Apropos gezwungen, wieder eine Versicherung abzuschließen

Die Frage, ob bei der Kreditaufnahme bei Banken eine Versicherung abgeschlossen werden muss, ist in den letzten Tagen erneut aktuell geworden, da die Staatsbank derzeit den Erlass 88 über Verwaltungssanktionen bei Verstößen im Währungs- und Bankensektor ausarbeitet.

Ein Berater hilft einem Kunden beim Kauf eines Lebensversicherungspakets mit Krankenversicherung bei einer Bank in Ho-Chi-Minh-Stadt – Foto: TTD

Insbesondere sieht die Verordnung eine Geldstrafe von 400 bis 500 Millionen VND vor, wenn Banken die Bereitstellung von Produkten und Dienstleistungen in irgendeiner Form an nicht obligatorische Versicherungsprodukte knüpfen.

Bemerkenswerterweise ist dies nicht das erste Mal, dass die Geschichte von Menschen, die zum Abschluss einer Versicherung gezwungen wurden, als sie sich Geld liehen, erwähnt wurde. Im Jahr 2023 erreichte dieses Problem seinen Höhepunkt, als eine Reihe von Kunden der Bank vorwarfen, sie in eine Situation „gedrängt“ zu haben, in der sie zum Abschluss einer Lebensversicherung gezwungen wurden, wodurch die tatsächlichen Kosten für die Kreditaufnahme gestiegen seien.

Daraufhin griffen die Behörden mit einer Reihe von Maßnahmen ein. So richteten die Staatsbank und die Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht beispielsweise eine Hotline ein, um Beschwerden im Zusammenhang mit den Versicherungsverkaufsaktivitäten der Banken entgegenzunehmen und zu bearbeiten.

Anschließend erließ das Finanzministerium das Rundschreiben 67, das es Banken untersagt, vor Ablauf von 60 Tagen ab dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits an ihre Kunden Investment-Linked-Versicherungen zu verkaufen.

Die Nationalversammlung stimmte außerdem für die Verabschiedung des Gesetzes über Kreditinstitute (in geänderter Fassung), das es Banken verbietet, den Verkauf nicht obligatorischer Versicherungen mit der Bereitstellung von Bankprodukten und -dienstleistungen in jeglicher Form zu verknüpfen.

Doch wie Tuoi Tre in den letzten Tagen berichtete, werden die Menschen immer noch mit vielen, ihrer Aussage nach immer raffinierteren Tricks zum Abschluss einer Versicherung „gezwungen“, wie etwa dem Erfinden von Ausreden für die Nichtzahlung, Betteln, „Bitten um Unterstützung“ oder dem Zulassen, dass Verwandte in ihrem Namen auftreten, um das Gesetz zu umgehen.

Darüber hinaus verlangen einige Banken von ihren Kreditnehmern, dass sie nicht nur im ersten Jahr, sondern auch zwei Jahre in Folge Versicherungsprämien zahlen.

Tatsächlich haben laut der Untersuchung von Tuoi Tre viele Banken zahlreiche Gegenmaßnahmen vorbereitet, obwohl die Regelung, dass Banken eine Geldstrafe von 400 bis 500 Millionen VND zahlen müssen, wenn sie ihre Produkte und Dienstleistungen an nicht obligatorische Versicherungsprodukte knüpfen, in der Praxis nicht angewendet wird.

Wenn beispielsweise ein Kunde einen Versicherungsvertrag unterzeichnet, bittet die Bank den Kunden in einen Aufnahmeraum, um Beweise zu sichern. Außerdem muss der Kunde bei der Kreditaufnahme eine Verpflichtungserklärung unterzeichnen, freiwillig eine Versicherung abzuschließen. So soll vermieden werden, dass der Kunde nach der Auszahlung der Bank vorwirft, den Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung gezwungen zu haben, und die Kündigung des Vertrags sowie die Rückzahlung des Geldes verlangt. Zudem soll vermieden werden, dass die Bank von der Aufsichtsbehörde mit einer Geldstrafe belegt wird, weil sie den Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung gezwungen hat.

Was ist also der wahrscheinlichste Weg, dieses schwierige Problem zu lösen? Natürlich wird es schwierig sein, eine perfekte Lösung zu finden, aber es ist ratsam, mit der Beratungsphase zu beginnen.

Käufer müssen umfassend über die Vor- und Nachteile des Vertrags aufgeklärt werden und die Bank muss über Instrumente verfügen, um den Vertrag zu prüfen und gegebenenfalls Sanktionen zu verhängen, wenn es zu einer Situation kommt, in der Beratung nur um der Beratung willen erfolgt und Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung gezwungen werden.

Sogar Banken müssen die Zinssätze für Kredite öffentlich bekannt geben, egal ob sie eine Versicherung abschließen oder nicht. Sie müssen auf der Website aufgeführt sein, damit die Kreditnehmer sie berechnen und berücksichtigen können.

Dies sorgt für Transparenz und verhindert zudem, dass sich die Banken wie in der Vergangenheit darüber beschweren, dass Kreditnehmer bei der Kreditaufnahme zum Abschluss einer Versicherung gezwungen werden.

Quelle: https://tuoitre.vn/lai-noi-ve-chuyen-bi-ep-mua-bao-hiem-2024120908140628.htm