Mme Yen a été présentée par une connaissance à un terrain dans le district de Binh Chanh (HCMC) d'une superficie de 150 mètres carrés pour 2,2 milliards de VND. Après avoir vu le terrain, Mme Yen l’a vraiment aimé. Elle possède actuellement 1,5 milliard de VND. Si elle achète ce terrain, elle devra emprunter 700 millions de VND supplémentaires. « Bien que j'aime beaucoup ce terrain, je n'ose toujours pas emprunter à la banque pour le moment, même si le taux d'intérêt a beaucoup baissé par rapport à 2023. Je vais réfléchir à la possibilité que le taux d'intérêt baisse encore à l'avenir ou je trouverai un terrain adapté à mon budget afin de ne pas avoir à me soucier du fardeau du remboursement de la dette », a partagé Yen.
De même, M. Nam souhaite également acheter un appartement dans le 12e arrondissement (HCMV), mais craignant de devoir emprunter à la banque, il explique avec inquiétude : « Si j'achète cet appartement, je devrai emprunter 500 millions de VND supplémentaires. Avec un taux d'intérêt préférentiel de 8,5 % par an la première année, puis de 11 à 12 % l'année suivante, je dois rembourser environ 9 millions de VND par mois, en capital et intérêts. Ce prêt pèse sur les finances de ma famille, j'ai donc décidé de reporter temporairement l'achat d'un appartement et d'attendre que le taux d'intérêt baisse encore. »
Selon une enquête récente menée par Batdongsan.com.vn, 70 % des personnes interrogées ont déclaré qu'elles attendraient que les taux d'intérêt bancaires continuent de baisser avant de contracter un prêt immobilier. 65% pensent que les taux d’intérêt sont toujours élevés et très élevés. Beaucoup de gens pensent qu’avec le taux d’intérêt actuel, si les acheteurs de maison ne calculent pas bien, ils ne seront pas en mesure de payer suffisamment d’intérêts à la banque dans les délais. Car les banques n'offrent généralement des taux d'intérêt préférentiels que la première année, en fonction du type de prêt. Lorsque cette période préférentielle prend fin, le taux d’intérêt flottant selon le marché n’est pas du tout doux pour les salariés, dont les revenus sont instables, sans parler des autres dépenses de la vie. Par conséquent, pour de nombreuses personnes qui souhaitent emprunter de l'argent pour acheter une maison, « couper son manteau selon son tissu » est le choix du moment.
De nombreux experts économiques affirment que contracter un prêt bancaire est une option populaire pour posséder un bien immobilier sans avoir à économiser le montant d’argent nécessaire. Actuellement, les banques proposent de nombreuses formules de prêts immobiliers avec des taux d’intérêt variés et des périodes de remboursement de 15 à 20 ans, certaines banques proposant des prêts sur 30 à 35 ans pour répondre aux besoins des clients. Cependant, que la durée du prêt soit longue ou courte, le plus important est de garantir la capacité de remboursement du prêt.
Lorsqu’ils décident du montant d’un prêt, les emprunteurs doivent tenir compte des ratios d’endettement qui ne leur exercent pas trop de pression financière. Au cours du processus de demande de prêt, les prêteurs fournissent généralement des informations sur le montant maximum pouvant être emprunté, le montant principal et les paiements d’intérêts mensuels. Étant donné que le montant du prêt immobilier n'est généralement pas faible, les clients individuels doivent évaluer soigneusement leur capacité financière, notamment en détaillant les revenus et les frais de subsistance de leur famille avant de déterminer le montant du prêt. Cela aide les emprunteurs à garder le contrôle sur leur capacité de remboursement mensuel.
TS. Su Ngoc Khuong, directeur principal de Savills Vietnam, a déclaré que même si de nombreuses banques peuvent accorder des prêts allant jusqu'à 80 % de la valeur de la propriété, les clients ne devraient emprunter qu'environ 40 à 50 %. Ce nombre est considéré comme le « nombre d'or » pour aider à maintenir un équilibre entre les dépenses quotidiennes et le remboursement du prêt immobilier. Par exemple, si la valeur de l'appartement est de 2 milliards de VND, le montant idéal du prêt est de 800 millions de VND, soit 40 % de la valeur de l'appartement. Cependant, pour garantir sa capacité de remboursement, l'acheteur doit prendre en compte les revenus totaux du ménage et calculer le montant à payer chaque mois en fonction du montant du prêt, de sa durée et du taux d'intérêt.
En fait, depuis le début de 2023, la Banque d’État a réduit à plusieurs reprises les taux d’intérêt opérationnels, créant ainsi les conditions pour réduire les taux d’intérêt sur les dépôts et les prêts. Jusqu’à présent, les taux d’intérêt des dépôts sont à leur plus bas niveau depuis une décennie, et les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont également considérablement baissé. Des taux d’intérêt plus bas sur les prêts signifient également moins de pression financière lors de la souscription d’un prêt immobilier. Cependant, la période de taux préférentiel est de courte durée, généralement de 12 à 24 mois. Après cette période, le taux d'intérêt variable augmente à nouveau. Sans compter que les prix de l’immobilier sont encore très élevés, si les revenus sont instables, les acheteurs ne devraient pas emprunter pour acheter une maison.
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