انتقالات تحت قيادة الأخوين رئيس مجلس إدارة بنك ABBank، الديون المعدومة ترتفع مرة أخرى، والأرباح تهبط "بدون فرامل"

[إعلان 1]

ارتفعت الديون المعدومة بشكل كبير

وفقًا للتقرير المالي نصف السنوي المدقق لعام 2023، بلغ إجمالي أصول بنك آن بينه التجاري المشترك (ABBank - رمز ABB) اعتبارًا من 30 يونيو 154،449 مليار دونج، بزيادة قدرها 19٪ تقريبًا مقارنة ببداية العام. ومن بينها، تجاوزت قروض العملاء القائمة في نهاية الربع الثاني 84.020 مليار دونج، بزيادة طفيفة بلغت 2.4% مقارنة ببداية العام.

ومن الجدير بالذكر أن جودة الائتمان لبنك AB Bank قد تراجعت بشكل واضح. وبحلول 30 يونيو، بلغ إجمالي الديون المعدومة في الميزانية العمومية للبنك 3,820 مليار دونج، بزيادة قدرها 1,455 مليار دونج تقريبًا، أي ما يعادل زيادة بنسبة 61.5٪ مقارنة ببداية العام. كما ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي قروض العملاء القائمة من 2.88% في بداية العام إلى 4.55%.

إن انتقال القيادة تحت قيادة الإخوة رئيس مجلس إدارة ABBank أمر سيئ، لكن الأرباح والعمل تتزايد بشكل لا يمكن السيطرة عليه. الصورة 1 — تحليل جودة قروض بنك AB Bank (المصدر: البيانات المالية نصف السنوية المراجعة لعام 2023)

وفي هيكل ديون بنك ABBank في نهاية الربع الثاني، ارتفعت ديون المجموعة 3 (الديون دون المستوى) بمقدار 2.5 مرة مقارنة ببداية العام إلى 1,385 مليار دونج. وارتفعت أيضًا ديون المجموعة الرابعة (الديون المشكوك في تحصيلها) بمقدار 3.1 مرة لتصل إلى 1,311 مليار دونج. من ناحية أخرى، بلغ إجمالي ديون المجموعة الخامسة (الديون ذات الخسارة المحتملة لرأس المال) 1.124 مليار دونج، بانخفاض 20% مقارنة ببداية العام.

يعد بنك ABBank عضوًا في النظام البيئي لشركة متعددة الصناعات في مجال العقارات والطاقة والتصنيع وما إلى ذلك تحت قيادة رجل الأعمال VVT (أصله من ثاي بينه). قبل عام 2018، كان يشغل منصب القيادي الأعلى في مجلس إدارة البنك. وفي أبريل/نيسان 2018، ترك هذا المنصب وسلمه إلى صهره السيد داو مانه كانغ، للامتثال لأحكام قانون المؤسسات الائتمانية المعدل والمكمل.

قبل عقد من الزمان، في عهد رئيس مجلس إدارة VVT، وصلت نسبة الديون المعدومة إلى رصيد قروض العملاء في ABBank في مرحلة ما إلى 7.63%. وبعد سنوات عديدة من إعادة الهيكلة، انخفضت هذه النسبة إلى ما دون 3% قبل عملية النقل المذكورة أعلاه. وتمت إدارة جودة الائتمان لدى البنك بشكل محكم قبل أن تظهر عليه علامات واضحة على التراجع اعتبارا من عام 2022.

إن انتقال القيادة بقيادة الأخوين رئيس مجلس إدارة بنك AB Bank أمر سيء ويزيد الأرباح والعمالة دون توقف. الصورة 2

ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى رصيد قروض العملاء لدى بنك ABBank في نهاية عام 2022 إلى 2.88% قبل أن تستمر في الارتفاع إلى 4.55% في نهاية الربع الثاني. وهذه أيضًا أعلى نسبة ديون معدومة للبنك منذ عام 2014.

في الاجتماع العام السنوي للمساهمين لعام 2023، قال رئيس مجلس الإدارة داو مانه كانج إن ABBank ينفذ إعادة الهيكلة المرتبطة بتسوية الديون المعدومة في الفترة 2021-2025. وهذا يدل على أن الديون المعدومة تسبب مرة أخرى صداعاً للمستويات العليا من هذا البنك.

انخفاض الأرباح

أجبرت الديون المعدومة المتضخمة بنك ABBank على زيادة مخصصاته، مما أدى إلى تآكل الأرباح بشكل كبير. في الأشهر الستة الأولى من العام، كانت مخصصات مخاطر الائتمان للبنك أعلى بأربع مرات من العام الماضي، أي ما يعادل نحو 815 مليار دونج. وبحسب التوضيح، فإن زيادة المخصصات تتوافق مع التعميم 11/2021/TT-NHNN وستساعد البنوك على أن تكون أكثر استباقية في التعامل مع المخاطر في الفترة المقبلة.

ونتيجة لذلك، سجل بنك ABBank أرباحًا قبل الضرائب في الأشهر الستة الأولى من العام بلغت ما يقرب من 679 مليار دونج، بانخفاض 59٪ مقارنة بالنصف الأول من العام الماضي. وفي الربع الثاني وحده، بلغ صافي ربح بنك ABBank قبل الضرائب 67 مليار دونج في الربع الثاني، بانخفاض 94% مقارنة بالفترة نفسها. وبهذه النتيجة يكون البنك قد أكمل ما يقرب من ربع الرحلة فقط بعد النصف الأول من العام.

وهكذا، وبعد فترة من النمو المتواصل سنويا من عام 2013 إلى عام 2022، يواجه بنك ABBank خطر خرق خطته لعام 2023. هذا العام، حدد البنك هدفًا طموحًا لتحقيق ربح قبل الضرائب بقيمة 2,826 مليار دونج، بزيادة قدرها 68% مقارنة بعام 2022. ومع ذلك، فإن الضغط الناجم عن الديون المعدومة المتزايدة بسرعة يجعل هذا الهدف بعيدًا، وقد يكون له نمو سلبي.

انتقال القيادة بقيادة الأخوين رئيس مجلس إدارة بنك AB Bank أمر سيء ويزيد الأرباح والعمالة دون توقف، صورة 3

في عام 2023، يهدف بنك ABBank إلى امتلاك إجمالي أصول بقيمة 136,816 مليار دونج، بزيادة قدرها 5٪ مقارنة بعام 2022؛ بلغ رصيد الائتمان المستحق 97,382 مليار دونج، بزيادة قدرها 10% مقارنة بعام 2022؛ بلغ حجم التعبئة من العملاء الأفراد والمؤسسات الاقتصادية 93,508 مليار دونج، بزيادة قدرها 2% مقارنة بعام 2022. وسيتم تعديل نمو الائتمان وفقًا لتصريح بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، وسيتم التحكم في الديون المعدومة على إجمالي الديون المستحقة بأقل من 3%.

ولتحقيق هدف الربح لعام 2023، قال بنك AB Bank إنه سيركز على حل 3 أهداف رئيسية. أولاً، زيادة الحجم بما لا يقل عن 10%، مع إعطاء الأولوية لقطاع التجزئة والمناطق ذات الأولوية وفقاً لتوجهات الحكومة. زيادة كفاءة التشغيل من خلال: زيادة الدخل من الأنشطة الأساسية، والأنشطة غير الائتمانية، ورسوم الخدمة؛ السيطرة على تكاليف التشغيل وتحسينها بشكل صارم، وتقليل تكاليف الطوارئ المتعلقة بالمخاطر. تعزيز القدرة على تحصيل الديون المعدومة ومعالجتها.

اقتراض السندات بشكل مستمر

في أغسطس/آب الماضي، أصدر بنك آن بينه التجاري المساهمة (ABBank - رمز ABB) سندات بقيمة 6000 مليار دونج بقيمة اسمية 100 مليون دونج/سند. وهذه سندات غير قابلة للتحويل، ولا تحمل مذكرات قبض ولا ضمانات. مدة السندات من 1 إلى 5 سنوات، وفترة الإصدار من 1 أغسطس إلى 31 ديسمبر 2023.

يتم سداد أصل السند مرة واحدة في تاريخ الاستحقاق أو في التاريخ الذي يقوم فيه بنك ABBank بإعادة شراء السند. يتم دفع فائدة السندات بشكل دوري مرة واحدة في السنة. تأتي مصادر دفع أصل الدين والفائدة على السندات من مصادر إيرادات ABBank و/أو الإيرادات من القروض المستحقة و/أو تعبئة رأس المال من المنظمات والأفراد ورأس المال القانوني الآخر.

سيتم تخصيص المبلغ المحشد من قبل بنك ABBank لإقراض 4,500 مليار للعملاء الأفراد و1,500 مليار للعملاء من الشركات. ومن المتوقع أن يقوم هذا البنك بصرف رأس المال بالكامل قبل 31 مارس 2024. وفي حالة الصرف وفقًا للجدول الزمني، سيتم استخدام رأس المال المحصل من إصدار السندات الخاملة مؤقتًا للإيداع في بنك الدولة ومؤسسات الائتمان الأخرى.

في الربع الثاني من عام 2023، قام بنك ABBank بإعادة شراء السندات قبل استحقاقها 6 مرات بقيمة إجمالية بلغت 4,800 مليار دونج. سيتم إصدار جميع السندات في يونيو ويوليو 2021 لمدة 3 سنوات. وتهدف هذه الإصدارات إلى استكمال رأس المال المتوسط والطويل الأجل لتلبية احتياجات الإقراض لعملاء البنك من الشركات والمؤسسات.

[إعلان 2]
مصدر