Die seit fast drei Jahren andauernde Krise auf dem chinesischen Immobilienmarkt lässt die Zahl der uneinbringlichen Kredite bei den größten Banken des Landes in die Höhe schnellen.
Diese Woche kündigten Chinas vier größte staatliche Banken, darunter die Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), die China Construction Bank (CCB), die Agricultural Bank of China (ABC) und die Bank of China (BOC), einen starken Anstieg der uneinbringlichen Forderungen im Jahr 2023 an. Insgesamt stiegen die uneinbringlichen Forderungen der vier Banken im vergangenen Jahr um 10,4 Prozent auf 1,23 Billionen Yuan (170 Milliarden Dollar).
Die Banken erklärten, dass die uneinbringlichen Forderungen ihren Nettogewinn nicht beeinträchtigt hätten, da sie bereits Rückstellungen gebildet hätten. Derzeit verschärfen sie zudem die Risikokontrolle bei der Kreditvergabe an Immobilienunternehmen. Allerdings warnen die Banken, dass es Ansteckungsgefahren gebe.
Die gesamten immobilienbezogenen uneinbringlichen Forderungen dieser vier Banken beliefen sich im Jahr 2023 auf 183,9 Milliarden Yuan, ein Anstieg von 3 Milliarden Yuan gegenüber dem Vorjahr. CCB und ABC verzeichneten Zuwächse von 43,3 % bzw. 1,25 %. Gleichzeitig gingen die uneinbringlichen Immobilienforderungen von ICBC und BOC zurück.
Ein Evergrande-Wohnungsbauprojekt in Peking (China) im September 2023. Foto: Reuters
Am 28. März sagte Zhang Xuguang, stellvertretender Direktor von ABC, dass die uneinbringlichen Forderungen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 10,96 % auf 300 Milliarden Yuan gestiegen seien. Ein Großteil davon ist auf Kredite an Immobilienfirmen und lokale Regierungen zurückzuführen.
Zwei weitere große chinesische Banken haben ebenfalls davor gewarnt, dass die Zahl der uneinbringlichen Kredite weiter steigen werde, da die nachlassende Konjunktur Arbeitsplätze gefährde und sinkende Vermögenspreise die mit Hypotheken der Banken belasteten Gebäude treffen würden. Darüber hinaus haben die Lokalregierungen zunehmend Probleme, ihre Schulden zu bedienen, da sie ihre Einnahmen nicht mehr wie früher aus Grundstücksverkäufen erzielen können.
„Wir sehen Übertragungsrisiken und Druck aus dem Immobiliensektor“, sagte Zhu Jiangtao, Direktor für Risikomanagement bei der Merchants Bank. Sie ist Chinas führende Privatkundenbank.
Bei der Merchants Bank stiegen die uneinbringlichen Immobilienforderungen im vergangenen Jahr um fast 12 Prozent auf 17,2 Milliarden Yuan.
Die Bank of Communications warnte diese Woche außerdem, dass der Druck aus dem Immobiliensektor anhalte. Die uneinbringlichen Immobilienkredite der Bank stiegen im vergangenen Jahr um 67 Prozent auf 24,4 Milliarden Yuan.
Aufgrund politischer Maßnahmen zur Reduzierung der Verschuldung der chinesischen Wirtschaft steckt der Immobilienmarkt in China seit Mitte 2021 in einer Krise. Eine Reihe von Immobilienunternehmen gingen bankrott. Einige befinden sich im Prozess der Umstrukturierung. Im vergangenen Jahr haben die chinesischen Behörden eine Reihe von Maßnahmen zur Unterstützung dieses Marktes eingeführt.
China Evergrande – einst Chinas zweitgrößtes Immobilienunternehmen – ist dabei, Vermögenswerte zu liquidieren, um seine Schulden in Höhe von 300 Milliarden Dollar zu begleichen. Auch Country Garden, das größte private Immobilienunternehmen des Landes, hat mit Liquiditätsschwierigkeiten zu kämpfen.
Ha Thu (laut Nikkei, Reuters)
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