التنمية المصرفية المستدامة على أساس متين لإدارة المخاطر

تعتبر إدارة المخاطر أحد المكونات المهمة للنمو والتنمية المستدامة. يركز بنك SeABank دائمًا على الاستثمار والتحديث وتطبيق إدارة المخاطر على عملياته التشغيلية، مما يساعد عمليات البنك على أن تكون دائمًا مستقرة وآمنة وفعالة. إدارة المخاطر الشاملة وفقاً للمعايير الدولية بهدف تعظيم الدعم لأهداف الأعمال وبناء أساس متين نحو التنمية المستدامة، يعمل بنك SeABank بشكل مستمر على تحسين أساليب تقييم المخاطر الشاملة وفقاً للمعايير والممارسات الدولية مع تعديل السياسات بمرونة وفقاً لتقلبات السوق، وضمان الحفاظ على جودة الأصول والسيولة المستقرة والمخازن الاحتياطية الصلبة. لتعزيز احتياطي رأس المال للمخاطر، نجح بنك SeABank في استكمال جميع الركائز الثلاث لاتفاقية بازل 2 قبل الموعد المحدد. كما يعد بنك SeABank أحد البنوك الرائدة القليلة التي طبقت معايير بازل 3 اعتبارًا من مايو 2022 مع متطلبات صارمة بشأن تلبية نسبة كفاية رأس المال (CAR)، ومكونات رأس المال الأساسي، ومكونات رأس المال الاحتياطي، ومؤشرات إدارة مخاطر السيولة.

يعد بنك SeABank أحد البنوك الرائدة القليلة التي تطبق معايير بازل 3 في العمليات التجارية وإدارة المخاطر.

بعد مرور عامين على التنفيذ، نجح بنك SeABank بشكل مستمر في تحسين مؤشراته بشأن ضمان احتياطيات رأس المال التشغيلي الآمنة وتعزيز مرونة السيولة في مواجهة الحوادث. وبناء على ذلك، يطبق البنك أسلوب IMA (نهج النماذج الداخلية) لقياس مؤشر تحمل السيولة، وحساب رأس المال لمخاطر السوق، وتنفيذ عملية تقييم كفاية رأس المال الداخلي (ICAAP) بشكل كامل ليكون جاهزًا لجميع السيناريوهات. وبفضل ذلك، يحافظ البنك دائمًا على نسبة كفاية رأس المال عند مستوى آمن أعلى من الحد الأدنى المطلوب من قبل بنك الدولة الفيتنامي، مع نسبة كفاية رأس المال المجمعة البالغة 13.61% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويطبق بنك SeABank أيضًا المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية (IFRS) في وقت مبكر بالإضافة إلى معايير المحاسبة الفيتنامية عند إعداد وتقديم البيانات المالية. ومن خلال ذلك، يعمل البنك على تعزيز إدارة المخاطر والسيطرة عليها من خلال تحسين القدرة على قياس وإدارة نتائج الأعمال، مما يخلق أساساً لتخصيص الموارد بشكل معقول لزيادة كفاءة رأس المال. إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية وتعزيز الائتمان المسؤول بالإضافة إلى إدارة المخاطر المادية المتأصلة، يقوم SeABank أيضًا بشكل استباقي ببناء ونشر نظام إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية (ESMS) وتعزيز الائتمان الأخضر، بهدف مكافحة تغير المناخ وتحقيق هدف الحكومة في الانتقال إلى اقتصاد خالٍ من انبعاثات الكربون الصافية. منذ عام 2022، قام بنك SeABank بتنفيذ إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية بشكل شامل في أنشطة الائتمان. وبناء على ذلك، يتم فحص 100% من معاملات الائتمان وتصنيفها وتقييمها من حيث المخاطر البيئية والاجتماعية، وبالتالي تحديد تدابير إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية المناسبة على أساس مستوى المخاطر الذي تم تحديده، وفي الوقت نفسه رفض المعاملات التي لها آثار خطيرة وغير قابلة للإصلاح على البيئة والمجتمع. وتعد هذه خطوة مهمة لمساعدة SeABank في تحديد المخاطر وإدارتها، وزيادة الوعي بحماية البيئة وفوائد المجتمع، ومرافقة العملاء نحو التنمية المستدامة. لتحسين الكفاءة وتعزيز مشاريع الائتمان المسؤولة، يسعى بنك SeABank باستمرار إلى الحصول على الدعم المالي والمهني من شركاء دوليين مرموقين مثل مؤسسة التمويل الدولية (IFC) ومؤسسة تمويل التنمية (DFC) وبنك التنمية الآسيوي (ADB) وغيرها. وبالتالي، يثق البنك في قدرته على توفير منتجات مالية خضراء واجتماعية لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، والشركات التي تقودها النساء، على النحو الأمثل، للتطور نحو الاقتصاد الأخضر والاقتصاد الدائري، وتلبية معايير الإنتاج العالمية الصارمة، وتحسين كفاءة استخدام الموارد والطاقة. إدارة المخاطر على التكنولوجيا والمنصات الرقمية لتعزيز منصة إدارة المخاطر لخلق زخم لتطوير الأعمال، يعمل SeABank بشكل مستمر على تعزيز تنفيذ استراتيجية "التقارب الرقمي"، مع التركيز على الاستثمار في الأنظمة، وتطبيق التكنولوجيا المتقدمة لتعزيز السيطرة، ومنع المخاطر واكتشافها في وقت مبكر، وبالتالي الحفاظ على العمليات الآمنة والمستمرة. استثمر بنك سيا في تطبيق التكنولوجيا المتقدمة لتحسين كفاءة الإدارة والتحكم والكشف المبكر عن المخاطر، ومنع المخاطر في العديد من الجوانب مثل: استغلال البيانات الضخمة للحصول على رؤية شاملة وفي الوقت المناسب للمشاكل التي تنشأ في المعاملات وبناء أدوات لتحديد المعاملات ذات العلامات المشبوهة؛ تطبيق الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتحليلات البيانات لبناء نماذج لتحسين جودة تقييم المخاطر؛ تطوير مركز بيانات لدعم تحسين نموذج الإنذار المبكر لمخاطر الائتمان؛ تطوير Risk Datamart، وهو برنامج متكامل لإدارة المخاطر والامتثال؛ بناء نماذج سلوكية لتحسين الميزانيات العمومية والمرونة في مواجهة المواقف المعاكسة وفقا لمعايير بازل؛ المزامنة التلقائية وحلول التحويل الشاملة وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية... وعلى وجه الخصوص، يعطي SeABank الأولوية للموارد اللازمة لمنع مخاطر سلامة التكنولوجيا وأمن معلومات العملاء خلال فترة التحول الرقمي من خلال الاستثمار في نظام منع فقدان البيانات؛ مشاريع QTRR وتعزيز أمن البطاقات مثل إطار المصادقة الرقمية أو المسح الاستباقي لبطاقات ماستركارد؛ تطوير تكنولوجيا eKYC، وضمان تكامل بيانات السكان الوطنية والمصادقة على بطاقات هوية المواطنين المضمنة بالشريحة لزيادة أمان المعاملات... وبفضل ذلك، حصل SeABank على شهادة لتلبية أعلى معايير أمن المعلومات وفقًا لمعيار ISO 27001، وفي الوقت نفسه أصبح أول منظمة في فيتنام تحصل على شهادة PCI DSS 3.2 للسلامة والأمان لأنظمة بطاقات الدفع.

لا يزال بنك SeABank يحصل على تصنيف Ba3 من قبل وكالة موديز للعديد من الفئات المهمة

بفضل العمليات الآمنة والفعالة على منصة إدارة المخاطر ذات المعايير الدولية المدعومة بالتكنولوجيا الحديثة، حصل SeABank على تصنيف B1 من قبل Moody's لسنوات عديدة متتالية. والجدير بالذكر أنه في عام 2023، قامت هذه المنظمة بتقييم SeABank عند Ba3 للعديد من الفئات المهمة مع نظرة مستقبلية مستقرة. كما أشادت موديز بالتحسن في إدارة جودة الأصول، ونسبة كفاية رأس المال المرتفعة، واستقرار أنشطة الإقراض والسيولة، وتوقعت قدرة ائتمانية مستقرة لبنك سي إيه. وهذا يفتح أيضًا العديد من الفرص أمام SeABank، حيث يتمكن عادةً من الوصول إلى رأس مال استثماري بقيمة إجمالية تزيد عن 600 مليون دولار أمريكي من منظمات دولية مرموقة مثل IFC وDFC وADB... للمساعدة في تحسين الموارد المالية لتحقيق أهداف النمو المستدام. مع وضع هدف النمو المستدام المرتبط بالتحكم في المخاطر كأحد ركائز استراتيجية الأعمال، سيواصل SeABank تعزيز إدارة المخاطر لضمان عمليات شفافة ومستدامة، والمساهمة في سلامة ومتانة النظام المصرفي، والنمو المستقر للاقتصاد مع مكانة أحد البنوك المساهمة التجارية الرائدة في فيتنام.

قرض نهو

المصدر: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html