ขาดการเชื่อมโยงระหว่างลูกค้าและธนาคาร
รายงานการประชุมเชิงปฏิบัติการดำเนินงานบริหารนโยบายการเงินปี 2567 เช้าวันที่ 14 มีนาคม 2567 ซึ่งมีนายกรัฐมนตรีเป็นประธาน รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu กล่าวว่า เนื่องด้วยปัจจัยตามฤดูกาลอย่างเทศกาลตรุษจีนและเศรษฐกิจมีศักยภาพในการดูดซับทุนต่ำ ทำให้ ณ วันที่ 29 กุมภาพันธ์ 2567 สินเชื่อเศรษฐกิจลดลง 0.72% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 อย่างไรก็ตาม อัตราการลดลงในเดือนกุมภาพันธ์ชะลอลง (-0.05%) เมื่อเทียบกับเดือนมกราคม (-0.6%)
ธนาคารแห่งรัฐ กล่าวว่า ปัจจุบันการลดลงอยู่ในภาคส่วนและสาขาเศรษฐกิจส่วนใหญ่ ใน 2 เดือนแรกของปี มี 2 พื้นที่การเติบโต ได้แก่ สินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์ เพิ่มขึ้น 0.23% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 และสินเชื่อด้านหลักทรัพย์ เพิ่มขึ้น 2.56% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566
ธนาคารกลางกล่าวถึงความยากลำบาก อุปสรรค และสาเหตุว่า ประการแรก เศรษฐกิจโลกมีความไม่แน่นอน แรงกดดันเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยโลกอยู่ในระดับสูง ราคาดอลลาร์สหรัฐฯ และราคาทองคำโลกมีความซับซ้อน ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ย USD-VND เป็นปัจจัยที่ส่งผลกระทบเชิงลบต่อเสถียรภาพของอัตราแลกเปลี่ยน VND/USD ในประเทศ โดยเฉพาะเมื่อคาดว่าอัตราดอกเบี้ย VND จะลดลงอย่างต่อเนื่อง
รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu รายงานในการประชุม (ภาพ: VGP)
ประการที่สอง การจะได้รับเครดิตเป็นเรื่องยาก นายทู กล่าวว่า การเติบโตของสินเชื่อในช่วง 2 เดือนแรกของปี ยังคงเป็นลบเนื่องจากหลายสาเหตุ เมื่อพิจารณาจากเหตุผลเชิงวัตถุประสงค์ ตามปัจจัยตามฤดูกาล ความต้องการทุนสินเชื่อมักจะเพิ่มขึ้นในช่วงปลายปีและก่อนเทศกาลตรุษจีน ส่งผลให้การเพิ่มขนาดสินเชื่ออย่างรวดเร็วในสองเดือนแรกของปีเป็นเรื่องยาก
ความต้องการของเศรษฐกิจและศักยภาพในการดูดซับทุนอยู่ในระดับต่ำ เนื่องจากธุรกิจจำนวนมากหดตัวหรือหยุดดำเนินการเนื่องจากแรงกดดันด้านเงินเฟ้อและราคาของวัตถุดิบที่เพิ่มสูงขึ้น คำสั่งซื้อที่หายไป; ปัจจัยการผลิตจำนวนมาก ต้นทุนการผลิตและธุรกิจที่สูงจึงไม่จำเป็นต้องกู้ยืมเงินทุน ผู้คนเพิ่มการออมและลดการใช้จ่าย สินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์มีสัดส่วนประมาณ 21% ของสินเชื่อทั้งหมด การเพิ่มขึ้น/ลดลงอย่างมากของสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์ มักทำให้สินเชื่อของทั้งระบบเพิ่มขึ้น/ลดลง
“กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการแต่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขการกู้ยืม “โดยเฉพาะอย่างยิ่งวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) เนื่องจากมีทุนขนาดเล็ก กำลังการผลิตที่จำกัด ขาดแผนธุรกิจที่เหมาะสม การแก้ปัญหาเพื่อเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อผ่านกองทุนค้ำประกันสินเชื่อและกองทุนพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ยังไม่ประสบผลสำเร็จมากนัก” นายทู กล่าว
รองผู้ว่าราชการยังได้ชี้ให้เห็นถึงความยากลำบากในการดำเนินการโครงการสินเชื่อและนโยบายต่างๆ เช่น สำหรับโครงการสินเชื่อ 120,000 พันล้านดอง กฎหมายที่เกี่ยวข้องกับโครงการที่อยู่อาศัยทางสังคม (กองทุนที่ดิน ขั้นตอน ขั้นตอนการซื้อ-ขาย การประเมินค่า ฯลฯ) ยังคงมีปัญหาอีกมาก จำนวนโครงการปรับปรุงและสร้างใหม่ห้องชุดมีน้อยมาก เงื่อนไขบางประการสำหรับผู้ซื้อบ้านไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไป
รองผู้ว่าฯ เผยการบังคับใช้กลไกค้ำประกันโดยยึดทรัพย์สินจำนองโดยเฉพาะในบริบทตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซา ยังขาดความยืดหยุ่น
สำหรับแพ็คเกจสินเชื่อเพื่อการบริโภค รายได้ของคนงานลดลงเนื่องมาจากการว่างงานที่สูงและการสูญเสียงาน ดังนั้นจึงไม่มีแหล่งที่มาในการชำระหนี้ ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อเพื่อการบริโภคลดลง คนงานและลูกจ้างยังไม่เข้าใจข้อมูลอย่างแจ่มชัด ขณะที่ภาคธุรกิจและสหภาพแรงงานภาคประชาชนยังไม่ให้ความสำคัญกับการสื่อสารและเผยแพร่แพ็คเกจสินเชื่อให้แพร่หลายอย่างแท้จริง
ความสามารถของสถาบันสินเชื่อในการระดมทุนระยะกลางและระยะยาวยังอยู่ในระดับต่ำเมื่อเทียบกับความต้องการทุนระยะกลางและระยะยาวของเศรษฐกิจ
ส่วนสาเหตุเชิงอัตนัย รองผู้ว่าการธนาคารกลาง กล่าวว่า ธนาคารบางแห่งยังคงระมัดระวังในการอนุมัติสินเชื่อ เนื่องมาจากหนี้เสียมีจำนวนเพิ่มมากขึ้น หนี้เก่าที่มีดอกเบี้ยสูงบางส่วนค่อยๆ ถูกปรับลดลงเพื่อสนับสนุนธุรกิจและบุคคลที่กู้ยืมเงินทุน
ขั้นตอนการปล่อยสินเชื่อของธนาคารบางแห่งยังคงล่าช้าในการปรับปรุง โดยเฉพาะระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อที่ยังค่อนข้างนาน และการประเมินมูลค่าและการตัดสินใจเกี่ยวกับสินทรัพย์จำนองยังคงมีความระมัดระวังมากเกินไป
“การบังคับใช้กลไกค้ำประกันยังขาดความยืดหยุ่น โดยพึ่งพาสินทรัพย์จำนองเป็นหลัก โดยเฉพาะในบริบทของตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซา” “ขาดการเชื่อมโยง การโต้ตอบ การแบ่งปัน และความร่วมมือระหว่างลูกค้าและธนาคารในการหารือและหาทางแก้ไขปัญหาทางด้านเงินทุนโดยตรง” เขากล่าว
นอกจากนี้ การระดมเงินทุนผ่านหุ้น พันธบัตร และทุน FDI เพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ ปัญหาในตลาดพันธบัตรและตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังไม่ได้รับการแก้ไขอย่างเป็นพื้นฐานและทั่วถึง... ส่งผลให้แหล่งทุนเพื่อการเติบโตยังคงเน้นไปที่สินเชื่อธนาคาร อัตราส่วนสินเชื่อต่อ GDP เพิ่มขึ้น (ประมาณ 133% ณ สิ้นปี 2566 เพิ่มขึ้นจากประมาณ 125% ณ สิ้นปี 2565) ก่อให้เกิดความเสี่ยงที่อาจส่งผลต่อความปลอดภัยของระบบการเงินและระบบการเงิน
เสริมสร้างการสนทนาโดยตรงกับธุรกิจ
รองผู้ว่าการฯ กล่าวว่า ในระยะต่อไป ธปท.จะศึกษาและแก้ไขกฎหมาย เพื่อเพิ่มการเข้าถึงทุนสินเชื่อของธนาคาร เช่น ขยายระยะเวลาบังคับใช้หนังสือเวียน 02 จนถึงสิ้นปี 2567 ดำเนินการให้เสร็จสิ้นตามหนังสือเวียนแก้ไขและเพิ่มเติมหนังสือเวียนหมายเลข 16 ให้เป็นไปตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. 2567 และหลักปฏิบัติทางการตลาด แก้ไขเพิ่มเติมหนังสือเวียนว่าด้วยการควบคุมกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อให้สอดคล้องกับบทบัญญัติของพระราชบัญญัติสถาบันสินเชื่อ พ.ศ. ๒๕๖๗
การประชุมเชิงปฏิบัติการการดำเนินภารกิจบริหารนโยบายการเงิน ปี 2567 ในช่วงเช้าวันที่ 14 มี.ค. (ภาพ: VGP)
ส่งต่อสถาบันสินเชื่อโดยตรงเพื่อเพิ่มการเติบโตของสินเชื่ออย่างปลอดภัย มีประสิทธิภาพ ถูกต้อง และตรงเป้าหมาย ตอบสนองความต้องการเงินทุนของเศรษฐกิจได้อย่างทันท่วงที โดยส่งสินเชื่อไปยังภาคการผลิตและธุรกิจ ภาคส่วนที่มีความสำคัญ และตัวกระตุ้นการเติบโต ทบทวนและลดความซับซ้อนของขั้นตอน การสมัครสินเชื่อ และหลักประกัน สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อธุรกิจและบุคคลในการเข้าถึงทุนสินเชื่อของธนาคาร
นอกจากนี้ ยังมีการจัดประชุมเชื่อมโยงธนาคารและธุรกิจเป็นประจำ สำหรับภาคส่วนและสาขาที่สำคัญบางสาขาของเศรษฐกิจ อาทิ อสังหาริมทรัพย์ ปิโตรเลียม โครงการและงานด้านการจราจรที่สำคัญ ยังคงดำเนินการปรับปรุงช่องทางกฎหมายอย่างต่อเนื่อง เพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการเข้าถึงเงินทุนของลูกค้า
ประสานงานกับหน่วยงานท้องถิ่น สมาคม ห้างร้าน ที่มีโครงการขนาดใหญ่ เพื่อร่วมกันหารือแก้ไขปัญหาอุปสรรค และสั่งการให้สถาบันสินเชื่อเข้าถึงข้อมูล พิจารณา และตัดสินใจปล่อยสินเชื่ออย่างเป็นเชิงรุก โดยพิจารณาจากการประเมินประสิทธิผลของโครงการ ความสามารถชำระหนี้ของลูกค้า และความสามารถในการจัดสมดุลแหล่งเงินทุนให้ถูกต้องตามระเบียบ
ธนาคารแห่งรัฐยังได้เสนอและแนะนำให้กระทรวง สาขา และท้องถิ่นที่เกี่ยวข้องดำเนินการตามแนวทางแก้ไขที่จำเป็นเพื่อเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับธุรกิจในอนาคต
“ขอแนะนำให้ธุรกิจดำเนินการตามมาตรการอย่างจริงจังในการปรับโครงสร้างการดำเนินงาน ปรับปรุงศักยภาพการบริหารจัดการ พัฒนาแผนและโครงการการผลิตและการดำเนินธุรกิจที่เป็นไปได้ โปร่งใสเกี่ยวกับสถานะทางการเงิน และประสานงานกับธนาคารเพื่อสร้างความสัมพันธ์ที่เป็นประโยชน์ร่วมกัน... เพื่อให้สถาบันสินเชื่อมีพื้นฐานสำหรับการประเมินและการตัดสินใจปล่อยสินเชื่อ” รองผู้ว่าการ กล่าว
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)