Comment les taux d’intérêt des prêts immobiliers vont-ils fluctuer en mars 2024 ?

En mars 2024, les taux d’intérêt des prêts bancaires fluctuent entre 5 et 14,05 %/an. Une fois la période préférentielle terminée, les taux d’intérêt flottants chuteront à environ 8-13 % par an.

Pour le groupe de banques publiques, la Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade VietinBank (HoSE : CTG) applique un taux d'intérêt préférentiel de 8,2 %/an pendant les 6 premiers mois, après quoi le taux d'intérêt préférentiel est flottant, avec une durée de prêt maximale de 20 ans.

En outre, la banque a également mis en œuvre un programme de prêts pour le logement social, le logement des travailleurs et des projets de rénovation et de reconstruction d'anciens appartements conformément à la résolution n° 33/NQ-CP.

Plus précisément, le taux d'intérêt du prêt appliqué du 1er janvier 2024 au 30 juin 2024 pour les investisseurs du projet et les acheteurs de maisons du projet est respectivement de 8 %/an et de 7,5 %/an. Après cette période, à partir du 1er juillet 2024, tous les 6 mois, VietinBank annoncera le taux d'intérêt du prêt pendant la période de mise en œuvre.

Pour les clients particuliers empruntant pour acheter une maison, acheter une voiture ou contracter un prêt à la consommation, Vietcombank (HoSE : VCB) applique un taux d'intérêt de 6 %/an pendant les 6 premiers mois pour les prêts à court terme (moins de 12 mois) ; ou 6,3%/an pendant les 6 premiers mois pour les prêts à moyen et long terme.

La Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) applique un taux d'intérêt fixe de 7 %/an pour les prêts à moyen et long terme, la période applicable étant prolongée de 12 mois à 24 mois. Dans les années suivantes, le taux d’intérêt est flottant.

Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank VPBank (HoSE : VPB) applique un taux de 5,9 %/an pendant les 6 premiers mois de l'année. Le taux d'intérêt variable après la fin de la période ci-dessus est calculé par le taux d'intérêt de référence plus une marge de 3% par an.

La Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (HoSE : MSB) applique un taux d'intérêt de 6,2 % pour les prêts à court terme de 5 mois, de 6,8 % pour les prêts à court terme de 6 mois, de 6,8 % pour les prêts à moyen et long terme fixes de 12 mois et de 8 % pour les prêts à moyen et long terme fixes de 24 mois.

Woori Bank Vietnam Limited (Woori Bank) propose un ensemble de prêts à taux fixe de 5,3 % pour les 6 premiers mois et de 8,3 % pour les 54 mois suivants ; ou 5,6% fixe la première année ou 6% fixe les 2 premières années, 6,4% fixe les 3 premières années. Le taux d'intérêt variable est calculé à partir du taux d'intérêt moyen sur 12 mois des dépôts des particuliers des banques publiques, plus une marge de 3,5 % ou plus.

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers à la Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (HoSE : STB) sont de 6,5 %/an pendant 6 mois, 7,5 %/an fixes pendant 12 mois, 8,5 %/an fixes pendant 24 mois.

BVBank (UPCoM : BVB) a actuellement le taux d'intérêt de prêt le plus bas du système bancaire, à partir de seulement 5 %/an, avec une marge de 2 %/an après la fin de l'incitation, applicable jusqu'au 31 mars 2024.

La plupart des banques proposent des taux d'intérêt attractifs pour les prêts immobiliers, allant même jusqu'à ajuster les taux d'intérêt à la baisse de 0,5 à 3 % par an en mars 2024, mais les taux d'intérêt préférentiels ne sont applicables qu'à court terme, après la période préférentielle, ils flotteront en fonction des taux d'intérêt du marché. En ce qui concerne les conditions de prêt immobilier, la plupart des banques exigent que les clients soient âgés de 18 ans ou plus, aient une bonne cote de crédit, un revenu stable et une capacité garantie de remboursement de la dette, etc.

Selon le rapport stratégique de la Nhat Viet Securities Company (VFS), la lente croissance du crédit immobilier, qui représente une part importante de la structure du crédit de l'économie (y compris le crédit aux entreprises de développement immobilier et aux acheteurs de biens immobiliers), a exercé une pression sur la croissance du crédit en 2023.

Par conséquent, VFS s'attend à ce que lorsque les taux d'intérêt des prêts immobiliers baisseront à un niveau plus attractif, cela créera une dynamique de retour de la demande de prêts immobiliers à partir du second semestre 2024, bien qu'il soit difficile d'enregistrer une percée en raison de problèmes d'approvisionnement et de la confiance des acheteurs de logements dans les investisseurs en fonction de l'efficacité des changements juridiques et du soutien des politiques, qui prennent beaucoup de temps.

Selon KB Vietnam Securities JSC (KBVS), les taux d'intérêt des dépôts devraient rester bas, tandis que les taux d'intérêt des prêts diminueront encore de 0,75% à 1% par rapport à fin 2023.

Même s'il n'y a pas beaucoup de marge de manœuvre pour réduire les taux d'intérêt, pouvoir maintenir des taux d'intérêt bas est une condition idéale pour soutenir le marché immobilier, réduire les coûts d'emprunt des entreprises, ainsi que stimuler la demande des gens, favorisant ainsi la croissance économique .

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