Der Bedarf an Wohnraum macht den Erwerb eines Eigenheims zum Ziel vieler junger Paare. Aber nicht jeder weiß, wie man das Ziel erreicht.
Nachfolgend finden Sie die Beiträge von Eric Roberge, einem bekannten persönlichen Finanzberater für die Zeitschriften Forbes, Fortune und Wall Street Journal . Auch Eric Roberge und seine Frau wenden diese 4-Stufen-Strategie an, bevor sie in Immobilien investieren.
Berücksichtigen Sie die angemessene Anzahlungsrate
Eric Roberge sagt, dass er zwar weniger als 20 % des Gesamtwerts eines Hauses anzahlen kann, sich aber oft dafür entscheidet, mehr anzuzahlen. Wenn Sie mehr zahlen, können Sie auch Ihre Kreditquote senken und so die Höhe der Zinsen reduzieren, die Sie jeden Monat zahlen. Im Gegenzug steigt der Wert dieser Investition normalerweise nicht schnell, sondern im Laufe der Zeit allmählich an.
Eric Roberge und seine Frau nutzten das gesamte Geld aus dem Verkauf ihres derzeitigen Hauses, um eine Anzahlung von 30 % für ein größeres Haus zu leisten. Er glaubt jedoch, dass dies nicht für jeden eine gute Option ist.
Tatsächlich gibt es keine allgemeine Formel für den Zinssatz eines Bankkredits zum Kauf einer Immobilie, die meisten Experten raten jedoch davon ab, für den Kauf einen Betrag in Höhe von 70–80 % des Immobilienwerts zu leihen.
Das Wichtigste ist, Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits zu berücksichtigen. Wenn Sie über eine gute Schuldentilgungsfähigkeit und ein hohes Einkommen verfügen, können Sie den Höchstbetrag leihen. Wenn Ihre Schuldentilgungsfähigkeit gering ist und Sie dem Druck nicht standhalten können, müssen Sie Ihre Bankkreditquote reduzieren.
Geben Sie nicht mehr als 20 % Ihres Einkommens für den Kauf eines Hauses aus.
Berücksichtigen Sie als Nächstes die monatlichen und jährlichen Kosten für den Besitz eines Eigenheims. Eric Roberge rät seinen Kunden häufig, diese Ausgaben nicht über 20 % ihres gesamten Jahreseinkommens steigen zu lassen.
Zu den jährlichen Kosten des Immobilienbesitzes zählen Hypothekenkapital und -zinsen, Steuern und durchschnittliche Instandhaltungskosten (bei einem angenommenen Durchschnitt von 2 % des Immobilienwerts).
Wenn Ihr Familieneinkommen 250.000 US-Dollar beträgt, sollte Ihr maximales jährliches Wohnbudget 50.000 US-Dollar betragen. Dieses Prinzip lässt sich auch auf die Miete einer Wohnung übertragen.
20 % ist keine feste Zahl. Eric Roberge gefällt diese Zahl, weil sie dabei hilft, den Cashflow für Ersparnisse und andere wichtige Bedürfnisse im Leben sicherzustellen.
Finanzexperten raten, nicht mehr als 20 % des Einkommens für den Kauf eines Hauses auszugeben (Foto: Tien Tuan).
Die Leute neigen dazu, mehr auszugeben, als ihr Budget zulässt. Indem Sie bewusst niedrig beginnen und mit einem begrenzten Spielraum planen, verschaffen Sie sich einen Sicherheitspuffer. Wenn dieses Verhältnis zu hoch ist, entsteht für Sie ein großer finanzieller Druck.
Wenn Sie Ihr Ziel auf 20 % Ihres Einkommens für Immobilien beschränken, ist eine Erhöhung auf etwa 25 % immer noch eine vernünftige Zahl.
Verlassen Sie sich nicht zu sehr auf Hypotheken
Viele Menschen ziehen es vor, für den Kauf eines Eigenheims eine Hypothek aufzunehmen. Eric Roberge weist jedoch darauf hin, dass diese Art von Darlehen viele Risiken für Ihre zukünftige finanzielle Situation birgt.
Variable Zinssätze sind wie ein „zweischneidiges Schwert“. Niedrigere Zinssätze sind großartig, aber wenn die Zinssätze schwanken und im Vergleich zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme steigen, erhöhen sich die an die Bank zu zahlenden Zinsen.
Eric Roberge konzentriert sich bei der Finanzplanung gerne auf das, was kontrollierbar ist. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz haben Sie keine Kontrolle über zukünftige Zinskosten. Daher kombiniert er häufig Zinsoptionen oder Festzinsdarlehen, um das Risiko zu begrenzen.
Mietbereitschaft bei hohen Zinsen
Angesichts der hohen Zinsen rät Eric Roberge seinen Kunden, nicht unbedingt ein Haus zu kaufen, sondern über eine Miete nachzudenken. Zu diesem Zeitpunkt können die Kosten für die Miete eines Hauses, wie oben erwähnt, viel niedriger sein als die Kosten für den Besitz eines Hauses.
Wenn Sie jetzt ein Haus mieten, haben Sie außerdem mehr Zeit, die Investitionseffizienz genauer zu berechnen, ohne eine große finanzielle Verpflichtung eingehen zu müssen.
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