Les jeunes peuvent faire faillite en achetant une maison si leurs revenus sont inférieurs à 25 millions de VND par mois.

Selon l'Association des courtiers immobiliers du Vietnam, pour acheter un appartement d'une valeur de 3 à 5 milliards de VND, les jeunes ayant un revenu inférieur à 25 millions de VND/mois doivent bénéficier d'un soutien financier provenant de prêts ou de la famille.

Les jeunes peuvent faire faillite en achetant une maison si leurs revenus sont inférieurs à 25 millions de VND par mois.

Selon l'Association des courtiers immobiliers du Vietnam, pour acheter un appartement d'une valeur de 3 à 5 milliards de VND, les jeunes ayant un revenu inférieur à 25 millions de VND/mois doivent bénéficier d'un soutien financier provenant de prêts ou de la famille.

Un nouvel appartement « popularise » le prix de 80 millions de VND/m2

Selon l'enquête du journaliste, TP. Hanoi a récemment ouvert 2 nouveaux projets d'appartements à la vente. Le premier projet est situé sur la façade de la rue Nguyen Thanh Binh, quartier de La Khe, district de Ha Dong. Les prix des appartements ici varient entre 75 et 85 millions de VND/m2. En conséquence, un appartement de 53 m2 et 2 chambres aura le prix le plus bas de 4,3 milliards de VND.

Les nouveaux projets d'appartements coûtent entre 70 et 80 millions de VND/m2. Photo : Thanh Vu

Également dans le district de Ha Dong, dans la zone urbaine de Mo Lao (quartier de Mo Lao), un nouvel immeuble d'appartements vient d'être ouvert à la vente. Avec un prix de 80 à 85 millions de VND/m2, le plus petit appartement ici, 45,6 m2, coûte également plus de 3,6 milliards de VND. Quant au plus grand appartement, de 122 mètres carrés, le prix atteindra 10,4 milliards de VND.

Par ailleurs, dans le district de Van Giang, province de Hung Yen, un projet d'appartements de luxe vient d'être lancé. Selon l'investisseur, il suffit de débourser plus de 2 milliards de VND pour accéder à la propriété. Cependant, ce prix s'applique uniquement aux studios, d'une superficie de 29 à 31 m2. Pour les appartements de 58 à 61 m2, le prix sera d'environ 3,6 à 4,5 milliards de VND, selon l'emplacement.

Sur le marché secondaire, un quartier de logements sociaux vieux de 8 ans comme Dai Kim Building (quartier Dai Kim, district de Hoang Mai) a également atteint le prix de 50 millions de VND/m2. Selon CBRE, le montant ci-dessus correspond également au prix moyen des anciens appartements à Hanoi.

« Avec un revenu moyen des jeunes compris entre 15 et 25 millions de VND par mois, acheter un appartement de 60 m2 à un prix compris entre 3 et 5 milliards de VND est impensable, sans le soutien financier de prêts ou de la famille », ont déclaré les experts de l'Association des courtiers immobiliers du Vietnam.

Attention à la faillite lors de l'achat d'une maison

Face à cette situation, de nombreuses banques ont lancé de nombreux programmes de prêts avec des taux d’intérêt préférentiels attractifs pour les jeunes de moins de 35 ans. Cependant, la politique préférentielle ne dure que quelques mois. Par exemple, chez HDBank, le taux d’intérêt de 4,5%/an n’est appliqué que pendant les 3 premiers mois. De même, le taux d’intérêt de 3,88%/an chez LPBank n’est maintenu que pendant 3 mois. Chez ACB, le taux d’intérêt « de rêve » ne dure qu’environ 90 jours.

Chez KienlongBank, le taux d'intérêt de 0% n'existe que pour le premier mois pour les prêts de 11 mois ou plus. Si vous choisissez le forfait de prêt préférentiel pour les 3 premiers mois, le taux d'intérêt sera de 5,9%/an. Pour les prêts de 48 mois ou plus, le taux d'intérêt préférentiel pour les 6 premiers mois sera de 6,5%/an.

À la fin de la période préférentielle, le taux d’intérêt du prêt fluctuera en fonction du marché, se situant en moyenne autour de 11 à 12 %/an.

S'adressant aux journalistes du journal électronique d'investissement - Baodautu.vn , le Dr. Nguyen Tri Hieu, directeur de l'Institut de recherche et de développement des marchés financiers et immobiliers mondiaux, a déclaré que de nombreux courtiers encouragent toujours les acheteurs de maisons à emprunter de l'argent auprès des banques et à payer en plusieurs fois. Cependant, ils ne se soucient pas de la façon dont leurs clients géreront leur dette. Si les emprunteurs ne parviennent pas à payer à temps, la maison de leurs rêves sera confisquée et leur rêve de posséder leur propre maison deviendra de plus en plus lointain.

« De nombreuses banques lancent des offres de prêts immobiliers avec des taux d’intérêt préférentiels très bas. Toutefois, la période préférentielle ne dure que peu de temps, de 3 à 6 mois. Après cela, le taux d'intérêt reviendra au niveau flottant, basé sur le taux d'intérêt du dépôt plus une marge de taux d'intérêt de 3 à 5 %", a déclaré le Dr. Nguyen Tri Hieu a analysé.

Face au problème d'emprunter de l'argent pour acheter une maison, les experts de l'Association vietnamienne des agents immobiliers (VARS) ont fait des calculs avec un prêt de 2,5 milliards de VND. Supposons que l'acheteur d'une maison choisisse un forfait de prêt avec un taux d'intérêt préférentiel de 4 % pour les 6 premiers mois, une période de grâce principale de 5 ans et un taux d'intérêt variable allant de 11 à 14 %/an.

Dans le cas ci-dessus, l'acheteur de la maison devra payer à la banque en moyenne environ 27 à 30 millions de VND/mois. Ce n’est pas un petit chiffre pour les jeunes. Si l'on considère le principe selon lequel les coûts du logement ne doivent pas dépasser 30% du revenu, chaque individu ou ménage mentionné ci-dessus doit gagner 90 millions/mois pour assurer son équilibre financier.

Dans le même temps, VARS a souligné que contracter un prêt immobilier alors que les finances ne sont pas encore stables peut pousser de nombreux jeunes dans une spirale d’endettement à long terme. En réalité, dans de nombreux cas, après la fin de la période préférentielle, les taux d’intérêt augmentent, ce qui fait que les mensualités de la dette dépassent la capacité de paiement. De plus, des fluctuations économiques inattendues peuvent réduire les revenus, obligeant les emprunteurs à vendre leur maison pour joindre les deux bouts et rembourser leurs dettes.

« Les jeunes doivent donc bien réfléchir avant de décider de contracter un prêt immobilier. Au lieu d’acheter une maison en centre-ville à un prix élevé, les jeunes peuvent chercher des zones suburbaines où les prix de l’immobilier sont plus raisonnables. Ou essayez d’économiser au moins 30 à 50 % de la valeur de la maison avant d’emprunter pour réduire la pression liée au remboursement de la dette. « S'ils choisissent d'emprunter, les acheteurs de maison doivent calculer soigneusement le taux d'intérêt après la période préférentielle pour garantir une accessibilité à long terme », recommande VARS.

En outre, l’Association attend de l’État qu’il étudie et développe prochainement un fonds pour la location de logements à long terme à bas prix, en donnant la priorité aux jeunes travailleurs, aux fonctionnaires, aux jeunes intellectuels et aux travailleurs des secteurs clés. Parallèlement, nous recherchons et développons des formules de prêts à faible taux d’intérêt et à taux fixe à long terme.

Source : https://baodautu.vn/batdongsan/nguoi-tre-co-the-vo-no-vi-mua-nha-neu-thu-nhap-duoi-25-trieu-dongthang-d254209.html