Le marché du crédit à la consommation traverse actuellement sa période la plus difficile depuis de nombreuses années. Mais c’est aussi l’occasion pour les sociétés financières, dont Mcredit, de se concentrer sur la transformation numérique et l’amélioration de l’expérience client.
Les crédits à la consommation en cours ne répondent pas aux attentes
Le crédit à la consommation est actuellement considéré comme un domaine « en vogue ». Selon l'Association bancaire du Vietnam, d'ici la fin de 2023, les prêts en cours pour les besoins de la vie quotidienne atteindront environ 2,8 à 2,9 millions de milliards de VND, soit environ 21 % des crédits en cours dans l'ensemble de l'économie. Début 2024, le taux de croissance du solde créditeur en cours dans l'ensemble de l'économie n'a pas répondu aux attentes, le solde créditeur en cours pour les prêts répondant aux besoins de la vie quotidienne a diminué de plus de 28 %. Parmi celles-ci, 15 sociétés financières agréées au Vietnam sont en activité et les prêts à la consommation en cours en février 2024 s'élèvent à environ 138,8 billions de VND, ce qui représente environ 5 % du total des prêts en cours pour les besoins de la vie quotidienne.
La principale raison est la baisse de la demande de crédit à la consommation dans un contexte de croissance économique difficile affectant les revenus des particuliers et des ménages, augmentant le besoin d'épargne pour préparer l'avenir et réduisant le besoin de prêts bancaires pour accroître les dépenses.
D'autre part, les clients qui tardent à payer leurs dettes, ne les paient pas intentionnellement, forment des groupes de « défaut de paiement » sur les réseaux sociaux, s'opposent et calomnient les agents de recouvrement, etc., affectant négativement l'image et la réputation des banques et des sociétés financières. En outre, les sociétés financières sont également confrontées à des difficultés liées aux politiques et aux influences négatives des médias.
Efforts pour atteindre les objectifs stratégiques
Créée en 2016, MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) est une société financière en coentreprise entre Military Commercial Joint Stock Bank (MB) et SBI Shinsei Bank (Japon). Mcredit a fait forte impression en se hissant à la 4ème position en termes de part de marché du financement à la consommation au Vietnam en 2020, puis en se hissant dans le Top 3 en 2021 et en maintenant cette position jusqu'à présent.
Depuis le début de l'année 2023 jusqu'à aujourd'hui, bien que le marché traverse une période difficile, Mcredit est toujours l'une des rares sociétés financières à fonctionner efficacement grâce à sa constance dans la stratégie de « prendre le client au centre », en l'accompagnant dans les moments difficiles et la transformation numérique, surtout lorsqu'il y a de grandes leçons et le soutien de MB Bank et SBI Shinsei Bank.
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Mcredit adhère toujours à la stratégie de « prendre le client au centre » |
Pour atteindre l'objectif de la période 2022-2026, en atteignant le Top 1 en termes d'efficacité, le Top 2 en termes d'échelle et en servant 8 à 10 millions de clients, ainsi que les canaux de service traditionnels, Mcredit est passé à la fourniture de services sur les canaux numériques, basés sur l'analyse des données et la personnalisation des clients pour aider à évaluer les risques de crédit plus rapidement et plus précisément. Grâce aux habitudes de consommation que l'entreprise peut collecter combinées avec des partenaires sur la base du consentement du client, leurs besoins sont résolus plus rapidement, créant des avantages à la fois pour les clients et pour Mcredit, de meilleurs résultats sont obtenus tandis que l'expérience client est considérablement améliorée.
Visant à promouvoir la transformation numérique tout en limitant les risques dans le secteur financier, 6 établissements de crédit, dont Mcredit, ont été les pionniers de la mise en œuvre d'une solution permettant d'appliquer les données démographiques à l'évaluation de la solvabilité des emprunteurs, aidant ainsi les personnes à accéder facilement et plus rapidement et plus efficacement aux sources de capitaux. En conséquence, Mcredit ne prend plus beaucoup de temps pour préparer les demandes de prêt lorsque toutes les informations nécessaires peuvent être fournies via le système de données démographiques.
Pour faire face à la situation de capacité réduite des clients à rembourser leurs dettes en raison d'une perte d'emploi, d'un report ou d'une prolongation de travail, Mcredit contacte de manière proactive les clients considérés comme confrontés à des difficultés pour partager et proposer des solutions concernant les modalités de remboursement et les montants de remboursement des dettes. Cela est également conforme à la politique du gouvernement et de la Banque d’État visant à restructurer la période de remboursement de la dette et le montant du remboursement de la dette pour les clients en période difficile.
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M. Le Quoc Ninh, Directeur Général de Mcredit |
M. Le Quoc Ninh, directeur général de Mcredit, a déclaré : « Mcredit est toujours fidèle à la stratégie de prêt humain et de recouvrement de créances humaines, en prenant les clients comme centre, en considérant les difficultés des clients comme ses propres difficultés. Mcredit exempte les clients d'intérêts et restructure les conditions de remboursement de la dette depuis la pandémie de Covid-19, et pas seulement au cours des 1 à 2 dernières années. Cette période est également une bonne occasion pour Mcredit de revoir et d’améliorer les processus internes, d’augmenter la qualité et l’efficacité opérationnelle. « Certains des processus précédents ont été numérisés, réduisant ainsi le temps et les étapes de décision. »
L'année 2024 s'annonce difficile, mais Mcredit reste confiant dans sa stratégie, en se concentrant sur la conception de produits adaptés aux besoins des clients pour garantir que les gens aient accès à un capital fiable. En particulier, nous serons toujours flexibles, adaptables, nous concentrerons sur l’investissement dans la technologie, nous concentrerons sur les produits de base et améliorerons la gestion des risques pour offrir les meilleures expériences aux clients.
Source : https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html
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