Les taux d’intérêt des crédits immobiliers baissent, le marché immobilier va-t-il se redresser ?

Début juillet, les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont considérablement baissé, de nombreuses banques proposant des taux d’intérêt inférieurs à 10 %/an. Par exemple : Woori Bank applique un taux d’intérêt de 7,8 %/an ; Shinhan Bank - 7,99 %/an pendant les 6 premiers mois et 10,5 %/an pendant les 54 mois restants. TPBank applique un taux d'intérêt de 8% pour les clients de prêts immobiliers au cours des 6 premiers mois, 12%/an au cours des 6 mois suivants, à partir du 13ème mois, le taux d'intérêt flottant sera calculé en fonction du marché, environ 13,5%/an.

Certaines autres banques proposent également des taux de prêt préférentiels tels que : HDBank (8,2 %/an), VIB (8,5 %/an), Eximbank (8,5 %/an), SeABank (9,29 %/an), UOB (9,49 %/an), Sacombank (9,5 %/an).

En outre, le groupe Big 4, notamment Vietcombank, BIDV, Vietinbank et Agribank, propose également des taux de prêt très préférentiels.

Les taux d’intérêt des prêts immobiliers baissent, le marché immobilier va-t-il se redresser ? - 1 — Les taux hypothécaires sont en baisse, mais le marché a besoin de davantage de liquidités pour se redresser.

Plus précisément, BIDV a un taux d’intérêt sur les prêts immobiliers de 7,8 %/an ; Agribank est à 8%/an ; Vietinbank est de 8,2%/an ; Vietcombank est à 9,5%/an.

Toutefois, les taux d'intérêt inférieurs à 10 % ne s'appliquent que pendant 3 à 6 mois, maximum 1 an. Après la période préférentielle, la plupart des banques appliquent des taux d’intérêt flottants, généralement compris entre 12 et 13,5 %.

En évaluant ce taux d'intérêt, les experts affirment que même si les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont montré des signes de refroidissement, il n'y aura pas de forte baisse au cours des 6 derniers mois de l'année. La remise n'est appliquée que pendant une courte période, elle n'aura donc pas beaucoup d'impact sur la psychologie des acheteurs.

En conséquence, à l’heure actuelle, les taux d’intérêt flottants de certaines banques commerciales sont encore généralement compris entre 12 et 13,5 %. Certaines banques appliquent même des taux d’intérêt de 14,2 % après la fin de la période préférentielle. Ce taux d’intérêt devrait perdurer pendant longtemps et il est peu probable qu’il baisse davantage en dessous de 10 %.

Les experts de Batdongsan.com.vn ont également commenté que pour revenir à la période de « l'argent bon marché », le marché aura besoin de nombreux facteurs d'influence. Il est donc difficile d’espérer à court terme une forte baisse des taux d’intérêt.

En 2024, les taux d’intérêt pourraient continuer à baisser mais ne seront guère inférieurs à 10 %. Il est donc peu probable qu’une reprise du marché à court terme se produise, car les taux d’intérêt ne sont pas vraiment attractifs.

Selon l'Association des courtiers immobiliers du Vietnam, les flux de trésorerie montrent des signes de retour sur le marché et un client a accédé à un nouveau prêt avec un taux d'intérêt de 10 à 11 %. Cependant, ce n’est que lorsque le taux d’intérêt moyen descendra en dessous de 10 % que le marché immobilier réagira. Parce que 10 % est le montant que les investisseurs peuvent se permettre d’emprunter.

Cependant, les taux d’intérêt ne sont qu’un des facteurs qui affectent le marché immobilier. La réduction actuelle des taux d’intérêt ne profite qu’aux particuliers ayant des prêts à taux d’intérêt variable et n’est pas attrayante pour ceux qui ont besoin de prêts.

Pendant ce temps, le marché immobilier doit encore attendre que la liquidité se rétablisse, ce qui ne s'améliorera que lorsque la confiance des investisseurs dans le marché reviendra et que l'état interne de l'économie redeviendra bon.

Selon le Dr Nguyen Van Dinh, président de l'Association vietnamienne des courtiers immobiliers (VARS), la réduction des taux d'intérêt est une bonne nouvelle pour le marché, mais ne détermine pas complètement la reprise du marché immobilier.

« Le problème majeur aujourd'hui est que de nombreux projets n'ont pas encore résolu leurs problèmes juridiques et que les produits de qualité sont rares sur le marché. Par conséquent, malgré la baisse des taux d'intérêt et l'afflux de capitaux, il n'existe pas de produits à acheter. À mon avis, le problème fondamental de la relance du marché réside encore dans la résolution approfondie des problèmes juridiques. C'est la clé d'un développement durable et sain du marché immobilier », a déclaré M. Dinh.

Dans quelle mesure les acheteurs de maisons s’attendent-ils à une baisse des taux d’intérêt ?

Récemment, Batdongsan.com.vn a mené une enquête auprès des personnes souhaitant acheter une maison pour savoir si elles devaient recourir à un effet de levier financier.

Selon l'enquête, plus de 73 % des personnes ont déclaré avoir besoin d'emprunter de l'argent à la banque pour acheter une maison et seulement 27 % n'ont pas emprunté. Parmi les clients qui ont besoin d'emprunter de l'argent pour acheter une maison, 41 % doivent emprunter moins de 30 % de la valeur du produit, 30 % doivent emprunter entre 30 et 70 % de la valeur de la maison.

Selon les résultats de cette étude, lors de la discussion sur le taux d'intérêt attendu pour les prêts immobiliers en 2023-2024, environ 44 % des répondants ont déclaré qu'un taux d'intérêt de prêt immobilier inférieur à 8 % était raisonnable pour eux pour gérer leurs finances et s'attendaient à ce que le taux d'intérêt diminue à ce niveau en 2024.

En outre, 33 % des acheteurs de maisons acceptent des prêts si le taux d’intérêt se situe entre 8 et 10 %, et seulement 14 % environ acceptent un taux d’intérêt compris entre 10 et 13 %.

Selon M. Le Bao Long, directeur de la stratégie de Batdongsan.com.vn, la raison pour laquelle de nombreux acheteurs de maisons n'osent pas utiliser hardiment l'effet de levier financier est qu'ils s'inquiètent des difficultés économiques, de l'instabilité de l'emploi et de l'incertitude des revenus, ce qui les amène à se sentir sous pression et incapables de payer les intérêts du prêt.

« La plupart des familles dont les revenus sont inférieurs à 40 millions de VND par mois ne peuvent dépenser que 20 millions de VND ou moins pour l'achat d'un bien immobilier chaque mois. Les familles dont les revenus sont supérieurs à 40 millions de VND par mois ne peuvent se permettre de rembourser un prêt immobilier à mensualités fixes que jusqu'à 30 millions de VND. Pour les personnes à faibles revenus, dont les revenus sont inférieurs à 20 millions de VND par mois, ce montant se situe autour de 8 à 10 millions de VND au maximum », a expliqué M. Long.

Historiquement, les taux d’intérêt et les prix de l’immobilier ont été deux facteurs majeurs influençant les décisions d’achat de maison. C’est également le problème que de nombreuses personnes ayant de réels besoins en matière de logement mais devant recourir à un levier financier ne peuvent pas résoudre, car le taux d’intérêt de mobilisation est encore élevé par rapport à la période précédant la pandémie de COVID-19.

Une enquête menée par Batdongsan.com.vn révèle également que 72 % des acheteurs de maisons estiment que les prix actuels de l'immobilier sont encore élevés et très élevés, au-delà des moyens de la plupart des travailleurs sur le marché actuel. 75 % des personnes interrogées ont déclaré que les taux d’intérêt actuels des prêts sont également élevés et trop élevés, ce qui fait que de nombreuses personnes n’osent pas emprunter.

En outre, la complexité des procédures de prêt fait que de nombreuses personnes sont incapables ou peu disposées à recourir aux canaux de mobilisation de capitaux des banques.

Ngoc Vy

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