Les taux d’intérêt des crédits immobiliers baissent, le marché immobilier va-t-il se redresser ?

Début juillet, les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont considérablement baissé, de nombreuses banques proposant des taux d’intérêt inférieurs à 10 %/an. Par exemple : Woori Bank applique un taux d’intérêt de 7,8 %/an ; Shinhan Bank - 7,99 %/an pendant les 6 premiers mois et 10,5 %/an pendant les 54 mois restants. TPBank applique un taux d'intérêt de 8% pour les clients de prêts immobiliers au cours des 6 premiers mois, 12%/an au cours des 6 mois suivants, à partir du 13ème mois, un taux d'intérêt flottant sera calculé en fonction du marché, environ 13,5%/an.

D'autres banques proposent également des taux de prêt préférentiels tels que : HDBank (8,2 %/an), VIB (8,5 %/an), Eximbank (8,5 %/an), SeABank (9,29 %/an), UOB (9,49 %/an), Sacombank (9,5 %/an).

En outre, le groupe Big 4, dont Vietcombank, BIDV, Vietinbank et Agribank, propose également des taux de prêt très préférentiels.

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers baissent, le marché immobilier va-t-il se redresser ? - 1 — Les taux hypothécaires sont en baisse, mais le marché a besoin de davantage de ressources pour se redresser.

Plus précisément, BIDV propose un taux d’intérêt sur les prêts immobiliers de 7,8 %/an ; Agribank est à 8%/an ; Vietinbank est à 8,2%/an ; Vietcombank est à 9,5%/an.

Toutefois, les taux d'intérêt inférieurs à 10 % ne s'appliquent que pendant 3 à 6 mois, maximum 1 an. Après la période préférentielle, la plupart des banques facturent des taux d’intérêt flottants, généralement compris entre 12 et 13,5 %.

En évaluant ce taux d'intérêt, les experts affirment que même si les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont montré des signes de refroidissement, il n'y aura pas de forte baisse au cours des 6 derniers mois de l'année. La remise n'est appliquée que pendant une courte période, elle n'aura donc pas beaucoup d'impact sur la psychologie des acheteurs.

En conséquence, à l’heure actuelle, les taux d’intérêt flottants de certaines banques commerciales se situent encore généralement entre 12 et 13,5 %. Certaines banques appliquent même des taux d’intérêt de 14,2 % après la fin de la période préférentielle. Ce taux d’intérêt devrait perdurer pendant longtemps et il est peu probable qu’il baisse davantage en dessous de 10 %.

Les experts de Batdongsan.com.vn ont également commenté que pour revenir à la période de « l'argent bon marché », le marché aura besoin de nombreux facteurs d'influence. Il est donc difficile d’espérer à court terme une forte baisse des taux d’intérêt.

En 2024, les taux d’intérêt pourraient continuer à baisser mais seront difficilement inférieurs à 10 %. Il est donc peu probable qu’une reprise du marché à court terme se produise, car les taux d’intérêt ne sont pas vraiment attractifs.

Selon l'Association des courtiers immobiliers du Vietnam, les flux de trésorerie montrent des signes de retour sur le marché et un client a accédé à un nouveau prêt avec un taux d'intérêt de 10 à 11 %. Toutefois, ce n’est que lorsque le taux d’intérêt moyen descendra en dessous de 10 % que le marché immobilier réagira. Parce que 10 % est le montant que les investisseurs peuvent se permettre d’emprunter.

Les taux d'intérêt ne sont toutefois qu'un des facteurs qui affectent le marché immobilier. La baisse actuelle des taux d'intérêt ne profite qu'aux particuliers ayant des prêts à taux variable et n'est pas intéressante pour ceux qui ont besoin de prêts.

Pendant ce temps, le marché immobilier doit encore attendre que la liquidité se rétablisse, ce qui ne pourra que s'améliorer lorsque la confiance des investisseurs dans le marché reviendra et que l'état interne de l'économie redeviendra bon.

Selon le Dr Nguyen Van Dinh, président de l'Association vietnamienne des courtiers immobiliers (VARS), la réduction des taux d'intérêt est une bonne nouvelle pour le marché, mais ne détermine pas complètement la reprise du marché immobilier.

« Le problème important aujourd’hui est que de nombreux projets n’ont pas encore résolu les problèmes juridiques et qu’il n’y a pas beaucoup de produits de qualité sur le marché. Par conséquent, même si les taux d’intérêt sont réduits, l’argent est sur le marché mais il n’y a pas de biens à acheter. À mon avis, le problème fondamental de la reprise du marché doit encore être résolu en profondeur sur le plan juridique. « C’est l’enjeu clé pour que le marché immobilier se développe de manière durable et saine », a déclaré M. Dinh.

Dans quelle mesure les acheteurs de maisons s’attendent-ils à une baisse des taux d’intérêt ?

Récemment, Batdongsan.com.vn a mené une enquête auprès des personnes souhaitant acheter une maison pour savoir si elles devaient recourir à un effet de levier financier.

Selon l'enquête, plus de 73 % des personnes ont déclaré avoir besoin d'emprunter de l'argent à la banque pour acheter une maison et seulement 27 % n'ont pas emprunté. Parmi les clients qui ont besoin d'emprunter de l'argent pour acheter une maison, 41 % doivent emprunter moins de 30 % de la valeur du produit, 30 % doivent emprunter entre 30 et 70 % de la valeur de la maison.

Selon les résultats de cette étude, lors de la discussion sur le taux d'intérêt attendu pour les prêts immobiliers en 2023-2024, environ 44 % des répondants ont déclaré qu'un taux d'intérêt pour les prêts immobiliers inférieur à 8 % était raisonnable pour eux pour gérer leurs finances et s'attendaient à ce que le taux d'intérêt diminue à ce niveau en 2024.

En outre, 33 % des acheteurs de logements acceptent des prêts si le taux d’intérêt se situe entre 8 et 10 %, et seulement 14 % environ acceptent un taux d’intérêt compris entre 10 et 13 %.

Selon M. Le Bao Long, directeur de la stratégie de Batdongsan.com.vn, la raison pour laquelle de nombreux acheteurs de maisons n'osent pas utiliser hardiment l'effet de levier financier est qu'ils s'inquiètent des difficultés économiques, de l'instabilité de l'emploi et des revenus incertains, ce qui les fait se sentir sous pression et incapables de payer les intérêts du prêt.

« La plupart des familles dont les revenus sont inférieurs à 40 millions de VND par mois ne peuvent dépenser qu'un maximum de 20 millions de VND ou moins pour payer l'achat d'un bien immobilier chaque mois. Le groupe de personnes ayant un revenu supérieur à 40 millions de VND/mois ne peut accepter que des frais de paiement hypothécaire mensuels fixes ne dépassant pas 30 millions de VND. Pour les clients à faible revenu, inférieurs à 20 millions de VND par mois, ce chiffre tombe autour de 8 à 10 millions de VND maximum ", a partagé M. Long.

Historiquement, les taux d’intérêt et les prix de l’immobilier ont été deux facteurs majeurs influençant les décisions d’achat de maison. C’est aussi le problème que de nombreuses personnes ayant de réels besoins en matière de logement mais devant recourir à un levier financier ne peuvent pas résoudre, car le taux d’intérêt de mobilisation est encore élevé par rapport à la période précédant la pandémie de COVID-19.

Une enquête menée par Batdongsan.com.vn montre également que 72 % des acheteurs de maisons estiment que les prix actuels de l'immobilier sont encore élevés et très élevés, au-delà des moyens de la plupart des travailleurs sur le marché actuel. 75 % des personnes interrogées ont déclaré que les taux d’intérêt actuels des prêts sont également élevés et trop élevés, ce qui fait que de nombreuses personnes n’osent pas emprunter.

En outre, les procédures de prêt complexes font que de nombreuses personnes sont incapables ou peu disposées à recourir aux canaux de mobilisation de capitaux des banques.

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