ความก้าวหน้าในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน

ประเทศเวียดนามได้ก้าวหน้าอย่างยิ่งในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยอยู่ในอันดับที่ 3 ในภูมิภาคอาเซียน (รองจากสิงคโปร์และไทย) และอันดับที่ 14 ของโลกในดัชนีการเข้าถึงบริการทางการเงินระดับโลกประจำปี 2024 โดย Principal Financial Group

รายงานของธนาคารแห่งรัฐระบุว่า ปัจจุบันผู้ใหญ่ประมาณร้อยละ 87 มีบัญชีชำระเงิน เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 31 ในช่วงปี 2558-2560

นางสาวเหงียน ถุย เซือง ประธานคณะกรรมการบริหาร EY Consulting Vietnam JSC (EY Vietnam) เปิดเผยว่า เส้นทางการเข้าถึงบริการทางการเงินของเวียดนามได้ประสบความก้าวหน้าอย่างมาก ซึ่งขับเคลื่อนโดยความคิดริเริ่มที่สำคัญและความเป็นผู้นำจากหน่วยงานกำกับดูแล สถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิม และศักยภาพด้านนวัตกรรมจาก FinTech

อย่างไรก็ตาม เพื่อก้าวไปสู่ระบบนิเวศทางการเงินที่ลึกซึ้งและกว้างขวางยิ่งขึ้น จำเป็นต้องส่งเสริมความพยายามร่วมกันอย่างต่อเนื่องระหว่างผู้ถือผลประโยชน์เพื่อรับมือกับความท้าทายที่เหลืออยู่ และนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้ให้เหมาะสม และปรับปรุงการศึกษาทางการเงิน

รายงานเรื่อง “การส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินในเวียดนามและบทบาทของ FinTech ในการร่วมมือกับสถาบันสินเชื่อ” (รายงาน) ที่เผยแพร่เมื่อเร็วๆ นี้โดย EY Vietnam โดยอ้างอิงข้อมูลจากสำนักงานสถิติแห่งชาติเกี่ยวกับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและสังคมในไตรมาสที่ 4 และปี 2566 แสดงให้เห็นว่าปัจจุบันประชากรมากกว่า 62% อาศัยอยู่ในพื้นที่ชนบทและยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อจากบริการทางการเงินและการธนาคารที่เป็นทางการ

_BP_0337.jpg
นางสาวเหงียน ถุ่ย เซือง ประธานบริษัท EY Vietnam กล่าวถึงการรายงานทางการเงินอย่างครอบคลุมในเวียดนาม

จากการสำรวจของ EY Vietnam ผู้ตอบแบบสอบถามร้อยละ 42 ระบุว่าเคยใช้บริการที่ไม่เป็นทางการ เช่น การยืมเงินจากคนรู้จัก การกู้เงินแบบ “ร้อน” การเล่น “ฮุย” (สมาคมในครอบครัว) เป็นต้น ภายในปีที่ผ่านมา

คนเหล่านี้ต้องเผชิญกับต้นทุนที่สูงและความเสี่ยงทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ วิสาหกิจขนาดย่อมและครัวเรือนธุรกิจยังเผชิญกับความยากลำบากในการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารแบบดั้งเดิมเนื่องจากมีหลักประกันไม่เพียงพอหรือบันทึกเครดิตไม่ครบถ้วน

“การทำให้บริการธนาคารเป็นที่นิยม” ผ่าน FinTech

นายหวู่ ทันห์ จุง รองประธานคณะกรรมการธนาคาร Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ให้ความเห็นว่าอุปสรรคโดยเฉพาะที่ครัวเรือนธุรกิจ วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมต้องเผชิญเมื่อเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินและการธนาคาร ได้แก่ ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือขาดสินทรัพย์ถาวรที่มีมูลค่าเพียงพอสำหรับการจำนอง โปรไฟล์เครดิตไม่ครบถ้วนหรือไม่ชัดเจน ขั้นตอนมีความซับซ้อนและต้องใช้เอกสารจำนวนมาก ระยะเวลาเบิกเงินล่าช้า ส่งผลให้การกู้ยืมเป็นเรื่องยาก และส่งผลกระทบต่อความสามารถในการตอบสนองความต้องการเงินทุนหมุนเวียน

ในบริบทนี้ FinTech สามารถช่วยให้แหล่งข้อมูลที่มีประโยชน์เพิ่มเติมแก่ธนาคารได้ จากนั้นจะช่วยให้ธนาคารสร้างแบบจำลองคะแนนเครดิต โดยกำหนดวงเงินเครดิตที่เหมาะสมและอัตโนมัติ

“ที่ MB กิจกรรมที่ FinTech ประสานงานกับธนาคารเพื่อดำเนินการ ได้แก่ การแบ่งปันข้อมูลพฤติกรรมการซื้อและชำระเงินของลูกค้าจากแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ โดยให้ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการทำธุรกรรมและระดับการโต้ตอบ ช่วยให้ธนาคารประเมินรายได้และกระแสเงินสดของลูกค้าได้แม่นยำยิ่งขึ้น" รองประธานคณะกรรมการบริหารของ MB กล่าว

นางสาวเหงียน ถวี ดวง กล่าวถึงความสำคัญของความร่วมมือระหว่างธนาคารและบริษัทฟินเทคว่า “นอกเหนือจากความสำเร็จที่โดดเด่นแล้ว การเข้าถึงบริการทางการเงินยังต้องก้าวไปอีกไกล การเสริมสร้างความร่วมมือระหว่างสถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิมและบริษัทฟินเทค การขยายขอบเขตของโมเดลโอเพ่นแบงก์กิ้ง และการพัฒนาความรู้ทางการเงินถือเป็นกิจกรรมเร่งด่วนในปัจจุบัน กรอบกฎหมายจำเป็นต้องได้รับการเสริมความแข็งแกร่งและขยายขอบเขต โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้วยการอนุมัติและการนำกลไกการทดสอบแบบควบคุม (แซนด์บ็อกซ์) มาใช้ เพื่อสนับสนุนนวัตกรรมและจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีทางการเงินใหม่ๆ”

FinTech ซึ่งมีจุดเด่นด้านโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ความสามารถในการใช้ข้อมูล ระบบการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพ เครื่องมือการจัดการธุรกิจที่มีประสิทธิภาพ ฯลฯ กำลังทำให้บริการทางการเงินและการธนาคาร "เป็นที่นิยม" มากยิ่งขึ้น อีกทั้งยังช่วยเพิ่มการเข้าถึงบริการต่างๆ ให้กับประชาชนชาวเวียดนาม โดยเฉพาะกลุ่มผู้ด้อยโอกาสอีกด้วย

นายเหงียน บา เดียป ผู้ก่อตั้งร่วมของกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ MoMo ให้ความเห็นว่า FinTech ได้กลายมาเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญในการส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเวียดนาม

“FinTech ช่วยลดช่องว่างและขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินและการธนาคารให้กับประชาชน ด้วยการขยายขอบเขตการให้บริการเหล่านี้” พร้อมกันนี้ การลดต้นทุนการดำเนินงานควบคู่ไปกับโซลูชันที่สร้างสรรค์และนวัตกรรมเพื่อประสบการณ์ของลูกค้าและเพิ่มความรู้ทางการเงิน” นาย Diep กล่าว

สภาพแวดล้อมที่สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมร่วมมือกับ Fintech อาจเป็นทิศทางในอนาคตของตลาดการเงิน เป้าหมายคือการสร้างระบบการเงินที่ครอบคลุม โดยเฉพาะอย่างยิ่งรายวิชาต่างๆ เช่น ผู้ที่มีรายได้น้อย ผู้ประกอบการรายย่อย และครัวเรือนธุรกิจ ต่างสามารถมีส่วนร่วมในระบบการเงินของประเทศได้อย่างแข็งขันและเต็มที่