Lista de bancos líderes en tasas de interés de depósitos
Inmediatamente después del Tet, una serie de bancos ajustaron los tipos de interés con un fuerte aumento, especialmente en el mediano y largo plazo. En particular, PVcomBank lidera actualmente el mercado con una tasa de interés del 9% anual para un plazo de 12 meses. Sin embargo, esta tasa de interés no es para todos los clientes, sino que solo se aplica a depósitos de 2 mil millones de VND o más, depositados en ventanilla y puede venir con ciertas condiciones preferenciales.
No sólo PVcomBank, muchos otros bancos también están ofreciendo tasas de interés atractivas para atraer a los clientes a depositar dinero después del Tet. En concreto, HDBank actualmente ofrece un tipo de interés del 7,7% anual para un plazo de 12 meses, mientras que MSB aplica un tipo del 7% anual. Para plazos más largos, Eximbank actualmente lidera con una tasa de interés de 6.8%/año para un plazo de 24 meses, seguido por BAC A BANK, BVBank y Cake by VPBank, todos con una tasa de interés de 6.3%/año.
Mientras que los bancos privados y los bancos de pequeña escala están aumentando las tasas de interés de los depósitos para atraer depósitos de los clientes, los bancos comerciales estatales como Vietcombank, BIDV, Agribank y VietinBank aún mantienen tasas de interés más bajas gracias a la ventaja de la abundante liquidez y fuentes de capital estables.
El punto destacable de este ajuste es la participación de algunos bancos extranjeros en la carrera de tasas de interés. Woori Bank, uno de los bancos extranjeros que operan activamente en Vietnam, incluso ha aplicado una tasa de interés especial de hasta el 11%/año para ahorros especiales acumulados, aunque viene con condiciones como un monto máximo de depósito de 2 millones de VND/mes y requiere que los clientes utilicen servicios bancarios digitales. Mientras tanto, bancos como Standard Chartered, HSBC y Shinhan Bank aún mantienen tasas de interés más estables, centrándose en los clientes corporativos en lugar de competir directamente con los bancos nacionales.
Según algunos expertos económicos y financieros, esta diferencia no sólo refleja la tendencia al aumento de las tasas de interés después del Tet, sino que también muestra la diferencia en las estrategias de movilización de capital entre los grupos bancarios. La razón es que los grandes bancos tienen una base financiera sólida y están bajo menos presión para aumentar las tasas de interés para retener a los clientes, mientras que los bancos privados y de pequeña escala se ven obligados a aumentar las tasas de interés para competir y ampliar la participación de mercado. Este contraste está creando un mercado de tasas de interés claramente diferenciadas, brindando oportunidades para que los depositantes busquen mayores retornos, pero al mismo tiempo requiriéndoles considerar cuidadosamente entre tasas de interés atractivas y factores de seguridad al elegir un banco.
Además, el fuerte aumento de los tipos de interés de los depósitos después del Tet no es sólo resultado de la competencia entre bancos, sino también de la creciente necesidad de movilizar capital para satisfacer las necesidades de endeudamiento de las empresas. Porque después de unas largas vacaciones, muchas empresas necesitan capital para ampliar la producción y los negocios, impulsar las importaciones y reinvertir, lo que aumenta la demanda de préstamos en los bancos comerciales. Esto presiona a los bancos para que aumenten las tasas de interés de los depósitos para garantizar que las fuentes de capital satisfagan la demanda de crédito.
Además, el fuerte aumento del tipo de cambio del dólar también es un factor que afecta las tasas de interés. El continuo aumento del valor del dólar ha obligado a los bancos a ajustar los tipos de cambio, aumentando al mismo tiempo el coste de los préstamos en esa denominación. Algunos bancos también se ven obligados a aumentar las tasas de interés de los depósitos en VND para retener a los clientes nacionales y evitar que el dinero fluya hacia otros canales de inversión, como la moneda extranjera o el oro.
Según el pronóstico del Profesor Asociado, Dr. Dinh Trong Thinh (Academia de Finanzas), las tasas de interés de los depósitos pueden seguir aumentando en el corto plazo antes de estabilizarse gradualmente en la segunda mitad del año. El experto Thinh enfatizó que los clientes deben considerar depositar dinero a mediano y largo plazo para aprovechar las tasas de interés más altas antes de que el mercado se ajuste.
Los tipos de interés de los préstamos también aumentaron
No sólo están aumentando las tasas de interés de los depósitos, sino que las tasas de interés de los préstamos también están mostrando signos de ajuste al alza, lo que crea una presión considerable tanto sobre las empresas como sobre las personas que necesitan préstamos. En la actualidad, las tasas de interés promedio de los préstamos han aumentado entre un 0,3 y un 0,7% en comparación con el nivel anterior al Tet, lo que refleja la tendencia a restringir el crédito y aumentar los costos de capital.
La principal razón del aumento de los tipos de interés de los préstamos es el elevado aumento de los tipos de interés de los depósitos, lo que obliga a los bancos a ajustar los tipos de interés de producción para mantener los márgenes de beneficio. Además, las fuertes y persistentes fluctuaciones del tipo de cambio del dólar también afectan el costo de los préstamos en moneda extranjera, obligando a muchos bancos a ajustar las tasas de préstamo para reducir los riesgos de liquidez. Al mismo tiempo, la política de control crediticio del Banco Estatal para garantizar la estabilidad macroeconómica también tiene un impacto indirecto, al dificultar que las tasas de interés de los préstamos se mantengan tan bajas como el año pasado.
Algunos bancos han comenzado a aumentar los tipos de interés de los préstamos justo después del Tet, incluido Techcombank, que ha ajustado un aumento del 0,2% anual para los préstamos a medio plazo; Mientras tanto, MB Bank y VPBank aumentaron las tasas de interés de los préstamos al consumo entre un 0,5% y un 0,7%, fluctuando actualmente entre el 8% y el 10% anual. Los principales bancos como BIDV y VietinBank aún mantienen tasas de interés relativamente estables, pero han realizado pequeños ajustes para los clientes individuales que piden préstamos para comprar casas.
Según el experto en economía y finanzas Dr. Nguyen Minh Phong, la tendencia al aumento de los tipos de interés de los préstamos es inevitable en el contexto de muchas fluctuaciones económicas. Sin embargo, los expertos también enfatizaron que el Banco Estatal tendrá medidas regulatorias para evitar un impacto excesivo en las actividades productivas y comerciales. El Dr. Nguyen Minh Phong recomienda que las empresas y las personas que necesitan préstamos sean cautelosos en sus planes financieros para evitar verse afectados por las fluctuaciones de las tasas de interés.
En consecuencia, los prestatarios deben considerar cuidadosamente los paquetes de préstamos preferenciales de los bancos, especialmente aquellos con tasas de interés fijas durante los primeros 6 a 12 meses para reducir la presión financiera a corto plazo. Además, también es necesario comparar los tipos de interés entre bancos antes de decidir pedir un préstamo, porque cada banco tiene políticas y condiciones diferentes.
Se prevé que en el futuro las tasas de interés de los depósitos continúen aumentando ligeramente antes de estabilizarse, mientras que las tasas de interés de los préstamos pueden estar bajo presión, pero estarán controladas por la política monetaria del Banco Estatal. A mediados de año podrían producirse ajustes en la política crediticia para estabilizar los mercados financieros y apoyar el desarrollo empresarial.
Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241
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