ตามพระราชกฤษฎีกา 52/2024/ND-CP ที่ควบคุมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะอายัดหรือปิดบัญชีที่ไม่ได้เป็นของเจ้าของ บัญชีที่ใช้เป็นวิธีการฉ้อโกง เกาะโดยไม่ต้องรอ ตำรวจเข้ามาเกี่ยวข้อง

บัญชีจะถูกระงับหรือปิดในกรณีใดบ้าง?

มาตรา 11 แห่งพระราชกฤษฎีกา 52 กำหนดกรณีการอายัดบัญชีโดยเฉพาะ ดังนั้น ยอดเงินในบัญชีชำระเงินจะถูกอายัดบางส่วนหรือทั้งหมดหากทีมธนาคารตรวจพบข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาดเมื่อบันทึก "เครดิต" ลงในบัญชีชำระเงินของลูกค้าโดยผิดพลาดหรือตามคำขอคืนเงิน การคืนเงินจากธนาคารผู้โอนเงินเนื่องจากข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาด เมื่อเทียบกับคำสั่งจ่ายเงินของฝ่ายโอนเงินหลังจากการบันทึก “เครดิต” เข้าบัญชีชำระเงินของลูกค้า

ดับเบิ้ลยู-ดีเอสซี_4300.jpg
ภาพประกอบ (ฮวงห่า)

ตามมาตรา 12 แห่งพระราชกฤษฎีกา 52 การปิดบัญชีชำระเงินจะดำเนินการเมื่อเจ้าของบัญชีละเมิดการกระทำที่ต้องห้าม เช่น การเปิดบัญชีแอบอ้าง การซื้อ การขาย การเช่า หรือการกู้ยืมบัญชี ขโมย ซื้อ ขายข้อมูลบัญชี; ใช้บัญชีการชำระเงินเพื่อการพนัน การฉ้อโกง การโกง ธุรกิจที่ผิดกฎหมาย และการกระทำผิดกฎหมายอื่น ๆ

บัญชีที่ใช้ในการฉ้อโกงจะไม่มีอยู่อีกต่อไป?

ภายใต้บทบัญญัติข้างต้นในพระราชกฤษฎีกา 52 คาดว่าบัญชีธนาคารที่อาชญากรใช้เพื่อวัตถุประสงค์ฉ้อโกงจะต้องถูก "ทำความสะอาด"

ตัวแทนของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่แห่งหนึ่งให้สัมภาษณ์กับ VietNamNet ว่าธนาคารแห่งนี้ได้ทำการรวบรวมรายชื่อบัญชีที่น่าสงสัยมาเป็นเวลา 3 ปีแล้ว

“ก่อนหน้านี้ หากมีการสงสัยว่าบัญชีใดถูกใช้เพื่อการฉ้อโกง แต่ยังไม่มีข้อสรุปหรือคำตัดสินอย่างเป็นทางการจากหน่วยงานสอบสวน ธนาคารจะไม่ได้รับอนุญาตให้จำกัดการไหลของเงินเข้าและออกจากบัญชีนั้น”

แต่ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ซึ่งเป็นวันที่พระราชกฤษฎีกา 52 มีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการ ธนาคารต่างๆ จะสามารถดำเนินการกับบัญชีประเภทนี้ได้อย่างเข้มแข็งมากขึ้น" ตัวแทนธนาคารกล่าว

อย่างไรก็ตาม มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่ใช้มาตรการที่เข้มแข็งในการบล็อกและล็อกบัญชีที่มีสัญญาณการฉ้อโกง แม้จะลงทุนทรัพยากรจำนวนมากเพื่อป้องกันและกำจัดพฤติกรรมฉ้อโกงก็ตาม

ธนาคาร MB ได้นำคุณสมบัติในการระบุข้อมูลบัญชีที่ฉ้อโกงมาใช้ตั้งแต่วันที่ 18 มิถุนายนที่ผ่านมา

หากลูกค้าโอนเงินผ่านแอปพลิเคชันอีแบงก์กิ้งไปยังบัญชีที่ “ไม่ปลอดภัย” ธนาคารจะส่งคำเตือนทันทีว่านี่เป็นบัญชีฉ้อโกง เพื่อให้ลูกค้าหยุดธุรกรรมนั้น จากคำเตือนนี้ ลูกค้าหลายรายหยุดโอนเงินไปยังบัญชีที่น่าสงสัยทันทีเนื่องจากความสับสนหรือการฉ้อโกง

อย่างไรก็ตาม MB กล่าวว่า เนื่องจากเป็นเพียงการทดลองใช้จึงไม่มีสถิติหรือการประเมินประสิทธิผลในการป้องกันการฉ้อโกงอย่างเฉพาะเจาะจง

เมื่อพูดคุยกับ VietNamNet เกี่ยวกับสาเหตุที่ธนาคารหลายแห่งยังไม่ออกคำเตือนเกี่ยวกับบัญชีฉ้อโกงสำหรับลูกค้าที่โอนเงินออนไลน์ ตัวแทนธนาคารกล่าวว่า แม้ว่าฟีเจอร์นี้จะมีประโยชน์มากในการปกป้องบัญชีและผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้า แต่ก็อาจทำให้ลูกค้าเข้าใจผิดคิดว่ามีเพียง บัญชีที่ถูกทำเครื่องหมายว่าเป็นบัญชีฉ้อโกง

ในความเป็นจริง เจ้าของบัญชีสามารถเปิดบัญชีหลายบัญชีในเวลาเดียวกันเพื่อกระทำการฉ้อโกงได้ แต่หากธนาคารไม่ตรวจพบ ถือว่าพวกเขาได้ฉ้อโกงและรับเงินจากธนาคารอื่นไปแล้ว

ก่อนหน้านี้ เมื่อทางการยังไม่ประกาศรายชื่อบัญชีฉ้อโกง ธนาคารก็สร้างรายชื่อบัญชีของตนเองขึ้นมาเพื่อเฝ้าระวัง แต่ไม่มีเหตุผลใดที่จะเตือนลูกค้าได้

ตามที่บุคคลนี้กล่าวว่าแม้ว่าธนาคารจะวางฟีเจอร์ตรวจจับและเตือนบัญชีฉ้อโกงพร้อมกันก็ตาม แต่การป้องกันพฤติกรรมฉ้อโกงให้หมดสิ้นนั้นทำได้ยาก เนื่องจากบัญชีฉ้อโกงยังสามารถเปิดได้ตลอดเวลา

บุคคลนี้ประเมินว่าเมื่อไม่มีข้อมูลระบุตัวตนของบัญชีฉ้อโกงเพียงพอที่จะป้องกันและเตือนลูกค้าเมื่อโอนเงิน การนำการตรวจสอบข้อมูลชีวภาพด้วยใบหน้ามาใช้กันอย่างแพร่หลายเพียงพอสามารถลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงได้

ลูกค้ารายหนึ่งเล่าเรื่องราวว่า เมื่อมีคนส่งข้อความมาขอโอนเงินสำหรับสินค้าที่เพิ่งจัดส่งไป เธอจึงโอนเงินไปและรู้สึกประหลาดใจ ธุรกรรมดังกล่าวถูกหยุดลงพร้อมข้อความเตือนซึ่งทำให้ลูกค้ารู้สึกประหลาดใจ