Diskussion über „Strategien“ zur Verbesserung des Kapitalzugangs für die Privatwirtschaft

Kredit – die wichtigste Kapitalquelle zur Förderung der Privatwirtschaft

Bankkredite sind zu einer wichtigen Kapitalquelle geworden, die privaten Unternehmen dabei hilft, ihre Produktion auszuweiten und ihre Wettbewerbsfähigkeit zu verbessern. In jüngster Zeit hat die Staatsbank zahlreiche Lösungen zur Steuerung der Geldpolitik, der Zinssätze und Wechselkurse, zur Bereitstellung von Liquidität und zur Regulierung des Kapitals in der Wirtschaft umgesetzt, um optimale Bedingungen für Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, zu schaffen. Darüber hinaus hat die Bank zahlreiche Maßnahmen umgesetzt, wie etwa die Umstrukturierung der Rückzahlungsbedingungen für Schulden, die Verlängerung und Stundung von Schulden, die Verlängerung der Kreditlaufzeiten und die Senkung der Zinssätze nach der Covid-19-Pandemie, Naturkatastrophen, Stürmen und Überschwemmungen usw., die zur Lösung der Schwierigkeiten der Kunden, einschließlich privater Unternehmen, beigetragen haben. Für KMU hat die Bankenbranche diese als vorrangige Kreditnehmer mit Vorzugszinsen eingestuft, die niedriger sind als die Zinssätze für normale Produktions- und Geschäftsbereiche.

Tatsächlich gibt es derzeit Hunderte von Kreditinstituten, die der Privatwirtschaft Kapital zur Verfügung stellen. Bis Ende 2024 werden die ausstehenden Kreditsalden privater Unternehmen bei Kreditinstituten fast 7 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von etwa 14,7 % gegenüber 2023 entspricht und etwa 44 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht. Davon verfügen mehr als 100 Kreditinstitute über ausstehende Kreditsalden für KMU mit einem Gesamtsaldo von 2,74 Millionen VND, was einem Anstieg von 10,7 % gegenüber Ende 2023 entspricht und 17,6 % der ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht; Davon haben 208.992 KMU noch offene Schulden. Dies zeigt, dass das Bankkreditkapital den Kapitalbedarf privater Unternehmen für Produktion und Geschäftszwecke umgehend gedeckt und gleichzeitig zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung und zur Steigerung der Haushaltseinnahmen beigetragen hat.

Trotz starker Entwicklung ist der Privatsektor noch immer mit zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen konfrontiert, die von institutionellen Fragen bis hin zu Einschränkungen des Finanzpotenzials, der Wettbewerbsfähigkeit, des Zugangs zu Kapital usw. reichen.

Was den Zugang zu Kapital betrifft, sind insbesondere kleine Unternehmen mit folgenden Hauptschwierigkeiten konfrontiert: Mangelnde Sicherheiten, unklare Finanzunterlagen und nicht tragfähige Geschäftsmodelle, die nicht überzeugend genug sind, um die Kreditvergabekriterien der Banken zu erfüllen.

Immer wenn ich mit Eigentümern von KMU spreche, wird mir die ewige Frage gestellt: „Wie komme ich an vergünstigtes Kreditkapital?“ Banken sind stets bereit, Kapital für Produktion und Unternehmen bereitzustellen. Warum beklagen sich Unternehmen jedoch immer wieder über Schwierigkeiten beim Zugang zu Bankkapital?

Beleihungswert

In ihrer Rolle als Finanzintermediär, der Kredite aufnimmt, um Kredite zu vergeben, benötigen Banken natürlich Faktoren, um die Effizienz und Sicherheit jedes einzelnen Kredits zu gewährleisten. Die heute am häufigsten verwendete Maßnahme sind Sicherheiten, während viele kleine Unternehmen keine oder keine Immobilien oder Vermögenswerte mit hohem Wert haben, die sie mit Hypotheken belasten könnten. Für KMU sind zudem unklare Finanzunterlagen ein Problem. Viele Unternehmen pflegen noch immer die Gewohnheit, zwei Bücher zu führen – eines für die Steuerzahlungen und eines für die interne Kommunikation – was den Banken bei der Risikobewertung zwangsläufig Schwierigkeiten bereitet. Darüber hinaus ist das Geschäftsmodell unklar, was es für Unternehmen schwierig macht, ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden gegenüber Banken nachzuweisen. Hinzu kommt, dass der Kreditgenehmigungsprozess der Banken zwar digitalisiert und deutlich komfortabler geworden ist, aber aufgrund des Risikos von Forderungsausfällen und der Systemsicherheit nicht einfach sein kann und „Standards fehlen“. Viele Unternehmen können daher bereits auf dem „Parkplatz“ abgelehnt werden, wenn sie die Auszahlungsbedingungen nicht erfüllen.

In diesem Zusammenhang wird eine Form der Kreditvergabe effektiv eingesetzt, die bei den Teilnehmern immer beliebter wird: Supply Chain Lending. Obwohl dies keine ganz neue Idee ist, wurde sie in Vietnam noch nicht wirklich genutzt. Auch beim kürzlich von der Banking Times veranstalteten Workshop „Bankkapital trägt zur Förderung der Privatwirtschaft bei“ war die Kreditvergabe nach der Lieferkette bzw. die Kreditvergabe nach dem Wertschöpfungsketten-Verknüpfungsmodell ein Thema, das von vielen Experten und Organisationsvertretern angesprochen wurde.

Experten sind sich daher grundsätzlich einig, dass Kettenkredite großes Entwicklungspotenzial haben, insbesondere wenn große Unternehmen am Anfang der Kette für kleine Unternehmen in der Kette „garantieren“ können, sodass sich die Banken sicherer fühlen und die Risiken bei der Kreditvergabe flexibler einschätzen können. Herr Nguyen Kim Hung, Vorstandsvorsitzender der Kim Nam Group, erklärte, dass das Unternehmen sehr darauf hoffe, dass die Unternehmen am Anfang der Lieferkette als Bankvertreter der Geschäftsbanken fungieren könnten. Außerdem gebe es eine Möglichkeit für die Banken, den Unternehmen in der Kette Kredite zu gewähren. Allerdings müssten die Großunternehmen die Verantwortung übernehmen, da sie „am Anfang der Kette“ stünden. Dann könnten die KMU dieselben Limits nutzen wie die Großunternehmen. In diesem Fall müsse der Kreditnehmer keine Sicherheiten stellen, sondern könne aufgrund seines Einziehungsrechts als Sicherheit betrachtet werden.

Tatsächlich gibt es in Vietnam erfolgreiche Kettenkreditmodelle. So war beispielsweise das Pilotmodell zur Kreditvergabe im Rahmen der Wertschöpfungskette des Anbaus, Verkaufs und Exports von Blumen in Lam Dong vor 13 Jahren erfolgreich. Die Faktoren, die zum Erfolg dieser Kette beitragen, sind ausländische Investitionen in Technologie und Management. Und was noch wichtiger ist: Alle Beteiligten in der Kette profitieren und sind daher stark mit der Kette verbunden. Im Gegenteil: Wenn dieser Vorteil nur locker gewährt wird, ist er auch der Hauptgrund dafür, warum 20 andere Pilotmodelle für Kettenkredite gescheitert sind.

Laut Dao Minh Tu, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, ist für den Erfolg der Kette die gemeinsame Interessen aller beteiligten Parteien erforderlich. Auch wenn keine rechtliche Bindung besteht, muss ein Bekenntnis zu Rechten bestehen. Der stellvertretende Gouverneur bekräftigte, dass die Bankenbranche bestrebt sei, Kettenkredite ohne Sicherheiten auf der Grundlage des Cashflows einzuführen, da dies der Wirtschaft, den Unternehmen und den Banken große Vorteile bringe. Die Wirksamkeit dieses Modells hängt jedoch vom Engagement, der Verantwortung und dem Interessenausgleich der Mitglieder der Kette sowie von der koordinierenden Rolle des Staates ab.

Er nannte das Beispiel des Kreditprogramms für eine Million Hektar hochwertigen Reis im Mekong-Delta, das seit fast zwei Jahren als Pilotprojekt läuft und eine klare Wirksamkeit zeigt, wenn alle Beteiligten in der Kette davon profitieren. „Wenn solche Modelle reproduziert werden, wird das für Unternehmen und die Wirtschaft von großem Nutzen sein. Für eine nachhaltige Entwicklung müssen sich Unternehmen entlang der Wertschöpfungskette zusammenschließen, ganz nach dem Motto: ‚Wer weit kommen will, muss gemeinsam gehen‘“, betonte der stellvertretende Gouverneur.

Obwohl Supply-Chain-Kredite kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) den Zugang zu Kapital erleichtern können, müssen sich die Unternehmen selbst laut Experten ebenfalls proaktiv an dieses Modell anpassen. Dabei ist finanzielle Transparenz eine Voraussetzung. Für Unternehmen ist es an der Zeit, ein transparentes Finanzberichtssystem mit unabhängigen Prüfungen aufzubauen. Dies trägt nicht nur dazu bei, das Ansehen der Unternehmen bei Banken zu steigern, sondern schafft auch günstigere Bedingungen bei der Teilnahme an großen Lieferketten. Darüber hinaus ist es äußerst wichtig, enge Beziehungen zu führenden Unternehmen in der Kette aufzubauen. Darüber hinaus müssen Unternehmen einen stabilen Cashflow nachweisen.

Zu diesem Zeitpunkt dürfte das Problem fehlender Sicherheiten kein großes Thema mehr sein. Aber zumindest muss die Bank sehen, dass der Cashflow des Unternehmens stabil ist und Aussichten auf zukünftiges Wachstum bestehen. Die ewige Frage „Wie leiht man sich Kapital?“ vieler KMU-Besitzer, sodass es bald eine Lösung geben wird. Nur wenn alle Beteiligten Veränderungen vornehmen und gemeinsame Anstrengungen unternehmen, kann das Kapital in die richtige Richtung fließen und dem privaten Wirtschaftssektor in der kommenden Zeit zu einem starken Aufschwung verhelfen.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/ban-ke-sach-cai-thien-kha-nang-tiep-can-von-cho-kinh-te-tu-nhan-161782.html