Gesetz zu umgehen.
Darüber hinaus verlangen einige Banken von ihren Kreditnehmern, dass sie nicht nur im ersten, sondern auch in zwei aufeinanderfolgenden Jahren Versicherungsprämien zahlen.
Tatsächlich haben den Untersuchungen von Tuoi Tre zufolge zwar die Regelung, dass eine Geldstrafe von 400 bis 500 Millionen VND verhängt wird, wenn Banken die Bereitstellung von Produkten und Dienstleistungen an nicht obligatorische Versicherungsprodukte knüpfen, in der Praxis nicht angewandt wird, viele Banken jedoch zahlreiche Gegenmaßnahmen vorbereitet.
Wenn beispielsweise ein Kunde einen Versicherungsvertrag unterzeichnet, bittet die Bank den Kunden in einen Aufnahmeraum, um Beweise aufzubewahren. Zudem muss der Kunde bei der Kreditaufnahme eine Verpflichtungserklärung unterzeichnen, freiwillig eine Versicherung abzuschließen. Dies soll verhindern, dass der Kunde nach der Auszahlung der Summe der Gegenvorwürfe gegen die Bank den Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung gezwungen hat und die Kündigung des Vertrags sowie die Rückzahlung des Geldes verlangt. Auch soll er verhindern, dass die Bank von der Aufsichtsbehörde mit einer Geldbuße belegt wird, weil sie den Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung gezwungen hat.
Was also ist der wahrscheinlichste Weg, dieses schwierige Problem zu lösen? Natürlich ist es schwierig, eine perfekte Lösung zu finden, aber es ist ratsam, mit der Beratungsphase zu beginnen.
Die Käufer müssen umfassend über die Vor- und Nachteile des Vertrags aufgeklärt werden, und die Bank muss über Instrumente verfügen, um die Beratung zu prüfen und sogar Sanktionen zu verhängen, wenn es zu Situationen kommt, in denen eine Beratung nur um der Beratung willen erfolgt und Kreditnehmer dadurch zum Abschluss einer Versicherung gezwungen werden.
Sogar Banken müssen die Zinssätze für Darlehen, die sie abschließen bzw. nicht abschließen, öffentlich bekannt geben und auf der Website auflisten, damit die Kreditnehmer sie berechnen und berücksichtigen können.
Dadurch wird die Transparenz gewährleistet und die Banken vermeiden zudem, dass Kreditnehmer – wie bisher üblich – bei der Aufnahme von Fremdkapital zum Abschluss einer Versicherung gezwungen werden.
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Quelle: https://tuoitre.vn/lai-noi-ve-chuyen-bi-ep-mua-bao-hiem-2024120908140628.htm
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