Lenkung des Kapitalflusses für kleine und mittlere Unternehmen

Im Kontext einer tiefen wirtschaftlichen Integration positionieren sich vietnamesische Privatunternehmen. Wie beurteilen Sie die Gesamtsituation privater Unternehmen im Allgemeinen sowie kleiner und mittlerer Unternehmen in Vietnam heute?

Herr Tran Anh Quy: Die Privatwirtschaft ist für Partei und Staat von Interesse und dient als Kern der Förderung der sozioökonomischen Entwicklung. Auch in der Resolution 10 der Partei wurde die Entwicklung der Privatwirtschaft als Ressource für die Entwicklung einer sozialistisch orientierten Marktwirtschaft identifiziert und das Ziel festgelegt, eine gesunde, effektive und nachhaltige Privatwirtschaft zu entwickeln, die wirklich zur treibenden Kraft der Marktwirtschaft wird.

In einer kürzlich gehaltenen Rede betonte Generalsekretär To Lam die Notwendigkeit, die Privatwirtschaft als langfristige Strategie und Politik des Landes zu betrachten. Privatwirtschaft, Staatswirtschaft und Kollektivwirtschaft sind die Kerngruppen, die eine autonome, eigenständige und selbstverantwortende Wirtschaft aufbauen. Dies ist eine gewaltige Aufgabe, die auf allen Ebenen und in allen Sektoren – von der zentralen bis zur lokalen Ebene – zu bewältigen ist.

Zu den wichtigsten Lösungen, die entwickelt und umgesetzt werden müssen, gehört die größtmögliche Freigabe von Ressourcen und die Entwicklung der Privatwirtschaft. der Privatwirtschaft Zugang zu wichtigen Ressourcen wie Kapital, Land, Humanressourcen, Technologie … verschaffen

Schätzungen zufolge nimmt die Zahl vietnamesischer Privatunternehmen rapide zu. Darunter sind auch viele Großunternehmen, deren Technologie- und Managementniveau regionales und weltweites Niveau erreicht. Derzeit gibt es im Land etwa 870.000 Privatunternehmen, die fast 42 Prozent zum BIP beitragen und 85 Prozent der Arbeitskräfte beschäftigen.

Allerdings sind nur 2 % davon Großunternehmen, der Rest sind überwiegend Klein- und Kleinstunternehmen mit geringer Wettbewerbsfähigkeit. Die Kapitaleffizienz dieses Sektors ist nicht hoch, da private Unternehmen 1,61 VND Kapital benötigen, um einen Nettoumsatz von 1 VND zu erzielen, während dieser Wert bei staatlichen Unternehmen 2,66 VND und bei FDI-Unternehmen 1,73 VND beträgt.

Was die Branchenstruktur betrifft, sind 66,8 % der privaten Unternehmen im Dienstleistungssektor tätig, der Anteil der Unternehmen im Zuliefersektor ist jedoch noch gering und in vielerlei Hinsicht schwach. Produktion und Geschäft privater Unternehmen hängen in hohem Maße von importierten Rohstoffen ab. Andererseits ist die Teilnahme an der globalen Wertschöpfungskette noch immer vage, was die Unternehmen anfällig für externe Schocks macht.

Welche Lösungen hat die Bankenbranche als Lebensader der Wirtschaft gefunden, um einen der Wachstumsmotoren dieser Wirtschaft zu unterstützen?

Herr Tran Anh Quy: Kleine und mittlere Unternehmen sind einer der fünf Schwerpunktbereiche für die Kreditvergabe unter der Leitung der Staatsbank. Die Höchstzinssätze für kurzfristige Kredite in VND sind für vorrangige Sektoren in der Regel 1–2 %/Jahr niedriger als für normale Sektoren (derzeit 4,0 %/Jahr).

Darüber hinaus profitieren auch kleine und mittlere Unternehmen von einer bevorzugten Kreditvergabepolitik je nach Wirtschaftssektor/-bereich. Dementsprechend profitieren kleine und mittlere Unternehmen von einer Vorzugskreditpolitik hinsichtlich der Zinssätze aus bevorzugten Quellen der Kreditinstitute, wie etwa Kapital für den Betrieb im Zuliefersektor. Für Kredite im Forstwirtschafts- und Meeresfrüchteexportsektor gelten niedrigere Zinssätze von 1 % bis 2 % pro Jahr. Kleine und mittlere Unternehmen, die am Darlehensprogramm zur Umsetzung des Projekts für 1 Million Hektar hochwertigen und emissionsarmen Reis im Mekong-Delta teilnehmen, profitieren von einem Zinssatz von weniger als 1 %. Kleine und mittlere Unternehmen, die für ihre Tätigkeit im Agrar- und ländlichen Sektor Kapital aufnehmen, unterliegen besonderen Mechanismen hinsichtlich Zinssätzen, Sicherheiten und Risikohandhabungsmechanismen.

Darüber hinaus profitieren kleine und mittlere Unternehmen gemäß der zinsgünstigen Kreditpolitik des Staates bei der Bank für Sozialpolitik von den gleichen Kreditzinsen wie arme und fast arme Haushalte.

Insbesondere hat die Staatsbank als staatliche Verwaltungsbehörde im Bankensektor auch viele Mechanismen und Richtlinien erlassen, um Schwierigkeiten bei der Besicherung zu beseitigen und die Kreditvergabe für kleine und mittlere Unternehmen zu erhöhen, wie etwa die Ergänzung der Berufsvorschriften zur Kreditvergabe, einschließlich Factoring und elektronischer Kreditvergabemethoden; Herausgabe des Rundschreibens Nr. 45/2018/TT-NHNN zur Orientierung der Kreditinstitute bei der Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen, die durch den Kreditgarantiefonds abgesichert ist; Die Richtlinie ermutigt Kreditinstitute, die Qualität und Fähigkeit zur Erfassung von Kreditinformationen von Kunden und internen Krediten zu verbessern, um die unbesicherte Kreditvergabe auszuweiten, Kreditvergabeverfahren zu vereinfachen, Kreditprodukte zu diversifizieren und geeignete Sicherheiten zu akzeptieren, um Schwierigkeiten zu überwinden und kleinen und mittleren Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erleichtern. Aufbau und kontinuierliche Aktualisierung der nationalen Kreditinformationsdatenbank, um die Kriterien „korrekt, ausreichend, sauber und aktuell“ vollständig zu erfüllen; Verstärkte Kontrolle der Berichtstätigkeiten der Kreditinstitute, um die Qualität der Einstellungsinformationen zu verbessern.

Kreditinstitute gehen auch sehr proaktiv auf kleine und mittlere Unternehmen zu, indem sie eine Vielzahl von Produkten anbieten, zahlreiche Bankdienstleistungen wie Garantien, Handelsfinanzierungen, kostenlose elektronische Zahlungsdienste entwickeln und Bankanwendungen speziell für kleine und mittlere Unternehmen entwickeln. Die Kreditvergabeverfahren für Unternehmen werden zunehmend vereinfacht und angepasst.

Viele Kreditinstitute haben erfolgreich interne Kreditbewertungs- und Ratingmodelle entwickelt, mit denen sie die Analyse, Beurteilung und Bewertung von Unternehmenskrediten optimieren, bevor sie über die Kreditvergabe entscheiden. eine separate Abteilung einrichten, die auf die Verwaltung von Kreditaktivitäten für kleine und mittlere Unternehmen spezialisiert ist; Gleichzeitig ermöglicht es die flexible und vielfältige Anwendung von Sicherheitenmaßnahmen zur Lösung von Problemen im Zusammenhang mit fehlenden Sicherheiten für kleine und mittlere Unternehmen. Unterstützen Sie sogar kleine und mittlere Unternehmen bei der Erstellung von Geschäftsplänen, um mit Kunden in Kontakt zu treten, an Lieferketten teilzunehmen, Waren zu konsumieren …

Welche Ergebnisse wurden mit den oben genannten drastischen Lösungen hinsichtlich der Kreditverschuldung privater Unternehmen, einschließlich kleiner und mittlerer Unternehmen, erzielt?

Herr Tran Anh Quy: Bis Ende 2024 werden die ausstehenden Kredite privater Unternehmen bei Kreditinstituten fast 7 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von etwa 14,7 % gegenüber 2023 entspricht und 44 % der gesamten ausstehenden Kredite der gesamten Wirtschaft entspricht. Davon gibt es 100 Kreditinstitute mit ausstehenden Krediten für kleine und mittlere Unternehmen, deren gesamte ausstehende Schulden sich auf 2,74 Milliarden VND belaufen, was einem Anstieg von 10,7 % entspricht und 17,6 % der gesamten ausstehenden Schulden ausmacht. Derzeit verfügen 103 von 120 Kreditinstituten über ausstehende Guthaben kleiner und mittlerer Unternehmen. Davon entfallen 41,6 % auf staatliche Geschäftsbanken, 54,2 % auf Aktienbanken, 2,4 % auf ausländische Banken und 1,8 % auf sonstige Kreditinstitute.

Herr Tran Anh Quy, Kreditabteilung für Wirtschaftssektoren (Staatsbank von Vietnam)

Bislang dürfte der ausstehende Kreditsaldo kleiner und mittlerer Unternehmen höher sein als die von der Staatsbank ermittelte und bekannt gegebene Zahl, und auch die Effizienz des Kreditflusses für kleine und mittlere Unternehmen ist höher als die oben genannte Zahl.

Obwohl es viele politische Maßnahmen und Lösungen gibt, um kleine und mittlere Unternehmen bei der Aufnahme von Kreditkapital zu unterstützen, bestehen bei dieser Tätigkeit in der Realität immer noch viele Schwierigkeiten. Wie beurteilen Sie dieses Thema?

Herr Tran Anh Quy: Die objektive Ursache liegt in den komplizierten Entwicklungen der Welt- und Binnenwirtschaft, die instabile Faktoren beinhalten. Die Produktion und Geschäftstätigkeit kleiner und mittlerer Unternehmen wird durch die allgemeinen wirtschaftlichen Schwierigkeiten sowie die negativen Auswirkungen von Epidemien, Naturkatastrophen und dem Klimawandel stark beeinträchtigt. Gleichzeitig wenden Kreditinstitute zunehmend Risikomanagementstandards nach internationalen Praktiken an und fordern eine höhere Transparenz bei Finanzinformationen und Kundensicherheiten. Daher können sie die Kreditbedingungen nicht ohne weiteres senken oder spezielle Vorzugskreditprogramme einführen.

Andererseits ist der Zugang zu Informationen über kleine und mittlere Unternehmen noch immer eingeschränkt. Kreditinstitute sammeln ihre Informationen hauptsächlich durch direkte Umfragen oder über das National Credit Information Center (CIC) und nutzen Informationsquellen von Branchenverbänden, Steuerbehörden oder Zollbehörden nicht wirksam.

Schwierigkeiten kommen auch aus dem Inneren kleiner und mittlerer Unternehmen, wenn diese den Anforderungen, eine tragende Kraft der Wirtschaft zu sein, noch nicht gerecht werden. Die meisten kleinen und mittleren Unternehmen sind Kleinstunternehmen, verfügen über wenig Kapital, sind fragmentiert und vollziehen ihre Größenanpassung nur langsam, sodass ihre Fähigkeit zur Kapitalbeschaffung begrenzt ist. geringe Produktions- und Geschäftseffizienz, veraltete Technologie, langsame Innovationen zur Steigerung der Arbeitsproduktivität; Der Zugang zu Informationen und die Möglichkeit, Marktchancen zu nutzen, sind eingeschränkt. Vielen kleinen und mittleren Unternehmen mangelt es an umsetzbaren Geschäftsplänen, ungenauen Daten, mangelnder finanzieller Transparenz und mangelnder enger Zusammenarbeit mit Banken bei der Aufnahme von Kapital oder der Umschuldung. Kreditinstitute haben Schwierigkeiten, den Cashflow ihres Unternehmens zu verwalten.

Darüber hinaus stoßen kleine und mittlere Unternehmen häufig auf Schwierigkeiten und Probleme mit verpfändeten Vermögenswerten oder fehlenden oder unzureichenden Dokumenten zu gesicherten Vermögenswerten. Der Kapitalbedarf kleiner und mittlerer Unternehmen ist überwiegend mittel- und langfristiger Natur und besteht in der Investition in Anlagevermögen, dessen Wert die Größe des Unternehmens übersteigt und das ohne Sicherheiten auskommt.

Um diese Schwierigkeiten zu lösen: Welchen Fokus legen die Staatsbank und der Bankensektor auf Lösungen zur Ausweitung der Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen? Haben Sie Vorschläge oder Empfehlungen, um den Kapitalfluss für kleine und mittlere Unternehmen in der kommenden Zeit zu steuern?

Herr Tran Anh Quy: Auch wenn die Wirtschaft in der kommenden Zeit noch mit zahlreichen Herausforderungen und dem Druck des wettbewerbsintensiven Geschäftsumfelds konfrontiert sein wird, konzentriert sich die Bankenbranche auf Kreditlösungen, um kleinen und mittleren Unternehmen den Zugang zu Kreditkapital effizienter zu gestalten.

Erstens stärkt die Staatsbank weiterhin ihre Rolle als Zentralbank bei der proaktiven, flexiblen und zeitnahen Umsetzung der Geldpolitik.

Zweitens hat die Staatsbank im Hinblick auf verstärkte Lösungen zur Senkung der Zinssätze direkt mit Kreditinstituten zusammengearbeitet. Dementsprechend verpflichten sich Kreditinstitute, Lösungen zur Senkung der Betriebskosten umzusetzen, die Kreditzinsen zu senken und die Kreditzinsen der Banken öffentlich und transparent bekannt zu geben. Gleichzeitig wird die Staatsbank unter der Leitung des Premierministers Banken mit hohen Zinserhöhungen überwachen, kontrollieren und prüfen.

Drittens setzt die Staatsbank weiterhin auf innovative Maßnahmen zur Steuerung des Kreditwachstums, insbesondere auf eine zeitgerechte Steuerung des Kreditwachstums, um Bedingungen für Kreditinstitute zu schaffen, die Kapital zur Deckung des Produktions- und Geschäftsbedarfs kleiner und mittlerer Unternehmen bereitstellen.

Viertens überprüft und ändert die Staatsbank weiterhin Rechtsdokumente, um Mechanismen und Richtlinien für Bankgeschäfte zu schaffen und so Schwierigkeiten für die Kunden zu beseitigen. Insbesondere wird das Dekret Nr. 55 über die bevorzugte Kreditpolitik für Unternehmen im Agrar- und ländlichen Sektor geändert, es werden weitere bevorzugte Politiken eingeführt und zusätzliche Unternehmen aufgenommen, die nach dem Kreislaufwirtschaftsmodell arbeiten. Konkret wird Dekret 55 dahingehend geändert, dass Unternehmen, die nach dem Kreislaufwirtschaftsmodell arbeiten, im Vergleich zu anderen Unternehmen in den Genuss ähnlicher und sogar noch besserer Vorzugsregelungen kommen.

Die Bankenbranche wird entschlossen Lösungen zur Erhöhung der Kreditvergabe an Kunden umsetzen. Verbesserung der Qualität der Kreditinformationsaktivitäten der Branche; Weisen Sie Kreditinstitute an, interne Prozesse und Verfahren zu rationalisieren und für kleine und mittlere Unternehmen geeignete Kreditprodukte anzubieten, um den Zugang zu Kapital und die Aufnahme von Kapital zu verbessern. Koordinieren Sie sich mit kleinen und mittleren Unternehmen, um die Aktivitätenverbindungen zwischen Banken und Unternehmen zu stärken. Diversifizieren Sie die Form und den Umsetzungsinhalt, um Schwierigkeiten und Hindernisse beim Zugang zu Kreditkapital umgehend zu beseitigen.

Diese wurden vom Bankensektor unmittelbar nach Erhalt der Anweisungen des Generalsekretärs zur privaten Wirtschaftsentwicklung umgesetzt.

Danke schön!

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/dan-loi-dong-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-161901.html