Les Big 4 réduits à des niveaux incroyablement bon marché

Les taux d'intérêt pour l'achat de logements en janvier 2024 chez Big 4 chutent à des niveaux extrêmement bas

2023 est l’année où les banques s’efforcent de réduire les taux d’intérêt sur les dépôts. Dans les derniers jours de 2023, ce parcours est plus « chaud » que jamais avec une « course » réservée au groupe Big 4 (4 banques publiques dont la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade - Vietcombank, la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV, la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank et la Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Agribank).

En particulier, Vietcombank a attiré l’attention lorsqu’elle a abaissé son taux d’intérêt sur les dépôts à un niveau historiquement bas, seulement 1,9 %/an pour les durées de 1 mois et de 2 mois ; 3,2%/an pour les durées de 6 mois et 4,8%/an pour les durées de 12 mois ou plus.

Dans les autres unités du groupe Big 4, le taux le plus élevé n’est que de 5,3 %/an. C’est sur cette base que les Big 4 ont décidé de réduire considérablement les taux d’intérêt des prêts en général et les taux d’intérêt des prêts immobiliers en particulier.

Les taux d’intérêt des prêts immobiliers en janvier 2024 ont été ramenés à un nouveau niveau plus bas. Il est à noter que le groupe Big 4 a réduit ses prix de manière choquante, à des niveaux extrêmement bon marché. Illustration

Par conséquent, le taux d’intérêt des prêts immobiliers en janvier 2024 connaît une baisse beaucoup plus profonde que le niveau général du marché.

À partir de décembre 2023, les taux d'intérêt des prêts immobiliers chez BIDV diminueront de 1%/an à seulement 6,5%/an. C'est un niveau très bas. En janvier 2024, Vietcombank a abaissé ses taux d'intérêt à 6,7 %/an.

Le taux de 6,7%/an chez Vietcombank est fixe pendant les 18 premiers mois, puis augmente à 6,8%/an pendant les 2 années suivantes et à 7,5% (pendant 3 ans), 9,5% (pendant 5 ans), 10,5% (pendant 7 ans), après 10 ans, le taux d'intérêt fixe est de 11%/an. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt du prêt est calculé sur la base du taux d'intérêt de l'épargne sur 12 mois majoré d'une marge de 3,5%.

Le taux le plus élevé du groupe Big 4 appartient à Agribank avec 7%/an, le taux le plus bas appartient à VietinBank avec 6,4%/an.

On peut constater que le groupe Big 4 accorde de plus en plus d’incitations aux activités de prêts immobiliers.

VPBank reste le champion des prêts bon marché.

Pendant ce temps, le taux d'intérêt de prêt immobilier le plus bas du marché pour janvier 2024 est appliqué par Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - VPBank à 5,9 %/an. Français Voici : UOB Bank (6 %/an), Global Petroleum Bank - GPBank (6,25 %/an), VietinBank (6,4 %/an), BIDV (6,5 %/an), Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank - Sacombank (6,5 %/an), Shinhan Bank (6,6 %/an), Vietcombank (6,7 %/an), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank - HDBank (6,8 %/an), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank - MSB (6,8 %/an), Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - TPBank (6,9 %/an),...

En revanche, la Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam – Techcombank a le taux d’intérêt le plus élevé mais reste assez « confortable », atteignant 10,5 %/an. Derrière se trouvent HSB (9,75%/an), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank - SeaBank (9,29%/an), Orient Commercial Joint Stock Bank - OCB (8,49%/an),...

Lors d'une récente conférence de presse pour déployer les tâches de la Banque d'État (SBV) pour 2024, le vice-gouverneur permanent Dao Minh Tu a déclaré que les taux d'intérêt ont atteint leur plus bas niveau depuis 20 ans et que la SBV s'efforcera de les abaisser encore davantage.

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers chutent fortement après 1 an

Après une année de « chute libre » des taux d’intérêt des dépôts, les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont eux aussi fortement baissé, même si la baisse n’a pas été vraiment proportionnelle.

Actuellement, il n'y a qu'une seule banque avec un taux d'intérêt pour les prêts immobiliers supérieur à 10 %, mais il y a un an, cette liste a été étendue à Hong Leong Bank (13 %/an), Shinhan Bank (10,9 %/an), UOB (10,7 %/an), Techcombank (10,59 %/an), Woori Bank (10 %/an), VPBank (10 %/an),...

Après 1 an, le taux d'intérêt des prêts immobiliers de la Shinhan Bank a diminué de 4,94 %/an. La baisse chez UOB est de 4,7%/an, chez VPBank de 4,1%/an, chez Woori Bank de 2,8%,...

Cependant, à l’inverse, certaines unités n’appliquent plus de tarifs super préférentiels. Auparavant, MSB avait une politique de taux d’intérêt de seulement 4,99 %/an. Les taux les plus bas de la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - PVComBank et TPBank ne sont que de 5 %/an et 5,9 %/an.

Cependant, le taux super préférentiel pour les acheteurs de maisons appliqué il y a un an par MSB, PVComBank et TPBank n'est effectif que pendant une très courte période, seulement pendant les premiers mois. Après cela, les taux d’intérêt flottants varient généralement entre 13 % et 15 % par an. Cette politique n'est plus applicable.

Bien que les taux d’intérêt des prêts immobiliers aient fortement baissé, le marché immobilier reste morose.

Selon le rapport sur le marché immobilier résidentiel 2023 de Ho Chi Minh-Ville et de ses environs, récemment annoncé par le groupe DKRA le 5 janvier, le marché a enregistré de nombreuses fluctuations de l'offre et de la consommation dans la plupart des segments l'année dernière.

Source: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thang-1-2024-nhom-big-4-giam-soc-xuong-muc-sieu-re-post279942.html