عدم وجود اتصال بين العملاء والبنوك
وقال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو في تقريره الذي ألقاه في مؤتمر تنفيذ مهام إدارة السياسة النقدية في عام 2024 الذي عقد صباح يوم 14 مارس برئاسة رئيس الوزراء، إنه بسبب العوامل الموسمية للعام القمري الجديد وانخفاض قدرة الاقتصاد على امتصاص رأس المال، انخفض الائتمان الاقتصادي بحلول 29 فبراير 2024 بنسبة 0.72٪ مقارنة بنهاية عام 2023. ومع ذلك، تباطأ معدل الانخفاض في فبراير (-0.05٪) مقارنة بشهر يناير (-0.6٪).
وقال البنك المركزي إن الانخفاض الحالي شمل معظم القطاعات والمجالات الاقتصادية. وكان هناك مجالان للنمو في أول شهرين من العام، وهما ائتمان العقارات، بنسبة 0.23% مقارنة بنهاية عام 2023، وائتمان الأوراق المالية، بنسبة 2.56% مقارنة بنهاية عام 2023.
وفيما يتعلق بالصعوبات والعقبات والأسباب، قال بنك الدولة: أولا، الاقتصاد العالمي غير قابل للتنبؤ، والضغوط التضخمية وأسعار الفائدة العالمية مرتفعة، والدولار الأمريكي وأسعار الذهب العالمية معقدة؛ إن الفارق في أسعار الفائدة بين الدولار الأمريكي والدونغ الفيتنامي،... هي عوامل تؤثر سلبًا على استقرار سعر الصرف المحلي للدونج/الدولار الأمريكي، خاصة عندما من المتوقع أن تستمر أسعار الفائدة على الدونغ الفيتنامي في الانخفاض.
نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو يتحدث في المؤتمر (الصورة: VGP).
ثانياً، من الصعب الحصول على الائتمان. وقال تو إن نمو الائتمان في الشهرين الأولين من العام لا يزال سلبيا بسبب العديد من الأسباب. أما بالنسبة لأسباب موضوعية، فبحسب العوامل الموسمية، فإن الطلب على رأس المال الائتماني غالبا ما يزداد في نهاية العام وقبل رأس السنة القمرية الجديدة، مما يؤدي إلى صعوبة زيادة حجم الائتمان بسرعة في الشهرين الأولين من العام.
إن الطلب الاقتصادي وقدرة الاقتصاد على امتصاص رأس المال منخفضة حيث أن العديد من الشركات تتقلص أو تتوقف عن العمليات بسبب الضغوط التضخمية وارتفاع أسعار المواد؛ الطلبات المفقودة؛ عوامل الإدخال كثيرة، وتكاليف الإنتاج والأعمال مرتفعة، وبالتالي لا حاجة لاقتراض رأس المال؛ يقوم الناس بزيادة المدخرات وتقليل الإنفاق؛ يشكل الائتمان العقاري حوالي 21% من إجمالي الائتمان، وغالباً ما يؤدي الارتفاع/الانخفاض الكبير في الائتمان العقاري إلى زيادة/انخفاض ائتمان النظام بأكمله.
"بعض مجموعات العملاء لديها احتياجات ولكنها لا تلبي شروط القرض؛ وقال السيد تو "إن الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل خاص بسبب صغر حجم رأس المال والقدرة المحدودة والافتقار إلى خطط الأعمال القابلة للتطبيق، فإن الحلول لزيادة فرص الحصول على الائتمان من خلال صندوق ضمان الائتمان وصندوق تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة لم تكن فعالة للغاية".
وأشار نائب المحافظ أيضًا إلى الصعوبات في تنفيذ عدد من برامج وسياسات الائتمان مثل: بالنسبة لبرنامج 120 ألف مليار دونج، لا تزال اللوائح القانونية المتعلقة بمشاريع الإسكان الاجتماعي (صناديق الأراضي، والإجراءات، وإجراءات الشراء والبيع، والتقييم ...) تعاني من العديد من المشاكل؛ عدد مشاريع تجديد وإعادة بناء الشقق صغير جدًا؛ بعض الشروط لم تعد تنطبق على مشتري المنازل.
وبحسب نائب المحافظ فإن تطبيق آلية الضمانات المبنية على الأصول المرهونة، خاصة في ظل ركود سوق العقارات، لا يزال يفتقر إلى المرونة.
بالنسبة لحزم القروض الاستهلاكية، انخفضت دخول العمال في سياق ارتفاع معدلات البطالة وفقدان الوظائف، وبالتالي لم يعد هناك مصدر لسداد الديون، مما أدى إلى انخفاض الطلب على الائتمان الاستهلاكي؛ ولم يستوعب العمال والعاملات المعلومات بشكل واضح حتى الآن، في حين لم تركز الشركات والنقابات الشعبية حقًا على التواصل والترويج لحزمة القروض.
إن قدرة مؤسسات الإئتمان على تعبئة رأس المال المتوسط والطويل الأجل لا تزال منخفضة مقارنة باحتياجات الاقتصاد من رأس المال المتوسط والطويل الأجل.
وفيما يتعلق بالأسباب الذاتية، قال نائب محافظ البنك المركزي إن بعض البنوك لا تزال حذرة في منح الائتمان بسبب تزايد الديون المعدومة. يتم حاليًا تعديل بعض الديون القديمة ذات الفائدة المرتفعة ببطء لدعم الشركات والأفراد الذين يقترضون رأس المال.
لا تزال إجراءات الإقراض لدى بعض البنوك بطيئة في التحسن، وخاصة أن وقت الموافقة على القروض لا يزال طويلاً، ولا تزال عملية تقييم أصول الرهن العقاري واتخاذ القرار بشأنها حذرة للغاية.
"إن تطبيق آلية الضمانات لا يزال يفتقر إلى المرونة، ويعتمد بشكل رئيسي على الأصول المرهونة، وخاصة في ظل ركود سوق العقارات. وأوضح أن هناك نقصاً في التواصل والتفاعل والمشاركة والتعاون بين العملاء والبنوك في مناقشة الصعوبات الرأسمالية وإيجاد الحلول لها بشكل مباشر.
علاوة على ذلك، فإن تعبئة رأس المال من خلال الأسهم والسندات ورأس مال الاستثمار الأجنبي المباشر قد زادت ببطء، ولم يتم حل الصعوبات في أسواق السندات والعقارات بشكل أساسي وكامل... مما تسبب في استمرار تركيز مصادر رأس المال للنمو على الائتمان المصرفي، وارتفاع نسبة الائتمان إلى الناتج المحلي الإجمالي (حوالي 133٪ في نهاية عام 2023، ارتفاعًا من حوالي 125٪ في نهاية عام 2022)، مما يفرض مخاطر محتملة على سلامة الأنظمة المالية والنقدية.
تعزيز الحوار المباشر مع الشركات
وقال نائب المحافظ إن بنك الدولة سيقوم خلال الفترة المقبلة بدراسة وتعديل الوثائق القانونية لزيادة فرص الحصول على رأس مال الائتمان المصرفي، مثل تمديد فترة تنفيذ التعميم رقم 02 حتى نهاية عام 2024؛ استكمال التعميم المعدل والمكمل للتعميم رقم 16 وفقاً لقانون مؤسسات الائتمان 2024 وممارسات السوق؛ تعديل التعميمات المنظمة لأنشطة منح الائتمان للمؤسسات الائتمانية بشكل متزامن لتتوافق مع أحكام قانون المؤسسات الائتمانية 2024.
مؤتمر حول تنفيذ مهام إدارة السياسة النقدية في عام 2024 صباح يوم 14 مارس (الصورة: VGP).
توجيه مؤسسات الائتمان المباشر لزيادة نمو الائتمان بشكل آمن وفعال وصحيح وفي الاتجاه الصحيح، وتلبية احتياجات الاقتصاد الرأسمالية في أسرع وقت ممكن، وتوجيه الائتمان إلى قطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية ومحركات النمو. مراجعة وتبسيط الإجراءات وطلبات القروض والضمانات، وخلق الظروف الملائمة للشركات والأفراد للوصول إلى رأس المال الائتماني المصرفي.
بالإضافة إلى ذلك، يتم تنظيم مؤتمرات منتظمة تربط بين البنوك والشركات. بالنسبة لبعض القطاعات والمجالات الاقتصادية الهامة مثل العقارات والبترول ومشاريع وأشغال المرور الرئيسية، استمر تحسين الممر القانوني، وخلق الظروف المواتية للعملاء للوصول إلى رأس المال.
التنسيق مع الهيئات والجمعيات والشركات المحلية ذات المشاريع الكبيرة للحوار المباشر لحل الصعوبات والعقبات، وتوجيه مؤسسات الائتمان للوصول بشكل استباقي إلى المعلومات والتفكير واتخاذ القرار بشأن الإقراض بناءً على تقييم فعالية المشروع وقدرة العملاء على سداد الديون والقدرة على موازنة مصادر رأس المال وفقًا للأنظمة.
كما اقترح بنك الدولة وأوصى الوزارات والفروع والمحليات المعنية بتنفيذ الحلول اللازمة لتعزيز فرص الحصول على الائتمان للشركات في الفترة المقبلة.
وأضاف نائب المحافظ "من المستحسن أن تقوم الشركات بتنفيذ إجراءات فعالة لإعادة هيكلة العمليات، وتحسين القدرة على الإدارة والتنظيم، وتطوير خطط ومشاريع الإنتاج والأعمال القابلة للتنفيذ، وأن تكون شفافة بشأن وضعها المالي، والتنسيق مع البنوك لتشكيل علاقة تكافلية... بحيث يكون لمؤسسات الائتمان أساس لتقييم وقرارات الإقراض" .
[إعلان رقم 2]
مصدر
تعليق (0)