財務省は、第15期国会第5回会議後に国会に送られたラオカイ省有権者の請願書に回答する公式文書を先ほど発行した。
ラオカイ省の有権者によると、現在、多くの生命保険代理店が保険契約の勧誘や契約締結を人々に行っているが、契約書には保険加入者に不利なわかりにくい文言が多く含まれているという。その結果、事故が発生した場合に生命保険の購入者が保険金を受け取る権利がなく、被保険者に経済的損失が生じるケースが多く発生しています。
「財務省は関係省庁や部門と連携し、生命保険会社の業務を管理、検査、審査し、違反を厳格に処理し、保険加入者の正当な権利を保護するための仕組みを検討し、公布するよう要請する」とラオカイの有権者は提案した。
財務省はこの問題に関して、いくつかの解決策を実施していると述べた。
まず、完璧な法的規制。
これに伴い、保険事業法第08/2022/QH15号は2023年1月1日より発効します。財務省は、同法に定められた内容に関するガイドライン文書の作成にあたり、2023年7月1日付の政令第46/2023/ND-CP号を政府に提出し、公布しました。
特に、この政令は、信用機関による保険商品の流通の透明性、流通経路の品質、この活動の実施における信用機関と保険会社の責任を確保するために、信用機関が保険商品を流通するための条件を追加しています。
したがって、財政部は「信用機関は保険商品のコンサルティング活動を行うための専用のカウンターを設置し、信用機関の従業員の保険代理店活動の品質を監視および管理するプロセスを設け、従業員が代理店活動の原則、代理店契約で許可された内容、および関連する法的規制を遵守していることを確保する必要がある」と述べた。
さらに、政令46/2023/ND-CPでは、信用機関の従業員の代理活動の品質を検査および監督すること、代理組織の従業員の違反を処理する際に信用機関と連携することに関する企業の責任も補足されています。
また、財務省によると、同庁は現在、保険業法および政府の政令46/2023/ND-CPを導く通達の草案を完成させているところだという。
それに伴い、特に投資連動などの複雑な保険商品については、保険契約書の文書要件を追加し、情報の透明性を向上させます。
この草案では、保険購入者が契約締結を決定する前に、より簡単に情報にアクセスし、生命保険契約に参加する際の商品、権利、義務をよりよく理解できるように、契約条件に関する概要文書を補足することも提案されている。
さらに、財務省は、保険事業および宝くじ事業の分野における違反に対する行政制裁に関する政令第98/2013/ND-CP号、政令第48/2018/ND-CP号、政令第80/2019号を改正および補足する政令も起草している。
財務省は、「この政令案の内容は、銀行や信用機関を通じた保険販売に関する罰則を明確かつ透明性をもって、より具体的に規定するものである。主な罰則、追加罰則、そして是正措置は、違反行為ごとに具体的に規定され、違反の性質と重大性に応じて定められている」と発表した。
したがって、同機関は、以下のいずれかの違反に対して、現行の4,000万～5,000万ドンの2倍となる9,000万～1億ドンの罰金を科すことを提案した。商品紹介文書が保険商品の規則と条件における基本情報を正直に反映しておらず、保険の利益と保険責任の免除を明記しておらず、情報が不明確であるため、保険購入者が商品の利益を誤解している。商品紹介書類には、当該商品が保険であること、保険会社、外国損害保険会社の支店が提供する商品であること、販売提携先の商品ではないことが明記されていない。
二番目に、検査・検査業務についてでございます。
2022年9月より生命保険会社6社を対象に、銀行・信用機関を通じた保険販売に関する専門検査を実施しています。
同省は、4つの保険会社（プルデンシャル、MBエイジアス、サンライフ、BIDVメットライフ）に対する検査結果を回覧し、法規制に従って検査結果を公表し、同時にこれら4つの保険会社に対する検査結果を報道機関に発表した。
検査の結果、バンカシュアランスチャネルを通じた保険商品の販売に関連して、4つの保険会社による違反が発見されました。
具体的には、規定どおりの内容が完全に確保されておらず、財務省が承認した保険商品の料金体系に準拠していない手順や規則を発行した部署が多くありました。保険代理店は、投資型保険商品の取扱に際して、業法規や法令を遵守していない、または、法令に準じない保険代理店業務コストを計上している。
保険管理監督局（財務省）は、4つの保険会社の違反行為を調査しており、法規制に従って厳格に対処している。
財務省は、検査を通じて総額15兆4,880億ドンの処理を提案し、そのうち総額1兆5,209億9,000万ドンの上記4社の保険会社の2021年の法人所得税の課税所得を決定する際に控除対象費用から除外すると発表した。
さらに、当局は生命保険会社2社に対しても検査を実施した。違反行為を発見した場合、財務省は法令の規定に基づき厳正に対処します。残りの保険会社についても、計画通り検査・点検を継続します。
3番目に、関係機関との調整を行います。
最近、財務省は、融資実行時に保険購入を強制されるというホットラインに寄せられた意見を、管理・監督の調整のため国家銀行検査監督庁に移管した。現在、財務省は国立銀行の検査監督庁と連携し、銀行を通じた保険サービス提供活動の政策、検査、審査、監督の策定と実施に関する両機関間の調整規則を完成し、署名する作業を進めている。
財務省は、共同通達第85/2016/TTLT-BTC-BCA号に基づき、金融分野の社会秩序と安全を確保するため、公安省の各機関と連携し、情報提供を行っています。同時に、財務省は犯罪行為を反映する請願を公安部の治安調査機関に移送し、法律に基づいて調査および処理するようにした。
財務省はまた、報道機関や報道機関に対し、保険事業に関する法的規制や保険加入者の権利を保護する仕組みに関する情報提供や質問への回答についても調整を行っています。
第四に、保険契約に関する法律の周知と普及を強化します。
情報通信部や報道機関と連携し、保険契約加入時の権利と義務、加入時に注意すべき契約上の紛争を引き起こしやすい内容、保険契約における紛争処理の仕組みなどについて国民への宣伝・普及を推進する。
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