Am 18. Januar verabschiedete die Nationalversammlung das Gesetz über Kreditinstitute (Kreditinstitutsgesetz 2024), das am 1. Juli 2024 in Kraft tritt. Das Gesetz über Kreditinstitute 2024 hat Regelungen zu den Aktivitäten von Zahlungsagenturen gemäß den Bestimmungen des Gouverneurs der Staatsbank von Vietnam (SBV) hinzugefügt.

Am 21. Juni erließ der Gouverneur der Staatsbank von Vietnam das Rundschreiben Nr. 07/2024/TT-NHNN (Rundschreiben 07) zur Regelung der Tätigkeiten von Zahlungsagenten.

Das Rundschreiben besteht aus 4 Kapiteln und 14 Artikeln, die im Einzelnen die Tätigkeit der Zahlungsagentur, die Tätigkeit der Zahlungsagentur, Transaktionslimits, Tätigkeiten des Auftraggebers, des Vertreters, Grundsätze für die Durchführung der Tätigkeit der Zahlungsagentur, Verträge mit Zahlungsagenturen, Rechte und Pflichten der Parteien usw. regeln.

Gemäß Rundschreiben 07 handelt es sich bei Tätigkeiten einer Zahlungsagentur um Tätigkeiten, bei denen der Auftraggeber die Zahlungsagentur ermächtigt, Teile des Prozesses der Eröffnung eines Zahlungskontos, der Ausgabe von Bankkarten und der Bereitstellung von Zahlungsdiensten für Kunden durchzuführen.

Zu den Zahlungsvermittlern zählen Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken und Filialen ausländischer Banken.

Der Auftraggeber wird dem Agenten zur Durchführung einer Reihe von Vorgängen zugewiesen, darunter:

Erhalten Sie Dokumente zum Eröffnen eines Zahlungskontos, prüfen und verifizieren Sie die Kundenidentifikationsinformationen, um sie an den Agenten zu senden, und weisen Sie die Kunden in die Verwendung des Zahlungskontos ein.

Erhalten Sie Dokumente zur Bankkartenausstellung, prüfen und verifizieren Sie die Kundenidentifikationsinformationen, um sie an den Vertreter zu senden, und weisen Sie die Kunden in die Verwendung der Bankkarte ein.

Empfangen Sie Zahlungsdienstanforderungen von Kunden, erstellen, unterzeichnen, kontrollieren und verarbeiten Sie Kundentransaktionsdokumente, übertragen Sie Kundentransaktionsinformationen an den Agenten, erhalten Sie Bargeld von Kunden oder zahlen Sie Bargeld an Kunden, um Transaktionen durchzuführen.

Der Auftraggeber muss über Maßnahmen zur Verwaltung des Guthabens und der Transaktionslimits des Agenten verfügen, bei dem es sich um eine andere Organisation handelt, darunter: Transaktionslimit für Einzelkunden, maximal 20 Millionen VND/Kunde/Tag.

Jede Zahlungsstelle kann Transaktionen im Wert von maximal 200 Millionen VND/Tag und 5 Milliarden VND/Monat durchführen.

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Illustrationsfoto. (Nam Khanh).

Die Durchführung der Agenturtätigkeiten von Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken, Zweigstellen ausländischer Banken, Volkskreditfonds und Mikrofinanzinstituten muss mit den in der Gründungslizenz festgelegten Inhalten im Einklang stehen.

Volkskreditkassen fungieren als Vertreter der Genossenschaftsbank für die Mitglieder und Kunden dieser Volkskreditkassen.

Mikrofinanzinstitute fungieren als Vermittler für Banken gegenüber den Kunden dieser Mikrofinanzinstitute.

Andere Organisationen sind rechtsfähige Unternehmen, die nach Vereinbarung mit dem Auftraggeber als Vertreter tätig werden dürfen.

Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken, Zweigstellen ausländischer Banken und Mikrofinanzinstitute dürfen als Vertreter für viele Auftraggeber auftreten. Andere Organisationen können nur als Vertreter für einen Auftraggeber auftreten.

Das Rundschreiben tritt am 1. Juli in Kraft, genau dann, wenn das Gesetz über Kreditinstitute 2024 offiziell in Kraft tritt.

Die Staatsbank Vietnams erklärte, dass die Veröffentlichung des Rundschreibens zur Regulierung der Aktivitäten von Zahlungsagenten darauf abzielt, den Rechtsrahmen (Umsetzung und Leitlinien des Gesetzes über Kreditinstitute 2024) im Einklang mit der Nationalen Strategie für inklusive Finanzen bis 2025 mit einer Vision bis 2030 zu vervollständigen. Erfüllen Sie die praktischen Entwicklungsanforderungen der Agenturaktivitäten im Zahlungssektor in Vietnam in der kommenden Zeit und erfassen Sie die Entwicklungstrends des Zahlungssektors weltweit sowie die starke und umfassende Entwicklung der Informationstechnologie und Telekommunikation von heute.

Gleichzeitig wird mit der Veröffentlichung des Rundschreibens auch das staatliche Managementziel für die Zahlungsagenturaktivitäten von Banken und ausländischen Bankfilialen erfüllt. Mit diesem Ziel wollen wir eine universelle finanzielle Inklusion erreichen und dafür sorgen, dass Zahlungsdienste auch ländliche, abgelegene, isolierte und Inselgebiete erreichen.

Nguyen Tuan