L'agence de notation internationale Fitch Ratings vient d'annoncer la révision à la hausse des perspectives de crédit à long terme en devises étrangères d'ACB (Long-Term Issuer Default Rating - IDR) de « Stable » à « Positive », tout en maintenant la note « BB- ».
Fitch a également maintenu la note de viabilité (VR) de l'ACB à « bb- », la note de soutien du gouvernement (GSR) à « bb- » et a émis pour la première fois un IDR à long terme en monnaie locale à « BB- » avec une perspective « positive ».
Selon le dernier rapport d'évaluation de Fitch Ratings, ACB a atteint un certain nombre de facteurs qui ont incité cette organisation à ajuster la notation dans son évaluation des perspectives de développement durable et à long terme, telles qu'une capacité de crédit améliorée, une stratégie de vente au détail appropriée, un ratio de créances douteuses contrôlé ainsi qu'un système de gestion des risques rigoureux, tandis que la rentabilité devrait augmenter et qu'il existe des réserves de capital stables.
Fitch note que l'IDR à long terme de l'ACB est basé sur sa notation VR, reflétant la capacité de gestion indépendante du risque de crédit de la banque. Les perspectives « positives » reflètent les attentes d’amélioration de la qualité des actifs au cours des 12 à 18 prochains mois, portées par un environnement économique favorable et les normes de souscription cohérentes de la Banque, entre autres facteurs qui atténuent les risques associés à la croissance rapide du crédit.
En tant que l'une des principales banques privées au Vietnam, ACB affirme sa position avec la plus forte proportion de crédit de détail et de mobilisation parmi les banques privées nationales, classées respectivement à 65 % et 80 %. Il s’agit du ratio le plus élevé parmi les banques privées nationales classées et L’un des facteurs importants qui aident la banque à continuer à maintenir une croissance stable. Fitch a souligné qu'ACB ne se concentre pas uniquement sur le segment de la vente au détail, mais promeut également de manière sélective le segment des entreprises, en lançant de nombreux nouveaux produits et services et en accompagnant l'apport de plus de valeur aux entreprises vietnamiennes ces derniers temps.
L’ACB est également une banque qui contrôle bien les créances douteuses. Bien qu'au cours des 9 premiers mois de 2024, le ratio de créances douteuses de l'ACB ait légèrement augmenté pour atteindre 1,5 %, Ce ratio reste inférieur à la moyenne du secteur et à celle des autres banques notées, ce qui démontre la bonne capacité de la banque à sélectionner ses clients. En conséquence, Fitch a révisé la perspective sur la notation de la qualité des actifs de « Négative » à « Positive ». Le ratio prêt/dépôt (LDR) de l'ACB est passé à 99 % d'ici septembre 2024, conformément aux tendances générales du secteur, le ratio LDR tel que prescrit par la Banque d'État du Vietnam a toujours été bas, inférieur à 84 %. Fitch Ratings apprécie hautement la capacité de gestion des risques de la banque et s'attend à ce que les indicateurs de liquidité restent à un niveau compatible avec l'amélioration de la note l'année prochaine.
Bien que le ratio d'adéquation des fonds propres de niveau 1 de l'ACB (Fitch Core Capitalisation) diminuera à 12,3 % d'ici septembre 2024, il garantit toujours un coussin de fonds propres adéquat. L'ACB devrait maintenir un capital de niveau 1 supérieur à la moyenne de ses pairs notés, grâce à des capacités de génération de capital interne améliorées.
Selon Fitch, dans le contexte d'un taux de croissance du PIB vietnamien atteignant 6,8 % au cours des 9 premiers mois de 2024, la prévision d'une croissance moyenne de 6,5 % dans les années à venir continuera de créer des conditions favorables pour qu'ACB puisse étendre ses opérations commerciales et minimiser les risques liés à la qualité des actifs. Fitch prévoit que la rentabilité d'ACB se redressera en 2025 grâce à un rebond de la demande de prêts aux particuliers, et que les bénéfices dépendant du marché s'amélioreront à mesure que le marché se stabilisera.
Fitch Ratings a également évalué les facteurs ESG d'ACB comme étant neutres ou à faible impact, reflétant le fort engagement de la banque à gérer durablement les questions environnementales, sociales et de gouvernance. ACB se concentre sur l’élaboration de politiques de crédit respectueuses de l’environnement, le soutien à la communauté et la transparence dans les opérations commerciales. La Banque a lancé un cadre de finance durable et augmenté son enveloppe de crédit vert/social à 4 000 milliards de VND pour aider les entreprises à s'orienter vers le développement durable.
La Banque intègre en permanence des initiatives ESG dans sa stratégie de développement à long terme, visant à créer une valeur durable pour les clients, les actionnaires et la société. Ces efforts non seulement renforcent la position de l’ACB mais contribuent également à promouvoir le développement durable de l’économie vietnamienne.
La révision à la hausse des perspectives et le maintien de la note de crédit à « BB- » par Fitch Ratings confirment une fois de plus la position solide d'ACB sur le marché financier vietnamien à travers son parcours d'innovation continue, de maintien de la qualité de service et de concentration sur des solutions financières durables, accompagnant les clients sur le long terme.
En savoir plus sur l'évaluation de Fitch Ratings ici .
| L'ACB est toujours considérée comme une banque complète lorsqu'elle figure dans le Top 10 des banques selon tous les critères commerciaux et de gestion importants. Actuellement, ACB présente le troisième rendement des capitaux propres (ROE) le plus élevé du système au cours des 4 derniers trimestres. La banque est également dans le Top 5 pour le ROA le plus élevé, le Top 5 des banques avec le ratio créances douteuses/solde de prêts le plus bas. |
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