อยากกู้เงินแต่กลัวจะลำบากเรื่องการติดตามหนี้

วิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดย่อมประสบปัญหาอย่างยิ่งในการเข้าถึงสินเชื่อ ฟินเทค… ถือเป็นช่องทางใหม่ให้ธุรกิจแก้ไขปัญหาทางด้านเงินทุน อย่างไรก็ตาม Fintechs หลายแห่งกล่าวว่าพวกเขากำลังประสบปัญหาในการเรียกเก็บหนี้

Fintech กลายเป็นช่องทางเงินทุนใหม่สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ต้องการปล่อยสินเชื่อแต่กลัวความยุ่งยากในการติดตามหนี้

วิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋วประสบปัญหาอย่างยิ่งในการเข้าถึงสินเชื่อ ฟินเทค… ถือเป็นช่องทางใหม่ให้ธุรกิจแก้ไขปัญหาทางด้านเงินทุน อย่างไรก็ตาม Fintechs หลายแห่งกล่าวว่าพวกเขากำลังประสบปัญหาในการเรียกเก็บหนี้

ธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือนยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุน

ในระหว่างการพูดในงานสัมมนาเรื่องยุทธศาสตร์การเงินระดับชาติที่ครอบคลุม: การสร้างการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ซึ่งจัดโดยหนังสือพิมพ์หนานดานและสถาบันยุทธศาสตร์การพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัล (IDS) เมื่อเช้านี้ (25 ตุลาคม) ผู้เชี่ยวชาญหลายรายยืนยันว่าการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมายในปัจจุบัน บริษัท Fintech สามารถบรรเทาความกังวลเหล่านี้ได้

ผู้เชี่ยวชาญพูดในการสัมมนาเรื่องกลยุทธ์การเข้าถึงทางการเงินระดับชาติ: การสร้างการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดย่อม

“อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในการเข้าถึงเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมคือความสามารถในการปฏิบัติตามเงื่อนไขและมาตรฐานของสถาบันการเงินและสินเชื่อ ธนาคารมีความต้องการเสี่ยงสูง จึงไม่สนใจที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับกลุ่มธุรกิจเหล่านี้ ในขณะเดียวกัน ฟินเทคก็เต็มใจที่จะปล่อยสินเชื่อเมื่อนำเทคโนโลยีมาใช้ในการประเมินความเสี่ยงและประเมินลูกค้า ซึ่งถือเป็นวิธีแก้ปัญหาที่สำคัญในการเปิดกระแสเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม” รองศาสตราจารย์ ดร. Dang Ngoc Duc หัวหน้าคณะการเงินและการธนาคาร (มหาวิทยาลัย Dai Nam) กล่าว

ตามการวิจัยของ IDS เวียดนามเป็นหนึ่งใน 25 ประเทศที่มีความสำคัญในการเน้นการพัฒนาการเงินที่ครอบคลุม อย่างไรก็ตาม หลังจากดำเนินการตามยุทธศาสตร์การเข้าถึงการเงินแห่งชาติถึงปี 2025 และวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 (ยุทธศาสตร์) มาเกือบ 5 ปี การเข้าถึงเงินทุนสำหรับบุคคลและธุรกิจที่เปราะบาง (วิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋ว) ยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมาย

IDS เชื่อว่าการจะเร่งการเข้าถึงบริการทางการเงินได้นั้น ประสบการณ์ระดับนานาชาติจะต้องดำเนินการตามนโยบายการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้กับบริการทางการเงิน (ฟินเทค) เพื่อบรรลุเป้าหมายของกลยุทธ์การเข้าถึงบริการทางการเงิน เวียดนามไม่เพียงแต่ล้าหลังกว่าประเทศอื่น ๆ ในแง่ของการเข้าถึงสินเชื่อ แต่ยังมีขนาดตลาดที่ใหญ่ (เกือบ 100 ล้านคน) ดังนั้น หากไม่มีวิธีแก้ปัญหาที่ก้าวล้ำ การเร่งการเข้าถึงบริการทางการเงินก็จะเป็นเรื่องยาก

“แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในโลกแสดงให้เห็นว่าการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีช่วยให้สามารถให้บริการทางการเงินและการธนาคารได้ทุกที่ แม้จะไม่มีธนาคารก็ตาม ส่งผลให้อุปสรรคในการเข้าถึงบริการทางการเงิน เช่น รายได้ ค่าใช้จ่าย และระยะทางทางภูมิศาสตร์ถูกขจัดไปเกือบหมด ทำให้คนจนและคนที่มีรายได้น้อย ซึ่งไม่เคยเข้าถึงบริการทางการเงินมาก่อน มีเงื่อนไขที่ดีกว่าในการเข้าถึงและใช้บริการทางการเงิน” ดร. ตรัน วัน ผู้อำนวยการ IDS กล่าว

นายเดา มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ยืนยันด้วยว่าการเงินดิจิทัลจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการให้บริการ ขณะเดียวกันก็ปรับปรุงประสิทธิภาพการบริหารจัดการและการเข้าถึงเงินทุนสำหรับกลุ่มที่เปราะบาง ควบคู่ไปกับการจำเป็นต้องมีความร่วมมืออย่างใกล้ชิดระหว่างธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินขนาดย่อม และกองทุนสินเชื่อ เพื่อสร้างบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการของประชาชนและธุรกิจ ในเวลาเดียวกัน ระเบียงกฎหมายยังต้องให้แน่ใจว่ามีความโปร่งใส ช่วยให้สถาบันการเงินดำเนินงานได้อย่างราบรื่น และปกป้องสิทธิของผู้ใช้บริการทางการเงิน

Finhtech : อยากปล่อยกู้แต่มีปัญหากฎหมาย ทวงหนี้ยาก

ความต้องการสินเชื่อจากวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดย่อมรวมถึงครัวเรือนมีสูงมาก ซึ่งหมายความว่าศักยภาพในการพัฒนาตลาดการเงินดิจิทัลนั้นมหาศาล Fintechs มีศักยภาพในการพัฒนาที่ยอดเยี่ยมเนื่องจากข้อได้เปรียบด้านเทคโนโลยี ข้อมูล ต้นทุนการดำเนินงาน โอกาสทางธุรกิจ ฯลฯ และถือเป็นพลังผลักดันในการนำกลยุทธ์การเข้าถึงบริการทางการเงินระดับชาติในปัจจุบันไปปฏิบัติ

ตามที่รองศาสตราจารย์ ดร. ดัง ง็อก ดึ๊ก กล่าว ฟินเทค เป็นโซลูชั่นสำคัญที่ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดย่อมเท่านั้น แต่ยังเพิ่มความสะดวกสบายและปรับปรุงศักยภาพในการบริหารจัดการสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กอีกด้วย อย่างไรก็ตาม ปัญหาใหญ่ที่สุดในปัจจุบันคือกรอบกฎหมายยังไม่เพียงพอและไม่ตรงตามข้อกำหนดในทางปฏิบัติ โดยเฉพาะ

นาย Mai Danh Hien ผู้อำนวยการทั่วไปของ EVN Finance กล่าวว่า ปัจจุบัน กฎหมายต่างๆ ได้สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อกิจกรรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคบริการทางการเงินและการธนาคาร อย่างไรก็ตาม ในบรรดาบริษัทการเงิน 26 แห่งในปัจจุบัน แทบไม่มีแห่งใดเลยที่ให้สินเชื่อแก่กลุ่มธุรกิจ โดยส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อเพื่อการบริโภคแก่บุคคลธรรมดา

EVN Finance เป็นหนึ่งในบริษัทการเงินที่มีผลิตภัณฑ์มากมายที่มุ่งเป้าไปที่การให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กและลูกค้าครัวเรือน อย่างไรก็ตาม นายเฮียน กล่าวว่า ในปัจจุบัน บริษัทการเงินดิจิทัลเองก็กำลังประสบปัญหากับสถานการณ์ “ผิดนัดชำระหนี้” รวมถึงการฉ้อโกงและการแอบอ้างตัวเป็นบริษัทการเงินเพื่อกระทำการฉ้อโกง การติดตามทวงหนี้เป็นเรื่องยากมาก เนื่องจากบริษัทเหล่านี้ขาดทรัพยากรบุคคล ในขณะที่ตลาดขาดหน่วยงานตัวกลางในการติดตามทวงหนี้

นายเหงียน ทันห์ เฮียน กรรมการผู้จัดการบริษัท Finviet Technology Joint Stock Company:
การเกิดขึ้นของ Fintech ได้เปลี่ยนแปลงวิธีที่ธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือนเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการให้บริการทางการเงินที่มีต้นทุนต่ำแก่พวกเขา แพลตฟอร์มทางการเงินดิจิทัลมีส่วนช่วยในการเร่งการเข้าถึงบริการทางการเงิน

แม้ว่าจะมีศักยภาพมหาศาล แต่ FinTech ก็ยังต้องเผชิญกับอุปสรรคมากมาย โดยเฉพาะอุปสรรคทางกฎหมาย

ต.ส. นายเหงียน ดึ๊ก เกียน อดีตรองประธานคณะกรรมการเศรษฐกิจของสภานิติบัญญัติแห่งชาติ และอดีตหัวหน้าคณะที่ปรึกษาของนายกรัฐมนตรี กล่าวว่า “ปัญหาความเสี่ยงสามารถแก้ไขได้โดยความร่วมมือระหว่างสถาบันการเงินและสินเชื่อแบบดั้งเดิมกับพันธมิตรด้านฟินเทค (พันธมิตรที่ไม่แข่งขันและร่วมมือกันอุดช่องว่างในตลาด... ปัญหาใหญ่ที่สุดในขณะนี้คือกรอบกฎหมาย แต่สิ่งนี้อยู่ในขอบเขตของหน่วยงานบริหารจัดการ แทนที่จะต้องใช้ทรัพยากรที่จับต้องได้ รัฐบาลสามารถร่วมมือกันพัฒนาโดยใช้ทรัพยากรที่จับต้องไม่ได้ ซึ่งก็คือการสร้างกรอบกฎหมายที่เหมาะสมสำหรับการพัฒนากิจกรรมการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีโดยทั่วไปและฟินเทคโดยเฉพาะ”

เป็นที่ทราบกันดีว่าหลายประเทศในภูมิภาคมีนโยบายต่างๆ มากมายในการเปลี่ยน FinTech ให้เป็นช่องทางการระดมทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋ว ตัวอย่างเช่น อินเดียกำลังพัฒนาเครือข่ายตัวแทนธนาคารโดยมีเป้าหมายเพื่อขยายบริการทางการเงินให้กับพื้นที่ชนบทและสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม จำนวนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่ใช้บริการตัวแทนธนาคารเพิ่มขึ้นร้อยละ 25 ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา

อินโดนีเซียเริ่มอนุญาตให้มีการดำเนินการในรูปแบบตัวแทนธนาคารตั้งแต่ปี 2013 โดยธนาคารพาณิชย์ร่วมมือกับองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อให้บริการแก่ชุมชน เพื่อสนับสนุน FinTech ธนาคารอินโดนีเซียได้สร้างกรอบการกำกับดูแลเพื่อนำร่องโซลูชันต่างๆ สำหรับวิสาหกิจขนาดย่อม

ที่มา: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html