Gemäß Dekret Nr. 141/2006/ND-CP beträgt das derzeitige Stammkapital einer Bank 3.000 Milliarden VND. Um jedoch angesichts einer rasch wachsenden Wirtschaft und eines scharfen Wettbewerbs die erforderlichen Sicherheitskoeffizienten zu gewährleisten, haben die meisten Banken ihr Stammkapital um ein Dutzend Mal über das Mindestniveau erhöht.

Um über das aktuell „riesige“ Stammkapital zu verfügen, haben viele Banken in Kauf genommen, über viele Jahre hinweg keine Bardividenden auszuzahlen.

Beim Workshop „Aufbau einer nachhaltigen Finanzgruppe in Vietnam“, der am 5. Dezember stattfand, sagte Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, dass die Eigentümer privater Aktienbanken häufig dazu neigen, ihren Aktienanteil zu erhöhen. Daher erfolgt die Kapitalerhöhung überwiegend persönlich, viele Aktionäre erhöhen sogar ihre Anteile mit tatsächlichem Privatkapital.

Dies hat laut Herrn Duc zu einer Situation geführt, in der in manchen Zeiträumen schätzungsweise mehr als die Hälfte der Aktienbanken von nur wenigen Personen kontrolliert wurden.

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Rechtsanwalt Truong Thanh Duc (Mitte): Schätzungsweise wurden in manchen Zeiträumen mehr als die Hälfte der Aktienbanken von nur wenigen Personen kontrolliert. Foto: VietTimes.

Im Gegensatz zum Plan zur Reduzierung der ausstehenden Kreditsalden (von 15 % pro Kunde um jährlich 1 % bis hinunter auf 10 % des Eigenkapitals ab 2029, analog zur Reduzierung der ausstehenden Schulden jeder Kundengruppe und verbundener Personen von 25 % auf 15 %) gibt es jedoch keinen spezifischen Plan zur Reduzierung des Kapitalbesitzes, sondern die volle Entscheidungsgewalt liegt bei der Staatsbank.

Das Gesetz über Kreditinstitute 2024 legt fest, dass einzelne Aktionäre maximal 5 % des Grundkapitals einer Bank besitzen dürfen, während institutionelle Aktionäre nicht mehr als 10 % besitzen dürfen. Kreditinstitute müssen außerdem die Liste der Aktionäre öffentlich bekannt geben, die 1 % oder mehr des Grundkapitals besitzen. Dies trägt dazu bei, die Bankenaufsicht transparent zu machen. Allerdings sind bislang nur 23 Banken der Vorschrift nachgekommen, diese Liste öffentlich bekannt zu geben.

„Ein Bürger, der nicht der Einkommensteuer unterliegt, aber Aktionär ist und 1 % des Kapitals einer Bank hält, oder ein mit dem Eigentümer verbundenes Unternehmen, leiht sich viel Geld von der Bank. Wenn die detaillierten Informationen öffentlich werden, sieht die Öffentlichkeit sie und die Behörden müssen sie sofort prüfen. Wenn jedoch 10 Aktionäre jeweils einen Anteil von knapp 1 Prozent besitzen sollen, ist die Summe fast doppelt so hoch wie die Grenze für einen einzelnen Aktionär, ohne dass dies öffentlich gemacht werden muss. Das bedeutet, dass es nicht genau kontrolliert wird“, analysiert Rechtsanwalt Truong Thanh Duc.

Dieser Person zufolge kann es ohne strenge Kontrolle sehr leicht zu Kapitalflüssen durch gegenseitige Eigentümerschaft, Verbindungen und geheime Absprachen kommen.

Herr Pham Xuan Hoe, ehemaliger stellvertretender Direktor des Banking Strategy Institute, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Financial Leasing Association, sagte, dass Banken, wenn sie zum Ökosystem einer Finanzgruppe gehörten, voneinander profitieren könnten. Allerdings besteht die Einschränkung darin, dass es noch immer viele gegenseitige Eigentumsverhältnisse gibt, die unter intransparenten Bedingungen nur schwer zu kontrollieren sind. Hinzu kommt, dass Kapital ungehindert an Hinterhofunternehmen fließt, was zu einer Ausbreitung der Risiken im gesamten System, internen Anreizen zur Umgehung der Gesetze und einem Mangel an Transparenz führt.

„Das Ökosystem einer staatlichen Finanzgruppe ist einfacher und rein auf den Finanzsektor ausgerichtet. Während das Ökosystem privater Finanzgruppen eine komplexere Struktur aufweist, sind viele Tochtergesellschaften in nicht-finanziellen Bereichen tätig, darunter im Immobilienbereich“, sagte Pham Xuan Hoe.

Dr. äußerte sich auf dem Workshop folgendermaßen: Le Xuan Nghia, Mitglied des Nationalen Finanz- und Geldpolitik-Beratungsrats und ehemaliger stellvertretender Vorsitzender des Nationalen Finanzaufsichtsausschusses, betonte, dass Transparenz eine der wichtigsten Anforderungen des Gesetzes über Kreditinstitute 2024 sei. Aufgrund der geringen allgemeinen Transparenz der Gesellschaft sei es jedoch nicht einfach, die Quelle der Kapitaleinlagen zu überprüfen, um Transparenz zu gewährleisten.

Laut Herrn Nghia wird es ohne echte Verwaltungs- und Rechtsreformen weiterhin zu einem Mangel an Transparenz kommen, wie er bei der SCB Bank der Fall war.

Laut Finanz- und Bankexperte Dr. Nguyen Tri Hieu, die Eigentumsquote von Einzelpersonen ist im Gesetz über Kreditinstitute niedriger geregelt als die von juristischen Personen. Aktionäre können Eigentumsbestimmungen umgehen, indem sie ihren Namen in ihrem Namen verwenden lassen.

„Doch den Behörden bleibt dies oft nicht verborgen. Wenn Sie entschlossen vorgehen wollen, können Sie das tun. Es ist nicht schwierig, jemanden zu untersuchen, der mit jemandem in der Bank verwandt ist", sagte Dr. Sagte Nguyen Tri Hieu.

Herr Hieu schlug vor, dass das Dekret zum Gesetz über Kreditinstitute im Jahr 2024 Sanktionen vorsehen könnte. Bei wiederholten Verstößen, beispielsweise dreimal, würde einer Bank die Lizenz entzogen.