Das am 18. Januar 2024 von der Nationalversammlung verabschiedete Gesetz über Kreditinstitute tritt offiziell am 1. Juli 2024 in Kraft.

Das neue Gesetz bringt einige sehr bemerkenswerte Änderungen mit sich, darunter die Anpassung der Eigentumsverhältnisse von Aktionären, Gesellschaftern und nahestehenden Personen der Aktionäre, und zwar im Einzelnen:

Reduzierung der maximalen Beteiligungsquote eines institutionellen Aktionärs von 15 % auf 10 %; die maximale Beteiligungsquote eines Aktionärs und seiner verbundenen Personen von 20 % auf 15 % zu senken; Ergänzende Vorschriften über die Offenlegungspflicht von Informationen durch Aktionäre, die 1 % oder mehr des Stammkapitals besitzen; Fügen Sie eine Reihe von Personengruppen hinzu, die mit Kreditinstituten in Verbindung stehen, um die eindeutige Identifizierung der verbundenen Personen zu gewährleisten ... und um dazu beizutragen, gegenseitige Beteiligungen und Beteiligungen, die die Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten kontrollieren, einzuschränken und zu verhindern.

Dementsprechend wurden der Besitz von Aktien, die die vorgeschriebene Grenze überschreiten, und die gegenseitige Beteiligung im Kreditinstitutssystem schrittweise geregelt. Die Situation großer Aktionäre/Aktionärsgruppen, die Banken manipulieren und beherrschen, wurde reguliert, um sie zu beseitigen und einzuschränken.

Laut dem Bericht der Staatsbank an die Nationalversammlung in der 7. Sitzung der 15. Nationalversammlung sind der Aktienbesitz über dem Grenzwert und die gegenseitige Beteiligung von Kreditinstituten, Kreditinstituten und verarbeiteten Unternehmen im Vergleich zu früheren Zeiträumen deutlich zurückgegangen.

Allerdings ist die Handhabung der Frage der Überschreitung der vorgeschriebenen Grenzen und der Kreuzbeteiligungen weiterhin schwierig, wenn Großaktionäre und ihnen nahestehende Personen ihre Anteile vorsätzlich verheimlichen oder andere Personen/Organisationen bitten, ihre Anteile zu registrieren, um gesetzliche Bestimmungen zu umgehen. Dies führt dazu, dass das Kreditinstitut von diesen Aktionären kontrolliert wird und möglicherweise das Risiko besteht, dass es ohne Transparenz und Publizität agiert.

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Illustration: Tung Doan

Die Staatsbank von Vietnam sagte, dass sie in der kommenden Zeit die Sicherheit der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten weiterhin überwachen werde, und zwar durch Inspektionen des Kapitals, des Aktienbesitzes von Kreditinstituten, der Kreditvergabe, der Investitionen und der Kapitaleinlageaktivitäten. Im Falle der Feststellung von Risiken oder Verstößen werde diese Agentur die Kreditinstitute anweisen, bestehende Probleme zu beheben, um Risiken vorzubeugen.

In Fällen, in denen Anzeichen einer Straftat festgestellt werden, wird die Staatsbank eine Weiterleitung des Falles an die Polizei zur Untersuchung und Klärung etwaiger Gesetzesverstöße in Erwägung ziehen.

Darüber hinaus konzentrieren sich die Inspektionsteams der Bankeninspektions- und -aufsichtsbehörde bei der Umsetzung des Inspektionsplans 2023 der Staatsbank auf die inhaltliche Überprüfung der Aktienbeteiligungsquote. Kauf und Übertragung von Bankanteilen; Kreditvergabe an Großkunden/Kundengruppen (Darlehen, Garantien, Akkreditive, Investitionen in Unternehmensanleihen).

Die Staatsbank von Vietnam teilte mit, dass sie in ihrem Inspektionsplan für 2024 auch weiterhin die Überprüfung von Übertragungs- und Eigentumsaktivitäten im Zusammenhang mit Anteilen und Wertpapieren vorsehen werde, die zur Übernahme und Kontrolle von Kreditinstituten führen könnten.

Bereits 2017, als die Nationalversammlung das überarbeitete Gesetz über Kreditinstitute verabschiedete, wurden darin auch Vorschriften geändert und ergänzt, um den Besitz von Großaktionären an vielen Kreditinstituten zu begrenzen und den Missbrauch der Positionen von Managern, Führungskräften und Großaktionären bei der Kreditvergabe von Kreditinstituten einzuschränken.

Geben Sie Fälle an, in denen es Managern und Führungskräften von Kreditinstituten nicht gestattet ist, gleichzeitig Positionen bei anderen Kreditinstituten und Unternehmen innezuhaben. Regelungen zu Fällen, in denen eine Verbindung zu einer nahestehenden Person besteht.

Darüber hinaus hat die Staatsbank entsprechende Rundschreiben herausgegeben, insbesondere das Rundschreiben 22 aus dem Jahr 2019, das speziell die Höchstgrenzen für den Kauf und Besitz von Aktien von Geschäftsbanken regelt, um zur Begrenzung der gegenseitigen Beteiligung von Kreditinstituten beizutragen und den Rechtsrahmen für die Kreditvergabe zu verbessern.

Das Gesetz über Kreditinstitute 2024 kodifiziert auch eine Reihe von Vorschriften zu uneinbringlichen Forderungen und zum Umgang mit Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen, wie beispielsweise:

Verkauf von uneinbringlichen Forderungen und Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen; Kauf und Verkauf uneinbringlicher Forderungen von Organisationen zum Ankauf und zur Bearbeitung von Forderungen; Kauf und Verkauf von uneinbringlichen Forderungen, die durch Landnutzungsrechte und an künftig entstehende Grundstücke gebundene Vermögenswerte besichert sind; Zahlungspriorität bei der Behandlung von Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen...

Gleichzeitig enthält das Gesetz über Kreditinstitute 2024 auch Übergangsbestimmungen für eine Reihe von Fällen, in denen die Bestimmungen der Resolution Nr. 42 der Nationalversammlung vom 21. Juni 2017 Anwendung finden, die jedoch nicht im Gesetz über Kreditinstitute kodifiziert sind. Dadurch wird sichergestellt, dass der Prozess der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen nicht unterbrochen wird.