(NLDO) - De nombreuses banques ont lancé des formules de prêts immobiliers avec des taux d'intérêt « extrêmement bas », allant de 3,99 % à 5,5 % par an au début. Les taux d’intérêt sur les anciens prêts sont désormais beaucoup plus élevés.
Le 22 février, la Saigon - Hanoi Bank (SHB) est la dernière institution à « rejoindre la course » pour déployer un programme de prêts permettant aux jeunes d'acheter des maisons, après l'ACB.
En conséquence, d'ici la fin de 2025, SHB déploiera un ensemble de prêts de 16 000 milliards de VND pour répondre aux besoins d'achat de logements avec des taux d'intérêt préférentiels à partir de 3,99 %/an. Il s’agit d’un taux d’intérêt historiquement bas sur le marché actuel, si l’on tient compte des incitations de la période initiale. Les clients pourront emprunter jusqu’à 90 % de la valeur de la propriété qu’ils souhaitent acheter, sans limite de montant du prêt.
Les emprunteurs sont également exemptés du paiement du capital pendant les 60 premiers mois - soit 5 ans - et bénéficient d'une limite de carte de crédit/découvert intéressante.
« Les clients qui contractent des prêts immobiliers peuvent faire preuve de souplesse dans le choix de garanties appropriées telles que : des papiers de valeur/solde de dépôt, des biens immobiliers destinés à être achetés grâce au capital du prêt/d'autres biens immobiliers détenus ou des voitures » - a informé un représentant de SHB.
Auparavant, l'Asia Commercial Bank (ACB) a été la première banque commerciale à lancer un programme de prêts pour les jeunes afin qu'ils puissent acheter des maisons, après que le Premier ministre a demandé à la State Bank et aux banques commerciales de rechercher et de proposer un programme de crédit pour les jeunes clients.
Cependant, selon l'enquête du journaliste du journal Nguoi Lao Dong , les packages préférentiels à faibles taux d'intérêt de l'ACB, SHB, PVcombank, Vietcombank, Agribank... sont principalement dans la période initiale (3 à 6 mois). Après cette période, le taux d'intérêt flottera, calculé à partir du taux d'intérêt de base plus une marge de 3%-4,5%/an. Taux d'intérêt après promotion de 8%-10%/an.
La demande de prêts bancaires pour acheter un logement chez les jeunes est très importante.
Juste après l'annonce des prêts immobiliers à faible taux d'intérêt, de nombreuses personnes ont signalé au journal Nguoi Lao Dong qu'elles devaient payer des intérêts sur des prêts immobiliers existants qui ne sont pas bon marché. Mme Ngoc Bich (habitant dans le district de Binh Thanh, Ho Chi Minh-Ville) a déclaré qu'actuellement, chaque mois, elle doit payer environ 13 millions de VND en principal et intérêts pour un prêt immobilier, avec un taux d'intérêt de 11,7 %/an. Le prêt immobilier contracté il y a plusieurs années présente toujours une dette impayée de plus d'un milliard de VND.
« Je vois les banques annoncer de nombreuses nouvelles formules de prêts avec des taux d'intérêt préférentiels, mais les anciens taux d'intérêt des prêts n'ont pas diminué. Le taux d'intérêt de 11,7%/an est appliqué par la banque depuis près d'un an et n'a pas été ajusté à la baisse », déplore Mme Bich.
D’autres ont déclaré avoir dû payer des taux d’intérêt de 12 à 13 % par an, voire plus. Mme Khanh Van (habitant dans le 12e arrondissement de Ho Chi Minh-Ville) a déclaré que son prêt de près de 2 milliards de VND auprès d'une banque étrangère rapporte toujours des intérêts à 12,2 % par an. Ce taux d’intérêt est également appliqué cette année, sans ajustement.
« Ayant vu des informations sur d'autres banques qui prêtaient pour rembourser des dettes, je les ai également contactées. Mais après la période préférentielle initiale, le taux d'intérêt va flotter autour de 10%-11%/an, sans parler de la nécessité de souscrire une assurance-vie supplémentaire. Jusqu'à présent, je suis toujours aux prises avec ce prêt de 12,2%/an », a déclaré Mme Van.
Selon les experts, les taux d’intérêt ne sont qu’un facteur parmi d’autres. Pour acheter une maison, les emprunteurs s’appuient également sur de nombreux autres facteurs tels que leurs revenus et l’offre de projets immobiliers. Dans le même temps, les emprunteurs doivent également calculer soigneusement leurs plans financiers pour garantir leur capacité de remboursement de la dette. Évitez les taux d’intérêt initialement préférentiels, puis flottants, élevés et qui dépassent votre capacité de paiement.
Source : https://nld.com.vn/bat-ngo-lai-suat-vay-mua-nha-sau-uu-dai-196250222153535469.htm
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