2024年12月31日現在、上場銀行25行の第5グループ債務（資本損失の可能性がある債務）は118,915億ベトナムドン（約47.5億米ドル）に達し、2024年初頭と比較して39.30％増加しました。

上記の数字には、LPBank と VIB のグループ 5 債務は含まれていません。これは、これら 2 つの銀行が延滞債務データのみを公表し、各債務グループの詳細を公表していないためです。

報告書を公表している商業銀行を見ると、不良債権の大部分をグループ5の債務が占めていることがわかります。グループ 5 の債務が不良債権全体 (グループ 3-5 の債務) の 90% 以上を占める銀行さえあります。

グループ5の負債比率の増加率が最も高かったのはNam A Bank、Techcombank、ABBankで、年初と比較してそれぞれ165%、136.9%、103%増加した。

そのうち、ナムA銀行の資本喪失リスクのある債務の絶対額は2兆6,000億ドンを超え、この銀行の不良債権総額の約70％を占めています。そのため、顧客融資リスク引当金も年初に比べて5,000億ドン増加し、2024年12月31日時点で2,0650億ドンに達した。

不良債権が3,269億ドンを超えるテクコムバンクはグループ5に分類され、総未払い債権の0.54％を占め、2024年初頭のグループ5の不良債権と比較して約137％増加しています。テクコムバンクの短期債務は総未払い債務の34.95％を占めています。中期債務と長期債務はそれぞれ14.07%と50.98%を占めた。

テクコムバンクでは不動産事業向け融資の割合が最も高く、総未払い信用の30.88%を占めています（2023年にはこの比率は35.21%になります）。

ABBankでは、グループ5の負債が2024年の初めと比較して103％増加し、銀行の不良債権全体の57％を占めました。

さらに、グループ5の負債比率が高い銀行には、サイゴン銀行（72.41%）、Bac A銀行（73.4%）、ACB（74%）、サコム銀行（81.36%）、KLB（82%）などがあります。

注目すべきことに、2024年第4四半期の財務報告では、SHB、NCB、TPBankを含む3つの銀行が年初と比較してグループ5の負債が減少したことが示されています。

具体的には、SHBの第5グループ負債は3.67%減少し、9兆7,040億ドンとなった。 NCBのグループ5負債は3.49%減少して13兆6,650億ドンとなり、TPBankではわずかに0.28%減少して1兆1,150億ドンとなった。

NCBの場合、不良債権全般、特にグループ5債務の大幅な削減は、首相の決定689/QD-TTgおよび国立銀行の指示に基づく「2021～2025年の不良債権処理に関連する信用機関システムの再構築プロジェクト」に従った再構築プロセスでこの銀行が大きな成果を達成したことを示す前向きなシグナルです。

グループ5の負債比率の増加率が最も低い銀行には、Viet A Bank（3%）、VietBank（5.2%）、PGBankとSeABank（ともに25%増加）、BVBank（29%）などがある。

ベトコムバンク、BIDV、ベトインバンクなどの国有銀行グループは、市場への資本供給においてシステムをリードしているため、絶対数ではトップに位置しているものの、グループ5の負債の増加率に関しては、3つの「大手」銀行すべてがトップグループに入っているわけではない。

具体的には、Vietcombank のこの比率は 30%、VietinBank は 49% ですが、BIDV のグループ 5 債務は 2024 年の初めと比較して 55% 増加しました。

2024年のグループ5銀行の債務推移（単位：百万VND）
標準銀行グループ5債務2024グループ5債務2023 ％ 変化
1アバンク2,107,037 1,035,207 103.54
2オーストラリアCB 6,735,014 3,870,725 74.00
3バックア銀行893,900 515,493 73.41
4ビッド18,960,261 12,211,783 55.26
5 BVバンク1,316,955 1,018,931 29.25
6輸出入銀行2,971,904 1,868,082 59.09
7 HDバンク2,213,947 1,616,606 36.95
8キエンロン銀行821,354 451,397 81.96
9メガバイト4,506,833 2,851,344 58.06
10 ＭＳＢ 2,920,021 1,787,809 63.33
11ナムア銀行2,617,266 986.031 165.43
12 NCB 13,187,712 13,665,061 -3.49
13 OCCB 2,621,403 1,680,979 55.95
14 PGバンク618,714 493,473 25.38
15サコムバンク8,228,689 4,537,034 81.37
16サイゴンバンク400,744 232,424 72.42
17堰堤2,697,271 2,150,292 25.44
18 SHB 9,347,633 9,704,450 -3.68
19テクコムバンク3,269,527 1,380,121 136.90
20 TPバンク1,111,841 1,115,066 -0.29
21ベトナム銀行518,959 503,722 3.02
22ベトナム銀行1,498,070 1,423,071 5.27
23ベトコンバンク10,228,970 7,835,714 30.54
24ヴィエティンバンク13,741,489 9,221,230 49.02
25 VPバンク5,379,910 3,205,810 67.82
合計： 118,915,424 85,361,855 39.31

2024年11月に国会で行われた質疑応答で、ベトナム国立銀行のグエン・ティ・ホン総裁は、新型コロナウイルス感染症のパンデミックの影響による金融機関の不良債権が生活と社会のあらゆる側面に深刻な影響を及ぼしていると述べた。企業も国民も困難に陥り、収入の減少は借金返済をさらに困難にしています。

不良債権を抑制するために、国立銀行もいくつかの解決策を提案した。金融機関にとっては、融資を行う際に、借り手の返済能力を慎重に査定・評価し、新たに発生する不良債権を確実に抑制することが必要です。

既存の不良債権については、顧客への債務返済の督促、債権回収、不良債権資産の競売などを通じて、積極的に不良債権処理を進める必要がある。国立銀行はまた、債権取引会社が不良債権の処理に参加できるようにするための法的枠組みも設けている。