アンビン商業銀行（ABBank - コードABB）は、主要株主のグエン・クオック・フイ氏の関連者に対して50億ベトナムドンの当座貸越限度額を承認するという異例の情報を発表した。この人物は現在、ABBank の主要株主である多業種企業で副総裁を務めています。
不良債権が急増し、AB銀行は会長の兄弟に関連するグループのリーダーに対して当座貸越を続けた。写真提供: TL
このグループは銀行業務に加え、不動産、エネルギー、製造など多くの分野で事業を展開しています。 2018年以前は、実業家のVVT氏（タイビン出身）が銀行の取締役会の最高責任者だった。 2018年4月、彼は改正・補足された信用機関法の規定に従うため、この役職を辞任し、義理の兄弟であるダオ・マン・カン氏に引き継ぎました。
不良債権が急増
AB銀行の「家族」に対する当座貸越融資は、銀行の信用力が明らかに低下している状況で行われた。 10年前、VVTの取締役会長の下で、ABBankの不良債権/顧客ローン残高比率は一時7.63%まで上昇しました。長年にわたる再編を経て、この割合は3％を下回りましたが、2022年から再び大幅に増加する兆候が見られます。
ABBankの不良債権/顧客ローン残高比率は2022年末時点で2.88%に上昇し、第2四半期末には4.55%まで上昇し続けた。これは同銀行の2014年以来の最高不良債権比率でもある。
6月30日現在、銀行のバランスシート上の不良債権総額は3兆8,200億ドンで、年初比61.5%増の1兆4,550億ドン近く増加した。顧客向け総融資残高に対する不良債権比率も年初の2.88%から4.55%に増加した。
AB銀行の第2四半期末の負債構造では、グループ3負債（不良債権）が年初比2.5倍の1兆3,850億ドンに増加した。第4グループ債務（不良債権）も3.1倍の1兆3,110億ドンに増加した。一方、第5グループ債務（資本損失の可能性がある債務）は1兆1,240億ベトナムドンで、年初に比べて20%減少した。
2023年の年次株主総会で、AB銀行のダオ・マン・カン取締役会長は、2021年から2025年にかけて不良債権処理に関連した再編を実施していると述べた。これは、不良債権が再びこの銀行の上層部に頭痛の種をもたらしていることを示している。
利益が急落
不良債権が膨らんだため、AB銀行は引当金を増やさざるを得なくなり、利益が大幅に減少した。今年最初の6か月間で、銀行の信用リスク引当金は昨年の4倍となり、約8,150億ベトナムドンに相当した。説明によると、引当金の増額はCircular 11/2021/TT-NHNNに準拠しており、今後銀行がリスクに対処する際により積極的になるのに役立つだろう。
その結果、AB銀行は今年上半期の税引前利益が約6,790億ベトナムドンとなり、昨年上半期に比べて59%減少した。第2四半期だけで見ると、AB銀行の税引前利益は670億ベトナムドンで、同時期に比べて94%減少した。この結果により、銀行は今年前半の時点で旅の約 4 分の 1 しか完了していないことになります。
このように、2013年から2022年まで毎年継続的に成長してきたABBankは、2023年の計画を破綻させるリスクに直面している。今年、同銀行は税引前利益を2022年比68%増の2兆8,260億ドンという野心的な目標を設定した。しかし、不良債権の急増による圧力でこの目標は遠のき、マイナス成長になる可能性もある。
第2四半期末時点で、AB銀行の総資産は154兆4,490億ベトナムドンに達し、年初に比べて約19%増加した。そのうち、第2四半期末の顧客ローン残高は84兆200億ベトナムドンを超え、年初に比べて2.4%の微増となった。
ABBankは2023年に総資産を2022年比5%増の136,816億ベトナムドンにすることを目標としています。未払い信用残高は97,382億ベトナムドンに達し、2022年と比較して10％増加しました。個人顧客と経済団体からの動員は93,508億VNDに達し、2022年と比較して2％増加しました。
継続的に債券を借り入れる
昨年8月、AB銀行は1債券当たり額面1億ドンの債券を6兆ドン発行した。これらは、ワラントも担保もない、転換不可の債券です。債券期間は1～5年、発行期間は2023年8月1日から12月31日まで。
債券の元本は、満期日または ABBank が債券を買い戻す日に 1 回支払われます。債券の利息は年に1回定期的に支払われます。債券の元本および利息の支払いの財源は、ABBank の収入源、および/または期限到来ローンからの収入、および/または組織、個人、その他の法的資本からの資本動員から得られます。
動員された金額は、AB銀行によって個人顧客への4兆5000億、法人顧客への1兆5000億の融資に割り当てられる。この銀行は2024年3月31日までに資本金を全額支出する予定です。予定通りの支払いが行われる場合、一時使用債券の発行により集められた資本は国立銀行およびその他の信用機関への預金に使用されます。
2023年第2四半期に、AB銀行は総額4兆8,000億ドンの債券を6回にわたり満期前に買い戻した。債券はすべて2021年6月から7月にかけて発行され、期間は3年です。発行の目的は、ABBank のビジネスおよび法人顧客の融資ニーズを満たすために中長期資本を補充することです。
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