ตามพระราชกฤษฎีกา 52/2024/ND-CP ที่ควบคุมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะอายัดหรือปิดบัญชีที่ไม่ได้อยู่ในชื่อของตนเองหรือบัญชีที่ใช้เป็นวิธีการฉ้อโกงได้โดยไม่ต้องรอให้เจ้าหน้าที่ตำรวจเข้ามาแทรกแซง

บัญชีจะถูกระงับหรือปิดในกรณีใดบ้าง?

มาตรา 11 แห่งพระราชกฤษฎีกา 52 กำหนดกรณีการอายัดบัญชีโดยเฉพาะ ด้วยเหตุนี้ บัญชีชำระเงินจะถูกระงับบางส่วนหรือทั้งหมดหากทีมธนาคารตรวจพบข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาดเมื่อบันทึก "เครดิต" ลงในบัญชีชำระเงินของลูกค้าโดยไม่ตั้งใจ หรือปฏิบัติตามคำขอคืนเงินจากธนาคารผู้โอนเงินเนื่องจากข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาดเมื่อเปรียบเทียบกับคำสั่งชำระเงินของฝ่ายโอนเงินหลังจากบันทึก "เครดิต" ลงในบัญชีชำระเงินของลูกค้า

ดับเบิ้ลยู-ดีเอสซี_4300.jpg
ภาพประกอบ (ฮวงห่า)

ตามมาตรา 12 แห่งพระราชกฤษฎีกา 52 การปิดบัญชีชำระเงินจะดำเนินการเมื่อเจ้าของบัญชีละเมิดการกระทำที่ต้องห้าม เช่น การเปิดบัญชีแอบอ้าง การซื้อ การขาย การเช่า หรือการกู้ยืมบัญชี ขโมย ซื้อ ขายข้อมูลบัญชี; ใช้บัญชีการชำระเงินเพื่อการพนัน การฉ้อโกง การโกง ธุรกิจที่ผิดกฎหมาย และการกระทำผิดกฎหมายอื่น ๆ

บัญชีที่ใช้เพื่อการฉ้อโกงและโกงจะไม่มีอยู่อีกต่อไป?

ภายใต้บทบัญญัติข้างต้นในพระราชกฤษฎีกา 52 คาดว่าบัญชีธนาคารที่อาชญากรใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการฉ้อโกงจะต้องถูก "ทำความสะอาด"

ตัวแทนของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่แห่งหนึ่งให้สัมภาษณ์กับ VietNamNet ว่าธนาคารแห่งนี้ได้ทำการรวบรวมรายชื่อบัญชีที่น่าสงสัยมาเป็นเวลา 3 ปีแล้ว

“ก่อนหน้านี้ หากมีการสงสัยว่าบัญชีใดถูกใช้เพื่อการฉ้อโกง แต่ยังไม่มีข้อสรุปหรือคำตัดสินอย่างเป็นทางการจากหน่วยงานสอบสวน ธนาคารจะไม่ได้รับอนุญาตให้จำกัดการไหลของเงินเข้าและออกจากบัญชีนั้น”

แต่ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ซึ่งเป็นวันที่พระราชกฤษฎีกา 52 มีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการ ธนาคารต่างๆ จะสามารถดำเนินการกับบัญชีประเภทนี้ได้อย่างเข้มแข็งมากขึ้น" ตัวแทนธนาคารกล่าว

อย่างไรก็ตาม มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่ใช้มาตรการที่เข้มแข็งในการบล็อกและล็อกบัญชีที่มีสัญญาณการฉ้อโกง แม้ว่าจะได้ลงทุนทรัพยากรจำนวนมากเพื่อป้องกันและกำจัดพฤติกรรมฉ้อโกงก็ตาม

ธนาคาร MB ได้นำคุณสมบัติในการระบุข้อมูลบัญชีที่ฉ้อโกงมาใช้ตั้งแต่วันที่ 18 มิถุนายนที่ผ่านมา

หากลูกค้าโอนเงินผ่านแอปพลิเคชันอีแบงก์กิ้งไปยังบัญชีที่ “ไม่ปลอดภัย” ธนาคารจะส่งคำเตือนทันทีว่านี่เป็นบัญชีฉ้อโกง เพื่อให้ลูกค้าสามารถหยุดธุรกรรมนั้นได้ จากคำเตือนนี้ ลูกค้าจำนวนมากหยุดโอนเงินไปยังบัญชีที่น่าสงสัยทันทีเนื่องจากความสับสนหรือการฉ้อโกง

อย่างไรก็ตาม MB กล่าวว่า เนื่องจากเป็นเพียงการทดลองใช้จึงไม่มีสถิติหรือการประเมินประสิทธิผลในการป้องกันการฉ้อโกงอย่างเฉพาะเจาะจง

จากการพูดคุยกับ VietNamNet เกี่ยวกับสาเหตุที่ธนาคารหลายแห่งยังไม่ออกคำเตือนเกี่ยวกับบัญชีฉ้อโกงสำหรับลูกค้าที่โอนเงินออนไลน์ ตัวแทนธนาคารกล่าวว่า ถึงแม้ฟีเจอร์นี้จะมีประโยชน์อย่างมากในการปกป้องทรัพย์สินของลูกค้า แต่ก็อาจทำให้ลูกค้าเข้าใจผิดว่ามีเพียงบัญชีที่ได้รับการเตือนเท่านั้นที่เป็นบัญชีฉ้อโกง

ในความเป็นจริง เจ้าของบัญชีสามารถเปิดบัญชีหลายบัญชีในเวลาเดียวกันเพื่อกระทำการฉ้อโกงได้ แต่หากธนาคารนั้นไม่ตรวจพบ พวกเขาก็จะได้รับเงินโดยการฉ้อโกงจากธนาคารอื่นไปแล้ว

ก่อนหน้านี้ เมื่อทางการยังไม่ประกาศรายชื่อบัญชีฉ้อโกง ธนาคารก็สร้างรายชื่อบัญชีของตนเองขึ้นมาเพื่อเฝ้าระวัง แต่ไม่มีเหตุผลใดที่จะเตือนลูกค้าได้

ตามที่บุคคลนี้กล่าวไว้ แม้ว่าธนาคารจะปรับใช้ฟีเจอร์ต่างๆ เพื่อตรวจจับและเตือนบัญชีฉ้อโกงพร้อมๆ กันก็ตาม แต่จะป้องกันพฤติกรรมฉ้อโกงได้ไม่สมบูรณ์ก็เป็นเรื่องยาก เนื่องจากบัญชีฉ้อโกงยังสามารถเปิดได้ตลอดเวลา

บุคคลนี้ประเมินว่าหากไม่มีข้อมูลระบุตัวตนของบัญชีฉ้อโกงเพียงพอที่จะป้องกันและเตือนลูกค้าเมื่อโอนเงิน การนำการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพด้วยใบหน้ามาใช้อย่างแพร่หลายเพียงพอก็สามารถลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงได้

ลูกค้ารายหนึ่งได้เล่าเรื่องราวว่า เมื่อมีคนส่งข้อความมาเพื่อขอโอนชำระเงินสำหรับสินค้าที่เพิ่งจัดส่งไป เธอได้โอนเงินไปแล้ว แต่ทันใดนั้นธุรกรรมก็ถูกหยุดพร้อมข้อความเตือน ซึ่งทำให้ลูกค้ารู้สึกประหลาดใจ