Proposition visant à supprimer les obstacles dans le secteur du crédit-bail et à développer les canaux d'approvisionnement en capitaux à moyen et long terme

Certains pays du monde ont élaboré leurs propres lois sur les activités de crédit-bail, créant ainsi les conditions permettant aux entreprises, en particulier aux petites et moyennes entreprises, d’accéder à ce canal d’approvisionnement en capitaux à moyen et long terme.

Certains pays du monde ont élaboré leurs propres lois sur les activités de crédit-bail, créant ainsi les conditions permettant aux entreprises, en particulier aux petites et moyennes entreprises, d’accéder à ce canal d’approvisionnement en capitaux à moyen et long terme.

Selon les informations de l'Association vietnamienne de crédit-bail (VILEA), l'encours total de la dette de crédit-bail des sociétés membres a atteint 40 496,6 milliards de VND, soit une augmentation de 8,6 % par rapport à fin 2023, soit plus de 50 % de l'augmentation globale de l'ensemble du système. La raison est que certaines sociétés membres doivent se concentrer sur le règlement de leurs dettes, la restructuration de leur portefeuille de clients et de leurs lignes de produits.

Le crédit-bail est un canal d’approvisionnement en capitaux à moyen et long terme très répandu dans de nombreux pays développés, au même titre que le crédit bancaire, les obligations et les actions. Cependant, par rapport au solde total des crédits en cours d'une valeur de plus de 15,6 millions de milliards de VND à la fin de 2024, la part de marché du leasing financier au Vietnam est encore très faible.

M. Pham Xuan Hoe, secrétaire général de l'association, a déclaré que 100 % des crédits accordés par le biais du crédit-bail sont évalués en fonction des risques environnementaux. Le crédit vert dans le secteur du crédit-bail a été déployé tôt et pleinement ; de nombreuses transactions de crédit-bail ont contribué à verdir l’industrie du textile et de l’habillement ; … En particulier, les objets du leasing financier sont de plus en plus diversifiés. Dont les prêts en cours pour la location de voitures de tous types s'élèvent à 8 300 milliards de VND, soit une augmentation de 26,2 % par rapport à fin 2023 ; L'encours de la dette pour la location de machines de construction et d'exploitation minière s'élève à 3 000 milliards de VND, en baisse de 6,79 % ; Équipements médicaux 264,3 milliards de VND, en hausse de 62,9 % ; Les lignes de production sont stables, l'encours de la dette atteint 6 955 milliards de VND, en légère baisse de 2,18% par rapport à fin 2023.

Solde des crédits de leasing financier en cours à fin 2023 et fin 2024

Selon le rapport de l'Association, le solde impayé du crédit-bail financier a augmenté régulièrement au fil des trimestres, le nombre de contrats de crédit-bail pour l'ensemble de l'année étant de 9 669 contrats, soit une augmentation de 15,8 % par rapport à 2023. Le total des actifs ainsi que les activités de mobilisation de capitaux et de crédit de l'industrie connaissent une assez bonne croissance. Le total des actifs des sociétés membres a atteint plus de 45 000 milliards de VND, soit une augmentation de 10,36 % par rapport à 2023. Le capital total mobilisé était de 23 400 milliards de VND, soit une augmentation de 18,1 % par rapport à 2023, avec une augmentation de la mobilisation de capitaux égale à 1,5 fois l'augmentation générale de l'ensemble du système des établissements de crédit.

Le taux de créances douteuses à fin 2024 est maîtrisé à un niveau moyen de 1,68%, supérieur à celui de 2023 (0,68%), reflétant en partie les difficultés et défis des entreprises et des ménages professionnels. En 2024, le secteur du crédit-bail augmentera également le fonds de réserve pour risques total de près de 200 milliards de VND. Le résultat avant impôts des sociétés membres en 2024 a donc également diminué de 24,33 %.

Supprimer les obstacles aux canaux d’approvisionnement en capitaux à moyen et long terme

Partageant la réalité des activités de crédit-bail dans les entreprises membres, M. Hoe a déclaré que de nombreuses entreprises du Japon, de Taiwan... lorsqu'elles investissent au Vietnam choisissent de louer du matériel de bureau, des moyens de transport... Elles sont prêtes à louer, réduisant ainsi la pression sur le capital pour concentrer les ressources sur la production.

En Chine, le secteur des petites et moyennes entreprises, notamment dans le secteur des industries auxiliaires, se développe très bien. En partie parce que le secteur du crédit-bail du pays a ses propres lois, différentes de celles des banques commerciales en acceptant des niveaux de risque plus élevés et en se concentrant davantage sur les prêts à moyen et long terme. La Chine se classe actuellement au deuxième rang mondial en termes de crédit-bail, après les États-Unis. Selon M. Hoe, cela a créé un boom dans le secteur manufacturier chinois.

« La Chine, le Japon et Taiwan (Chine) ont tous leurs propres lois sur cette question. « J'espère vraiment qu'à long terme, l'Assemblée nationale, le gouvernement ainsi que la Banque d'État accorderont plus d'attention au secteur du leasing financier et essaieront d'avoir une loi distincte sur le secteur du leasing financier pour pouvoir profiter du canal d'approvisionnement en capitaux à moyen et long terme pour l'économie de la manière la plus pratique sans que les entreprises aient à hypothéquer leurs actifs », a souligné le secrétaire général de VILEA.

Dans le même temps, selon M. Hoe, il faut adopter une perspective et une vision plus ouvertes sur la qualité du crédit pour le secteur du crédit-bail, qui ne devrait pas être exactement la même que celle des banques commerciales. Car selon la pratique internationale, les sujets des sociétés de leasing financier sont souvent des petites et moyennes entreprises, qui présentent des risques plus élevés que les standards des banques commerciales.

Dans un contexte de besoin de capitaux mobilisés importants pour atteindre les objectifs de croissance, les projets de la chaîne de production de produits de haute technologie nécessitent également de nombreuses lignes de machines technologiques modernes. Alors que les prêts bancaires nécessitent des garanties et qu'il n'existe pas beaucoup de sources de capitaux disponibles à moyen et long terme, le secrétaire général de VILEA estime que le crédit-bail est une bonne solution que les entreprises peuvent envisager lorsqu'elles investissent. M. Hoe a proposé que le gouvernement autorise le secteur du crédit-bail à investir en injectant des capitaux dans un certain domaine. Les sociétés de leasing paient une certaine commission pour le capital et sont responsables de l'évaluation et du risque du prêt.

En outre, il existe certains problèmes institutionnels que l’Association et ses membres s’efforceront de résoudre ensemble dans les temps à venir. En règle générale, la réglementation sur le ratio de sécurité pour le paiement à 30 jours est encore trop élevée (20%) par rapport aux caractéristiques des activités de leasing financier. Les réglementations relatives à la déclaration des informations relatives aux personnes liées lors de l'octroi d'un crédit ne sont pas cohérentes avec celles qui s'appliquent aux crédits accordés par crédit-bail. Conformément à l'article 3 de la clause 4 de la circulaire 15/2023/TT-NHNN du 5 décembre 2023 et à la décision n° 573/QD-NHNN du 29 mars 2024, le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam stipule que les informations sur les personnes liées doivent être déclarées lorsqu'une facilité de crédit d'une valeur de 0,5 % du capital social d'un établissement de crédit non bancaire apparaît. Dans le même temps, les réglementations relatives aux nouvelles immatriculations et aux changements de plaques d'immatriculation des véhicules à moteur lors de la modification de la circulaire 79/2024/TT-BCA (clause 2, article 3) posent également des problèmes affectant la demande de crédit-bail.

La croissance du crédit dans le secteur du crédit-bail devrait atteindre 18 à 20 % en 2025

2025 continue d’être une année difficile pour l’économie en général. Pour le secteur du crédit-bail et le monde des affaires, a déclaré M. Hoe, les difficultés pourraient doubler. M. Pham Xuan Hoe s'attend à ce que l'encours global de la dette du secteur du crédit-bail augmente d'environ 18 à 20 %, en se concentrant sur les prêts aux moyens de transport ; nouvelle ligne de production technologique; matériel de bureau

L’orientation générale du secteur est d’augmenter fortement le crédit vert pour aider les entreprises et les ménages à se développer de manière verte et durable ; Se concentrer sur le traitement des créances irrécouvrables et l’augmentation des revenus provenant du recouvrement des créances irrécouvrables qui ont été provisionnées. L'Association et ses membres travaillent ensemble pour résoudre les problèmes institutionnels qui causent des difficultés aux opérations de crédit-bail, tout en élargissant la communication aux entreprises et aux ménages sur cette forme de crédit.

Source : https://baodautu.vn/kien-nghi-go-vuong-nganh-cho-thue-tai-chinh-phat-trien-kenh-cung-ung-von-trung-dai-han-d249833.html