إن النمو الأخضر والتنمية المستدامة هما اتجاهان وهدفان لا مفر منهما تسعى العديد من البلدان إلى تحقيقهما، بما في ذلك فيتنام. وفي هذا الاتجاه، يلعب الائتمان الأخضر دوراً هاماً، حيث يساهم في "تخضير" أنشطة الاستثمار في الإنتاج وأعمال الشركات، مما يقلل من الآثار السلبية على النمو الاقتصادي والبيئة والمجتمع.
زيادة الإقراض
وإدراكًا لهذه الأهمية، أصدر بنك الدولة الفيتنامي منذ عام 2015 سلسلة من السياسات والإجراءات القانونية لتوجيه مؤسسات الائتمان وإرشادها لتطوير الأنشطة المصرفية الخضراء، مما يساهم في تعزيز النمو الأخضر والتنمية المستدامة. على وجه الخصوص، يتطلب التعميم 17/2022/TT-NHNN بشأن إدارة المخاطر البيئية في أنشطة منح الائتمان من مؤسسات الائتمان تنفيذ إدارة المخاطر البيئية عند منح الائتمان لمجموعات مشاريع الاستثمار مع وجود خطر التأثيرات السلبية على البيئة.
وبحسب مراسلي صحيفة لاو دونج، قامت العديد من البنوك بتنفيذ سلسلة من سياسات الائتمان الأخضر. وفي الآونة الأخيرة، في 28 مايو، وقع بنك HSBC فيتنام وشركة Gemadept Corporation (العاملة في مجال استغلال الموانئ والخدمات اللوجستية) اتفاقية تمويل ائتماني مستدام، وهي الخطوة التالية في خطة تطوير Gemadept والوصول إلى رأس المال الأخضر.
برامج القروض التفضيلية للموضوعات ذات الأولوية والقطاعات الخضراء في Agribank. الصورة: ترام كوينه
وفقًا لبنك HSBC فيتنام، خضعت Gemadept لعملية إدارة الائتمان المستدامة والموافقة عليها من قبل البنك. ولا يتوقف الأمر عند هذا الحد، بل يجب على هذه المؤسسة أن تستمر في استكمال قياس وإبلاغ انبعاثات الغازات المسببة للاحتباس الحراري في الموانئ، فضلاً عن تحقيق معايير الموانئ الخضراء في فيتنام التي أصدرتها إدارة البحرية الفيتنامية.
في الساعة 8:30 من صباح اليوم 29 مايو، نظمت صحيفة نجوي لاو دونغ برنامجًا حواريًا بعنوان "حلول لتطوير الائتمان الأخضر في فيتنام"، بمشاركة خبراء ورجال أعمال وبنوك. ويتم بث البرنامج الحواري بشكل مباشر (لايف ستريم) على المنصات الإلكترونية للصحيفة.
قبل أيام قليلة، وقع بنك UOB فيتنام اتفاقية تسهيل التمويل التجاري الأخضر مع شركة Ben Tre Import Export Joint Stock Company (BETRIMEX) - الشركة الرائدة في تصنيع منتجات جوز الهند في فيتنام.
للحصول على الائتمان الأخضر، اجتازت شركة BETRIMEX عملية مراجعة الائتمان الأخضر الصارمة لبنك UOB في فيتنام، مع التركيز على تقييم امتثال المؤسسة لمبادئ ESG (البيئة والمجتمع والحوكمة). سيساعد هذا الائتمان الشركات على استيراد أو شراء المواد الخام والسلع المحلية لإنتاج منتجات حاصلة على شهادة عضوية، بما في ذلك شهادة التجارة العادلة. وفي السابق، اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدم بنك UOB فيتنام ائتمانًا إلى 17 مشروعًا للطاقة المتجددة والنظيفة، إلى جانب 7 مشاريع للصناعة الخضراء.
في بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية (أجريبنك)، بدأ البنك منذ عام 2016 في تنفيذ برنامج ائتمان تفضيلي لخدمة "الزراعة النظيفة" برأس مال أدنى يبلغ 50 ألف مليار دونج للمؤسسات والتعاونيات والاتحادات التعاونية وأصحاب المزارع ... المشاركين في مراحل سلسلة إنتاج المنتجات الزراعية الآمنة على نطاق واسع. يتم تخفيض أسعار الفائدة على القروض بنسبة تتراوح بين 0.5% - 1.5 نقطة مئوية مقارنة بأسعار الفائدة على القروض التفضيلية للقطاعين الزراعي والريفي.
بحلول نهاية عام 2023، وصلت القروض المستحقة للقطاع الأخضر في أجريبنك إلى 28277 مليار دونج، مع 42883 عميلاً، مع التركيز على مجالات الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة والغابات المستدامة والزراعة الخضراء... حاليًا، ينسق أجريبنك مع وزارة الزراعة والتنمية الريفية لتنفيذ الدعم الائتماني للمشروع التجريبي لبناء منطقة قياسية للمواد الخام الزراعية والغابات للاستهلاك المحلي والتصدير في الفترة 2022-2025 ومشروع "التنمية المستدامة لمليون هكتار من زراعة الأرز عالي الجودة والحد من الانبعاثات المنخفضة المرتبطة بالنمو الأخضر في منطقة دلتا ميكونج بحلول عام 2030"...
لا يزال المفهوم غامضا.
ومن منظور الأعمال، قال السيد فو دوك جيانج، رئيس جمعية المنسوجات والملابس الفيتنامية (VITAS)، إن اتجاه التحول الأخضر والتنمية المستدامة يتطلب من شركات المنسوجات والملابس التركيز على الاستثمار في البنية التحتية وفقًا للمعايير الخضراء لتلبية متطلبات السوق، وخاصة السوق الأوروبية.
وفي هذا السياق، هناك حاجة إلى تمويل منخفض الفائدة للشركات للاستثمار في التحول الأخضر، وتخضير مصانع النسيج والمتنزهات الصناعية. ومع ذلك، في الوقت الحالي، تمتلك الشركات الكبيرة فقط ما يكفي من الضمانات للاستثمار في التحول الأخضر. وستواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم المزيد من الصعوبات لأنها لا تمتلك أصولاً مستقرة،" كما أوضح السيد جيانج.
وبحسب رئيس جمعية VITAS، عندما لا يزال الوعي بالائتمان الأخضر غير واضح، يجب على كل مؤسسة أن تجد طريقتها الخاصة لحل الاختناقات المالية. إذا لم نسعى بشكل استباقي للحصول على الموارد المالية للاستثمار في التحول الأخضر، بل اعتمدنا على الحكومة والبنوك والشركات، فسيكون من الصعب تلبية متطلبات السوق والتنمية المستدامة. واقترح السيد جيانج الحل قائلاً: "يمكن لكل شركة لديها علاقات مع علامات تجارية وشركاء أن تطلب منهم اقتراض رأس المال للاستثمار في التحول الأخضر لتلبية طلبياتهم".
قال السيد تران فان سون، المدير العام لشركة جيا باو جروب المساهمة، إن الشركة بدأت للتو في بناء مشروع مصنع با تو بينه فوك للزراعة وتجهيز الأغذية (مقاطعة بينه فوك) في اتجاه التشجير، بإجمالي استثمار 6.5 مليون دولار أمريكي من رأس مالها الخاص والقروض التجارية العادية.
"لقد قمنا بشكل استباقي بتخضير سلسلة الإنتاج من منطقة الزراعة إلى الزراعة العضوية، ويستخدم المصنع الطاقة الشمسية بنسبة 100%، وتستخدم المنتجات عبوات صديقة للبيئة، ... لكننا لم نتمكن بعد من الوصول إلى قروض تفضيلية. والسبب الرئيسي هو أن المعايير "الخضراء" غير متاحة بعد، ولا توجد أي لوائح محددة يمكن للبنوك تطبيقها. نحن نعد وثائق لإثبات أن المؤسسة خضراء، وعندما يحتاج البنك إلى تطبيق أسعار فائدة تفضيلية، سنرد على الفور" - أبلغ السيد سون.
في هذه الأثناء، قال مدير شركة تصدير الأرز ومقرها دلتا ميكونج والتي تشارك في المشروع التجريبي لزراعة مليون هكتار من الأرز عالي الجودة ومنخفض الانبعاثات، إن شركته تستخدم أيضًا رأس مالها الخاص للاستثمار في مجالات المواد الخام بدلاً من الوصول إلى مصادر الائتمان الأخضر لأنه يجد هذا المفهوم غامضًا.
"كانت الزراعة دائمًا قطاعًا ذا أولوية، مع أسعار فائدة أقل من الصناعات الأخرى، لذا يمكنك الاطمئنان عند الاقتراض. في حين أن القروض التفضيلية غالبًا ما تكون إجراءاتها معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً، تختار الشركات القروض التجارية للبساطة"، قال مدير شركة الأرز هذه بصراحة.
وقال السيد نجوين كووك هونغ، الأمين العام لجمعية البنوك في فيتنام، إن البنوك التجارية حاليا حريصة للغاية على الإقراض لتمويل المشاريع الخضراء. ومع ذلك، فإن صاحب المشروع ليس لديه الموارد الكافية لإنشاء منتجات خضراء ونظيفة. إن البنوك نفسها لا تعرف كيفية تقييم مستوى المخاطر عند تنفيذ القروض. "هل ينبغي للحكومة أن تتبنى سياسات دعم مناسبة لمشاريع تطوير المنتجات النظيفة، ومساعدة الشركات على تحسين قدرتها المالية، حتى تجرؤ البنوك على توفير رأس المال؟" - قال السيد هونج.
يعتقد السيد تو تيان فات، المدير العام لبنك آسيا التجاري، أن الائتمان الأخضر ليس مجرد إقراض و"تسمية"، بل يجب أن يتوافق مع اللوائح والمعايير وأطر الائتمان الأخضر. في الوقت الحالي، لا يمتلك بنك الدولة في فيتنام إطارًا محددًا للائتمان الأخضر، لذا يتعين على بنك فيتنام المركزي طلب المشورة من طرف ثالث، وهي مؤسسة التمويل الدولية (IFC). وقال السيد فات "آمل أن تعمل الحكومة والبنك المركزي قريبًا على تعزيز ممر قانوني أكثر وضوحًا في هذا المجال، حتى تتمكن مؤسسات الائتمان من منح الائتمان الأخضر بسهولة أكبر".
مقياس الائتمان الأخضر متواضع
وتشير بيانات بنك الدولة في فيتنام إلى أن رصيد الائتمان المستحق على النظام للقطاعات الخضراء خلال الفترة 2017-2023 سجل معدل نمو متوسط يزيد عن 22% سنويا. اعتبارًا من 31 مارس، قامت 47 مؤسسة ائتمانية بتوليد أرصدة ائتمانية خضراء بقروض مستحقة تصل إلى ما يقرب من 637 ألف مليار دونج، وهو ما يمثل حوالي 4.5٪ من إجمالي القروض المستحقة للاقتصاد بأكمله.
وعلى الرغم من النمو المزدوج في السنوات الأخيرة، فإن الحجم الحالي للائتمان الأخضر لا يمثل سوى 4.5% من إجمالي القروض القائمة، وهو رقم متواضع مقارنة بالطلب الرأسمالي الذي يبلغ نحو 20 مليار دولار أميركي سنويا للاقتصاد لتنفيذ أهداف التحول الأخضر. السبب الذي يشير إليه الخبراء هو أن الإطار القانوني للائتمان الأخضر لم يكتمل بعد، ويفتقر إلى الضوابط والمعايير البيئية، وخاصة قائمة التصنيف الأخضر على المستوى الوطني...
[إعلان رقم 2]
المصدر: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm
تعليق (0)