Le personnel d'une banque de la province explique aux gens comment utiliser les services de paiement sans espèces et les applications bancaires numériques lors de la Semaine de la transformation numérique de Dong Nai 2023. Photo : H. Quan

Le personnel d'une banque de la province explique aux gens comment utiliser les services de paiement sans espèces et les applications bancaires numériques lors de la Semaine de la transformation numérique de Dong Nai 2023. Photo : H. Quan

Cependant, outre cette évolution, les activités de paiement sans espèces présentent également de nombreux risques, notamment en matière de sécurité et de fraude, dans le contexte d'une technologie de plus en plus développée et de criminels utilisant la haute technologie pour commettre des fraudes avec de nombreuses astuces sophistiquées. Cela nécessite le développement d’une société sans argent liquide qui soit sûre et sécurisée.

De nombreuses fraudes sont de plus en plus sophistiquées

À la mi-juin 2024, le Département des paiements, le Département des communications (Banque d'État du Vietnam - SBV), le journal Tuoi Tre en collaboration avec Napas National Payment Joint Stock Company, le Département de l'industrie et du commerce de Ho Chi Minh-Ville ont organisé un atelier sur l'amélioration de la sécurité et de la sûreté des transactions sans espèces.

Lors de l'atelier, le directeur du Département des paiements (Banque d'État du Vietnam), Pham Anh Tuan, a déclaré que ces derniers temps, les activités de paiement sans espèces se sont fortement développées avec plus de 182 millions de comptes de paiement de clients individuels, correspondant à plus de 87% des adultes ayant des comptes bancaires. En particulier, le nombre de transactions de paiement via les canaux mobiles et les codes QR augmente rapidement.

Cependant, parallèlement à cette évolution, le secteur bancaire est également confronté à des risques et des défis en matière de sécurité et de confidentialité avec de nombreuses astuces sophistiquées telles que : l'usurpation de l'identité d'agences et d'organisations, l'appropriation frauduleuse d'informations de connexion et d'authentification des transactions, l'incitation des clients à accéder à de faux liens, l'installation de logiciels malveillants...

Le général de division Nguyen Van Giang, directeur adjoint du Département de la cybersécurité et de la prévention des crimes de haute technologie du ministère de la Sécurité publique (A05), a déclaré que les crimes de haute technologie deviennent de plus en plus compliqués, avec des liens entre sujets nationaux et étrangers.

Ces derniers temps, bien que les autorités aient constamment mis en garde et que de nombreuses solutions drastiques aient été mises en œuvre, de nombreuses personnes tombent encore dans le piège. La principale raison est que les groupes de cybercriminalité opèrent de manière organisée et transfrontalière, profitant des vides juridiques.

En 2023, le portail d'alerte de sécurité de l'information du Vietnam a enregistré environ 13,9 mille cyberattaques contre des agences, des organisations et des entreprises. Près de 16 000 signalements de fraudes en ligne, causant des dommages de plus de 390 000 milliards de VND (équivalent à 3,6 % du PIB).

Selon les statistiques du ministère de la Sécurité publique et du ministère de l'Information et des Communications, il existe actuellement 3 principaux groupes de fraude (contrefaçon de marque, piratage de compte et autres formes combinées) avec 24 méthodes de fraude.

Le professeur associé Dr Tran Hung Son, directeur de l'Institut de recherche sur le développement des technologies bancaires à l'Université nationale de Hô-Chi-Minh-Ville, a cité des données montrant que le Vietnam est l'un des pays les plus gravement touchés par la fraude aux paiements numériques. Plus précisément, le taux de dommages causés par la fraude numérique au Vietnam s’élève à 3,6 % du PIB, soit plus que la moyenne mondiale (1,1 %). Les formes courantes de fraude dans les paiements numériques au Vietnam comprennent : les cyberattaques (malwares, phishing, attaques de l'homme du milieu), l'usurpation d'identité, la fraude par ingénierie sociale, l'abus de politique de remboursement, la fraude de première partie...

Déployer de nombreuses solutions pour protéger les clients et les personnes

Pour faire face à la fraude numérique croissante, les banques, les entreprises et les établissements de crédit doivent déployer de manière synchrone de nombreuses solutions... M. Pham Anh Tuan a ajouté que la Banque d'État du Vietnam a publié la décision n° 2345/QD-NHNN en 2023 (appelée décision n° 2345). En conséquence, à partir du 1er juillet, la Banque d'État du Vietnam exige que les établissements de crédit et les intermédiaires de paiement effectuent une authentification biométrique pour les transactions de transfert d'argent d'un montant égal ou supérieur à 10 millions de VND ou pour une valeur totale de transaction de 20 millions de VND par jour. L’authentification faciale du client doit correspondre au visage enregistré dans la puce de la carte d’identité du citoyen.

Concernant la décision n° 2345, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a en outre analysé que si nous avons le malheur de perdre des informations sur les clients, des criminels peuvent prendre le contrôle de cette machine. Mais avec l’application de la décision 2345, lorsque les transactions nécessitent une comparaison et une authentification des visages, les criminels ne peuvent pas comparer le visage sur le profil d’origine. De cette façon, les criminels ne peuvent pas récupérer l’argent.

Ce qui est très important lors du vol d’informations, c’est que les méchants les installent souvent sur un autre ordinateur pour effectuer le vol. Mais les banques exigent une authentification biométrique. Par conséquent, les criminels ne peuvent pas l’installer sur d’autres ordinateurs pour voler de l’argent. En revanche, lorsque les analystes effectuent des transactions normales, le locataire du compte et le bailleur du compte ne peuvent pas utiliser le compte de trading.

Le Département A05 formule quelques recommandations pour que la population soit plus vigilante et se protège contre les actes frauduleux, comme par exemple : rechercher et vérifier soigneusement les informations avant d’effectuer des transactions ; N'empruntez pas d'argent en ligne à partir d'applications d'origine inconnue. Ne transférez pas d'argent, ne fournissez pas d'informations personnelles, de codes OTP, de comptes bancaires en ligne, ne téléchargez pas d'applications/liens/e-mails à la demande d'étrangers. N'achetez, ne vendez, n'échangez, ne louez ou n'empruntez absolument pas de comptes de paiement, de cartes bancaires ou de documents personnels. Les gens doivent installer une sécurité à deux niveaux et limiter le partage d’informations personnelles sur eux-mêmes, leur famille et leurs amis en ligne...

En outre, de nombreux experts estiment que la propagande et la diffusion des connaissances en matière de sécurité auprès des utilisateurs sont également très importantes, contribuant à prévenir la fraude, car les applications mobiles deviennent de plus en plus une cible privilégiée des criminels.

Le professeur associé, Dr Tran Hung Son, a proposé une solution pour partager les informations sur la fraude entre les parties prenantes des paiements numériques et des paiements en ligne. En particulier, les prestataires de services de paiement doivent coopérer de manière proactive, partager des bases de données sur la fraude et convenir de procédures de traitement communes. L’achèvement du système d’identification numérique contribuera également efficacement à prévenir la fraude dans les paiements.

En outre, le développement de nouvelles formes de paiement numérique pose également un défi en matière de sécurité. Les agences de gestion doivent donc construire de manière proactive un corridor juridique pour suivre le développement rapide des paiements numériques et prévenir les risques de fraude.

Selon la Marine (journal Dong Nai)